Apa itu Pinjaman PLUS?
Pinjaman PLUS, juga dikenal sebagai pinjaman Direct PLUS, mengacu pada pinjaman federal untuk biaya pendidikan tinggi yang tersedia untuk orang tua dari mahasiswa sarjana yang bergantung, dan untuk mahasiswa pascasarjana atau profesional. Orang tua meminjam uang untuk siswa untuk pinjaman PLUS, itulah sebabnya PLUS berarti Pinjaman Orang Tua untuk Siswa Sarjana.
Pinjaman PLUS ditawarkan melalui Program Pinjaman Langsung Federal Departemen Pendidikan AS William D. Ford. Pemerintah sendiri adalah pemberi pinjaman, maka nama pinjaman langsung.
Bagaimana PLUS Loans Bekerja
Siswa yang mendapat manfaat dari pinjaman PLUS harus terdaftar di sekolah yang berpartisipasi dalam Program Pinjaman Siswa Langsung Federal dan harus mengisi formulir Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) yang digunakan untuk mengajukan semua pinjaman pemerintah.
Uang pinjaman PLUS pertama-tama pergi ke lembaga pendidikan, yang berlaku untuk pengeluaran besar termasuk uang sekolah, kamar dan makan, biaya, dll. Setiap sisa dana disalurkan langsung ke orang tua atau kepada siswa.
Pinjaman PLUS memiliki tingkat bunga tetap untuk seluruh masa kerjanya. Pinjaman yang dicairkan pada atau setelah 1 Juli 2019, dan Sebelum 1 Juli 2020, memiliki tingkat bunga 7, 08%. Pinjaman naik pada atau setelah 1 Juli 2018, dan sebelum 1 Juli 2019, datang dengan tingkat bunga 7, 6%. Ada juga biaya pinjaman langsung - persentase dari jumlah total pinjaman - yang dikurangkan dari setiap pencairan pinjaman.
Pinjaman Direct PLUS biasanya disebut pinjaman orang tua PLUS ketika diberikan kepada orang tua, dan sebagai pinjaman grad PLUS ketika diberikan kepada lulusan atau mahasiswa profesional.
Bagaimana Orang Memenuhi Syarat untuk Pinjaman PLUS
Agar memenuhi syarat untuk Pinjaman PLUS, seorang siswa harus terdaftar di lembaga pendidikan yang memenuhi syarat setidaknya setengah-waktu. Orang tua juga harus lulus pemeriksaan kredit standar. Terlepas dari namanya, siswa yang bekerja untuk meraih gelar sarjana atau profesional yang terdaftar setidaknya paruh waktu di sekolah yang memenuhi syarat juga dapat mengajukan pinjaman PLUS untuk kepentingan mereka sendiri.
Untuk pinjaman orang tua PLUS, siswa harus menjadi tanggungan orang tua — biologis, adopsi, atau, dalam beberapa kasus, orang tua tiri atau kakek nenek. Baik orang tua maupun siswa harus memenuhi persyaratan kelayakan umum untuk bantuan siswa — warga negara AS atau orang asing yang menetap secara permanen — dan orang tua tidak boleh memiliki riwayat kredit yang buruk. Jika mereka melakukannya, mereka mungkin masih memenuhi syarat jika mereka dapat memperoleh endorser untuk pinjaman, atau menunjukkan keadaan yang meringankan untuk skor kredit yang buruk.
Pinjaman Grad PLUS memiliki persyaratan kelayakan yang sama, hanya pinjaman yang berlaku hanya untuk siswa.
Pro dan Kontra dari Kredit PLUS
Pro
Ada beberapa manfaat utama untuk mengambil pinjaman PLUS. Pertama, orang tua dapat meminjam seluruh jumlah yang dibutuhkan siswa untuk pendidikannya. Ini termasuk perumahan, uang sekolah, buku, dan biaya terkait lainnya. Jumlah maksimum yang tersedia adalah "biaya kehadiran (ditentukan oleh sekolah) dikurangi bantuan keuangan lain yang diterima, " menurut situs web Federal Student Aid. Selain itu, peminjam tidak harus menunjukkan kebutuhan keuangan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman.
Mungkin salah satu manfaat utama adalah mereka datang dengan suku bunga tetap. Ini berarti suku bunga tetap sama sepanjang seluruh pinjaman sampai lunas. Tidak ada ancaman biaya bunga yang lebih tinggi, bahkan ketika harga pasar naik.
Pro
-
Orang tua dapat meminjam seluruh jumlah yang dibutuhkan untuk pendidikan siswa.
-
Peminjam tidak perlu memiliki kebutuhan keuangan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman PLUS.
-
PLUS pinjaman datang dengan suku bunga tetap.
Cons
-
Diperlukan pemeriksaan kredit untuk pinjaman PLUS.
-
Biaya originasi dibebankan dan dikurangkan dari hasil pinjaman.
-
Pinjaman PLUS harus dilunasi setelah dana diterima.
Cons
Salah satu jebakan dari mengandalkan pinjaman PLUS adalah Anda harus menjalani pemeriksaan kredit. Meskipun Anda tidak perlu kredit yang bagus untuk disetujui, file kredit Anda harus cukup bersih jika Anda ingin memenuhi syarat. Bagi mereka yang memiliki kredit buruk, mereka mungkin masih dapat memenuhi syarat asalkan mereka memiliki seseorang untuk menjamin pinjaman.
Kerugian lain dari membawa pinjaman PLUS adalah biaya originasi. Biaya ini dibebankan oleh pemberi pinjaman dan mencakup biaya untuk memajukan pinjaman. Biaya ini dikurangkan dari jumlah total pinjaman. Biaya originasi untuk pinjaman naik pada atau setelah 1 Oktober 2019, dan sebelum 1 Oktober 2020, adalah 4, 236%. Ini berarti biaya untuk pinjaman $ 25.000 adalah $ 1.059. Setiap pinjaman yang dicairkan pada atau setelah 1 Oktober 2018, dan sebelum 1 Oktober 2019, dikenakan biaya originasi sebesar 4, 248%.
Selain itu, pinjaman harus dilunasi setelah dana diterima. Ini tidak seperti pinjaman lain, yang memiliki masa tenggang - periode waktu peminjam tidak harus melakukan pembayaran setelah siswa lulus atau turun di bawah pendaftaran penuh waktu.
Membayar Kredit PLUS
Peminjam dapat mulai membayar kembali pinjaman PLUS mereka segera. Mereka dapat meminta penundaan saat siswa di sekolah, dan untuk tambahan enam bulan setelah dia lulus, meninggalkan sekolah, atau menghadiri kurang dari setengah waktu.
Departemen Pendidikan menawarkan beberapa rencana pembayaran, termasuk:
- Rencana Pembayaran Standar: Pembayaran tetap selama satu dekade atau hingga 30 tahun untuk pinjaman konsolidasi. Rencana Pelunasan Lulus: Pembayaran meningkat setiap dua tahun selama satu dekade atau hingga 30 tahun untuk pinjaman konsolidasi. Extended Repayment Plan: Pilihan pembayaran tetap atau lulus untuk seperempat abad.
Selain itu, ada beberapa rencana pembayaran berbasis pendapatan yang hanya untuk pinjaman lulusan atau profesional PLUS. Umumnya, peminjam memiliki 10 hingga 25 tahun untuk membayar kembali pinjaman mereka, tergantung pada rencana pembayaran yang mereka pilih.