Apa Arti Perdana?
Perdana adalah klasifikasi peminjam, suku bunga, atau kepemilikan di pasar pinjaman yang dianggap berkualitas tinggi. Klasifikasi ini sering mengacu pada pinjaman yang diberikan kepada debitur utama berkualitas tinggi yang ditawarkan suku bunga prima atau relatif rendah.
Pengambilan Kunci
- Perdana adalah istilah yang mengacu pada kualitas tinggi di pasar pinjaman. Suku bunga biasanya dikaitkan dengan peminjam, pinjaman, dan / atau suku bunga. Karakteristik pinjaman utama dapat mencakup risiko gagal bayar yang rendah, skor kredit yang tinggi, dan suku bunga yang sangat rendah.
Memahami Prime
Dalam pasar kredit, prime umumnya mengacu pada aspek pinjaman berkualitas tinggi. Pinjaman utama dianggap sebagai salah satu kelompok pinjaman berisiko terendah yang dipegang pemberi pinjaman pada neraca. Pinjaman utama juga biasanya paling mudah dijual di pasar sekunder.
Peminjam utama memiliki skor kredit yang tinggi dan risiko gagal bayar relatif yang rendah yang mendapatkan suku bunga dari pemberi pinjaman. Produk-produk kredit yang dijaminkan yang terdiri dari banyak pinjaman utama juga dapat memperoleh beberapa keuntungan.
Peminjam Utama
Variabel utama dalam penentuan peminjam utama adalah skor kredit mereka. Pemberi pinjaman biasanya mendapatkan rincian penilaian kredit berdasarkan metodologi penilaian FICO. Skor FICO dapat berkisar dari 300 hingga 850 dengan peminjam di atas 620 umumnya dianggap sebagai peminjam utama, memenuhi syarat untuk pinjaman utama. Peminjam dengan skor 750 hingga 850 yang hampir sempurna juga dapat ditandai sebagai peminjam super-prima.
Ketika mempertimbangkan potensi pinjaman, pemberi pinjaman memiliki sistem yang canggih untuk aplikasi pinjaman dan penjaminan kredit. Skor kredit peminjam biasanya menentukan persyaratan yang memenuhi syarat untuk diterima. Variabel terperinci lainnya juga dapat dipertimbangkan dalam proses penjaminan termasuk utang terhadap pendapatan peminjam dan total kredit. Peminjam dengan profil kredit yang berkualitas tinggi mungkin dapat memperoleh pinjaman dengan suku bunga prima bahkan dengan skor kredit rata-rata dalam beberapa kasus. Secara umum, persyaratan pinjaman yang diberikan akan berbeda-beda untuk setiap pemberi pinjaman.
Peminjam utama dapat lebih selektif dalam jenis kredit yang mereka ambil karena mereka adalah klien yang sangat dicari oleh pemberi pinjaman. Peminjam utama dapat mengharapkan untuk menerima tingkat bunga terendah pemberi pinjaman. Mereka juga akan sering disetujui untuk jumlah pembiayaan yang lebih besar karena status kualitas kredit mereka yang tinggi.
Atau, peminjam subprime adalah mereka yang umumnya memiliki skor kredit di bawah 620. Peminjam ini diharuskan membayar suku bunga yang lebih tinggi. Mereka mungkin juga diharuskan untuk menggunakan penawaran kredit yang jauh lebih rendah kualitasnya seperti yang memiliki biaya tinggi, tarif tinggi, dan saldo rendah.
Pinjaman Perdana
Pemberi pinjaman mengkategorikan pinjaman yang dikeluarkan oleh berbagai kategori untuk tujuan manajemen risiko. Pinjaman utama menawarkan risiko terendah bagi pemberi pinjaman dan biasanya dikeluarkan oleh lembaga keuangan tradisional yang mengelola berbagai produk kredit di neraca mereka.
Menyusul krisis keuangan dan Dodd Frank Act berikutnya, pemberi pinjaman di industri keuangan diminta untuk meningkatkan kualitas pinjaman yang mereka setujui untuk originasi. Dodd Frank menerapkan sejumlah ketentuan yang mengatur standar penjaminan kredit khusus untuk bank. Undang-undang ini juga memperkenalkan hipotek berkualitas yang merupakan hipotek yang memenuhi persyaratan tertentu yang dapat diterima untuk perlindungan khusus. Sebagai hasil dari peningkatan standar pinjaman, persentase hipotek berkualitas tinggi telah meningkat, yang juga membantu meningkatkan kepercayaan terhadap stabilitas ekonomi ekonomi.
Karena pasar pinjaman sekunder aktif di industri kredit, pemberi pinjaman juga memiliki kesempatan untuk menjual pinjaman di pasar terbuka atau menjualnya untuk sekuritisasi. Pinjaman utama seringkali merupakan pinjaman yang paling menguntungkan untuk dijual. Di pasar hipotek, klasifikasi pinjaman utama juga sering merupakan karakteristik utama untuk portofolio terstruktur pasar sekunder yang dijual kepada lembaga yang didukung pemerintah, termasuk Ginnie Mae, Freddie Mac, dan Fannie Mae.
Tingkat Perdana
Suku bunga utama adalah komponen lain dari pinjaman berkualitas tinggi. Meskipun tarif rendah umumnya dapat disebut sebagai prime, ada juga tarif perdana yang dikutip untuk beberapa tujuan referensi benchmark.
Dalam pasar kredit, suku bunga mengikuti jadwal berjenjang dengan suku bunga dana federal menjadi yang terendah, diikuti oleh suku bunga diskonto, dan kemudian suku bunga utama. Tingkat dana federal ditentukan oleh Komite Pasar Terbuka Federal Reserve yang sangat dipublikasikan. Suku bunga dana federal adalah suku bunga jangka pendek yang digunakan untuk peminjaman di antara bank-bank Federal Reserve. Tingkat diskonto sedikit lebih tinggi daripada tingkat dana federal. Itu juga diatur oleh Federal Reserve. Tingkat diskonto digunakan untuk peminjaman bank Federal Reserve ke bank komersial. Tingkat prime sedikit lebih tinggi dari tingkat diskon. Suku bunga utama adalah suku bunga yang ditawarkan oleh bank untuk peminjam dengan kualitas terbaik, biasanya dalam kategori super-prime.
Tingkat bunga utama bisa lebih sulit untuk ditentukan daripada tingkat dana federal dan tingkat diskonto. Salah satu proksi terbaik untuk tarif perdana adalah kutipan harga perdana Wall Street Journal. Kutipan ini adalah rata-rata dari suku bunga utama di 10 bank terbesar di Amerika Serikat. Karena suku bunga umumnya berdasarkan jadwal berjenjang berdasarkan jenis risiko yang terlibat, perubahan suku bunga dana federal biasanya akan memiliki beberapa efek marjinal pada semua suku bunga pinjaman secara keseluruhan dengan tingkat diskonto dan suku bunga utama yang paling terkena dampak langsung.
