Apa Risiko Pasca Pensiun?
Istilah risiko pasca-pensiun mengacu pada setiap dan semua risiko potensial terhadap keamanan finansial yang mungkin dihadapi seseorang setelah pensiun. Risiko pasca-pensiun menghasilkan biaya tak terduga atau pendapatan lebih rendah, yang salah satunya dapat membahayakan rencana pensiun yang paling baik sekalipun.
Beberapa risiko pasca-pensiun yang paling umum termasuk kematian pasangan, penyakit yang tak terduga, faktor ekonomi, dan bahkan perubahan kebijakan publik.
Pengambilan Kunci
- Risiko paska-pensiun adalah risiko potensial terhadap keamanan finansial yang mungkin dihadapi seseorang setelah pensiun. Risiko-risiko ini dapat mengakibatkan biaya tak terduga atau penghasilan lebih rendah — keduanya dapat membahayakan bahkan rencana pensiun yang paling baik sekalipun. Daftar Masyarakat Aktuaris risiko pasca-pensiun dikelompokkan ke dalam empat kategori berbeda: pribadi dan keluarga, perawatan kesehatan dan perumahan, keuangan, dan kebijakan publik. Risiko pasca-pensiun umum mencakup kematian pasangan, penyakit yang tak terduga, faktor ekonomi, dan bahkan perubahan pada kebijakan publik.
Memahami Risiko Pasca Pensiun
Kebanyakan orang sering berpikir tentang perencanaan pensiun, dan bagaimana mereka akan mencapai tujuan mereka. Ini biasanya memerlukan memutuskan kapan harus pensiun, apakah akan terus bekerja paruh waktu pasca-pensiun, berapa banyak pendapatan yang akan dibutuhkan, dan jenis aset apa yang diperlukan untuk membantu mencapai tujuan-tujuan ini.
Beberapa orang menggunakan jasa penasihat keuangan atau perencana keuangan untuk merencanakan masa pensiun. Tetapi hanya sedikit orang yang mempertimbangkan atau mendiskusikan risiko yang mungkin mereka hadapi setelah pensiun.
Banyak dari risiko ini cenderung sama ketika Anda bekerja dan setelah Anda pensiun. Tetapi karena terbatasnya jumlah pendapatan yang Anda peroleh setelah pensiun, adalah ide bagus untuk mempertimbangkan dan meninjau bagaimana tabungan pensiun Anda dapat dipengaruhi oleh risiko-risiko ini.
Lagi pula, tidak ada cara nyata untuk mengetahui berapa lama seseorang akan hidup, tetapi hari ini aman untuk mengasumsikan bahwa kebanyakan orang akan menghabiskan 20 hingga 30 tahun di masa pensiun. Dan dengan orang yang hidup lebih lama dan lebih banyak orang yang pensiun lebih awal, ada peluang bagus bahwa banyak dari kita akan menghabiskan lebih banyak waktu di masa pensiun daripada di angkatan kerja.
Anjak dalam risiko pasca-pensiun dapat membantu orang menjadi lebih siap untuk hidup nyaman setelah mereka berhenti bekerja. Tanpa perencanaan yang tepat untuk risikonya, telur sarang itu mungkin menyusut.
Anjak dalam risiko pasca-pensiun dapat membantu orang menjadi lebih siap untuk hidup nyaman setelah mereka berhenti bekerja.
Perhimpunan Aktuaris memiliki daftar risiko pasca-pensiun yang komprehensif dan melakukan survei rutin tentang risiko yang dihadapi orang ketika mereka pensiun. Survei terbaru, dilakukan pada bulan Juli 2017, melibatkan orang-orang antara 45 dan 80. Ini mengevaluasi kekhawatiran orang tentang pensiun dan kesiapan mereka, bersama dengan faktor-faktor lain seperti kesehatan keuangan mereka, rencana untuk perumahan, dan pendapat tentang perawatan jangka panjang..
Jenis Risiko Pasca Pensiun
Berikut ini adalah daftar dari beberapa risiko pasca-pensiun yang diakui oleh Society of Actuaries, yang dikelompokkan ke dalam empat kategori berbeda: pribadi dan keluarga, perawatan kesehatan dan perumahan, keuangan, dan kebijakan publik.
Risiko Pribadi dan Keluarga
Risiko-risiko ini cenderung memengaruhi kehidupan pribadi para pensiunan. Beberapa risiko paling umum yang termasuk dalam kategori ini meliputi:
- Kematian: Kehilangan pasangan dapat mengurangi tunjangan pensiun atau dapat menambah beban keuangan pensiunan, terutama jika ada tagihan medis atau hutang lain yang perlu dibayar. Risiko yang terkait dengan umur panjang atau daya tahan aset Anda: Semakin lama orang hidup, semakin banyak uang yang akan mereka butuhkan. Penghasilan pensiun hanya bisa bertahan lama, sehingga semakin lama Anda hidup, semakin sedikit uang yang Anda miliki dalam telur sarang Anda. Perubahan status perkawinan: Pemisahan atau perceraian dapat secara signifikan mengurangi penghasilan pensiun Anda karena ada kemungkinan Anda harus membagi pot Anda. Bantuan keuangan kepada anggota keluarga: Mungkin akan tiba saatnya ketika anak-anak Anda atau tanggungan lainnya mungkin memerlukan bantuan keuangan, dan mereka mungkin berpaling kepada Anda. Jika Anda memilih untuk membantu mereka, Anda dapat mengharapkan penurunan dalam keuangan Anda.
Perawatan Kesehatan dan Perumahan
Risiko-risiko ini bisa untuk pensiunan, pasangan mereka, atau anggota keluarga mereka.
- Tagihan perawatan kesehatan yang tidak terduga: Biaya medis selama masa pensiun diperkirakan rata-rata $ 260.000 untuk pasangan yang berusia 65 tahun. Premi merupakan penguras signifikan pada pendapatan rata-rata senior Amerika. Misalnya, premi Medicare Bagian B adalah $ 144, 60 untuk tahun 2020, dengan potongan tahunan sebesar $ 198. Perubahan dalam perumahan: Pensiunan mungkin harus menyerahkan situasi hidup mereka saat ini dan berhemat atau, dalam kasus masalah yang berhubungan dengan kesehatan, mungkin perlu tinggal di fasilitas perawatan. Bergantung pada situasinya, ini dapat memengaruhi tabungan pensiun seseorang.
Risiko Keuangan
Risiko keuangan untuk pasca-pensiun umumnya melibatkan masalah-masalah seperti:
- Suku Bunga Inflasi : Pertumbuhan dana pensiun seseorang tergantung, sebagian, pada cara suku bunga bergerak. Meskipun lingkungan dengan suku bunga rendah mungkin bagus untuk mereka yang ingin meminjam, mereka tidak begitu baik untuk orang yang ingin menabung. Bank dan lembaga keuangan lainnya biasanya membayar pengembalian yang rendah untuk investasi ketika suku bunga rendah. Risiko pasar saham: Kinerja pasar saham dapat secara drastis memengaruhi portofolio pensiun Anda. Meskipun saham cenderung mengungguli investasi lain, kerugian dapat mengurangi nilai investasi.
Kebijakan publik
Kemungkinan selalu ada bahwa pajak, Jaminan Sosial, manfaat Medicare, premi Medicare, dan manfaat lainnya akan diubah. Karena sebagian besar pensiunan saat ini dan di masa depan akan tergantung pada manfaat ini untuk mengamankan pensiun mereka, risiko perubahan dalam program ini adalah besar, karena perubahan tersebut dapat mempengaruhi keamanan pensiun."