Ada banyak penasihat keuangan di pasar. Mempekerjakan layanan seseorang dapat sangat bermanfaat bagi seseorang yang ingin mencapai tujuan investasi atau tujuan keuangan lainnya. Penting untuk mengetahui jenis layanan apa yang disediakan oleh profesional keuangan tergantung pada tujuan keuangan Anda.
Perencanaan Keuangan vs. Manajemen Portofolio
Meskipun umum menggunakan istilah "manajemen portofolio" dan "perencanaan keuangan" secara bergantian, bahan pokok industri jasa keuangan ini tidak sama. Manajemen portofolio adalah tindakan menciptakan dan memelihara akun investasi, sementara perencanaan keuangan adalah proses mengembangkan tujuan keuangan secara keseluruhan dan membuat rencana tindakan untuk mencapainya.
Dalam industri ini, manajer portofolio biasanya memiliki lebih banyak pengalaman dan lebih maju dalam karir mereka karena mereka perlu berurusan dengan kompleksitas investasi. Perencana keuangan biasanya memulai peran yang lebih junior.
Baik perencana keuangan dan manajer portofolio mungkin memiliki penunjukan yang sama, tetapi sertifikasi spesifik tidak diperlukan. Penunjukan ini biasanya akan mencakup Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) atau Chartered Financial Consultant (ChFC). Memahami perbedaan antara kedua jenis penasihat akan membantu dalam memilih profesional keuangan yang paling cocok untuk kebutuhan Anda.
Perencanaan keuangan
Perencanaan keuangan adalah proses yang lebih menyeluruh daripada manajemen portofolio. Ini adalah penilaian terhadap posisi keuangan keseluruhan individu dengan maksud mengembangkan tujuan keuangan jangka panjang. Perencanaan keuangan mencakup banyak bidang seperti membangun dana darurat, menabung untuk rumah baru atau mengurangi hutang, mengakumulasi aset pensiun, menabung untuk dana kuliah anak, perencanaan perumahan, atau menciptakan efisiensi pajak.
Sebelum membuat rencana keuangan yang komprehensif, seseorang perlu mencatat seluruh kekayaan bersihnya. Ini akan mencakup penilaian semua aset, seperti real estat, tabungan, rekening pensiun, akun investasi, dan utang yang belum terbayar.
Manajemen portofolio
Manajemen portofolio disediakan oleh para profesional keuangan yang membuat dan merekomendasikan portofolio saham, obligasi, reksadana, pertukaran dana yang diperdagangkan (ETF), atau investasi alternatif untuk memenuhi tujuan investasi dari investor tertentu. Manajer portofolio membuat keputusan perdagangan sehari-hari pada portofolio aset, sedangkan perencana keuangan membuat rekomendasi untuk produk tertentu berdasarkan tujuan individu.
Profesional yang melakukan manajemen portofolio berfokus pada pemenuhan kebutuhan investor melalui tingkat pengembalian yang dicapai dalam portofolio dan mereka sering bertanggung jawab untuk menyeimbangkan kembali akun agar tetap sejalan dengan preferensi alokasi investor dan toleransi risiko.
Satu perbedaan penting antara perencana keuangan dan manajer portofolio adalah bahwa manajer portofolio memiliki konsep tugas fidusia. Mereka dimaksudkan untuk mengelola investasi klien dengan itikad baik dan memprioritaskan kepentingan klien dalam setiap keputusan investasi.
Garis bawah
Pada tingkat paling dasar, perencanaan keuangan adalah tentang mengelola dan membuat anggaran untuk kebutuhan keuangan masa depan Anda, sementara manajemen portofolio menginvestasikan modal Anda saat ini untuk menumbuhkan kekayaan Anda.
