Penelitian demi penelitian menunjukkan pekerja Amerika sangat tertinggal dalam tabungan pensiun mereka. Bagi banyak orang, hampir tidak mungkin mereka akan memiliki cukup uang untuk pensiun, menghalangi tiket lotre yang menang, kejutan warisan, atau rejeki tak terduga lainnya.
Banyak orang Amerika telah memutuskan bahwa mereka harus bekerja dengan baik dalam masa pensiun untuk memenuhi kebutuhan hidup, tetapi harapan ini mungkin tidak selaras dengan kenyataan, menurut Survei Pensiun Kepercayaan Pegawai (EBRI).
Pengambilan Kunci
- Percaya bahwa Anda akan menyelesaikan masalah pensiun Anda dengan bekerja lebih lama, daripada menabung lebih banyak sekarang, mungkin tidak akan berhasil. Tidak hanya penyakit serius yang memaksa Anda untuk meninggalkan pekerja lebih awal, tetapi biaya perawatan kesehatan dapat dengan cepat menguras tabungan Anda. Individu perlu memikirkan cara menabung lebih banyak dengan memotong biaya dan menginvestasikan persentase lebih tinggi dari pendapatan mereka ke rekening pensiun.
Harapan Pensiun vs. Realitas
Pada tahun 2019, EBRI menemukan bahwa sementara 80% pekerja mengatakan bahwa mereka berharap untuk bekerja dengan gaji di masa pensiun, hanya 28% pensiunan yang benar-benar melakukannya. Tren ini telah berlangsung selama beberapa dekade. Sejak tahun 1998, survei tahunan telah menunjukkan bahwa banyak pekerja berencana untuk bekerja dengan bayaran dalam pensiun daripada yang sebenarnya.
EBRI juga menemukan bahwa meskipun para pekerja tampaknya berharap untuk memiliki kehidupan kerja yang lebih lama, usia pensiun rata-rata tetap di 62 selama beberapa tahun. Pada tahun 2019, sementara 22% pekerja diharapkan bekerja sampai usia pensiun tradisional 65 tahun, 40% orang Amerika akhirnya pensiun lebih awal. Sekitar 34% orang mengatakan mereka berencana untuk bekerja sampai usia 70 atau lebih, atau mungkin tidak pernah pensiun, sementara hanya beberapa persen pensiunan yang benar-benar mampu melakukannya.
Trennya jelas: "Secara konsisten menemukan bahwa sebagian besar pensiunan meninggalkan tenaga kerja lebih awal dari yang direncanakan."
Mengapa orang meninggalkan tenaga kerja secara tak terduga? Dalam sebagian besar kasus, itu berkaitan dengan masalah kesehatan, dengan 35% menyebutkan masalah kesehatan atau cacat. Lainnya mengutip perubahan di tempat kerja, seperti perampingan atau penutupan (35%), merawat pasangan atau anggota keluarga lainnya (13%), dan perubahan keterampilan yang diperlukan untuk melakukan pekerjaan mereka (9%). Namun tidak semuanya negatif. Beberapa mengatakan mereka mampu membelinya (33%), dan yang lain mengatakan mereka ingin melakukan sesuatu yang lain (20%).
Simpan Sekarang Apapun
Sangat penting bahwa Anda tidak "menendang kaleng di jalan, " seperti kata klise. Percaya bahwa Anda akan menyelesaikan masalah pensiun Anda dengan bekerja lebih lama, daripada menabung lebih banyak sekarang, mungkin tidak berjalan dengan baik.
Sama seperti dengan usia pensiun yang diproyeksikan dan rencana untuk bekerja di masa pensiun, EBRI menemukan bahwa pekerja Amerika memiliki gagasan yang tidak realistis tentang berapa banyak pendapatan yang akan diberikan oleh rekening pensiun mereka. Pada tahun 2019, 51% orang di dunia kerja mengatakan bahwa mereka percaya rencana pensiun yang disponsori majikan mereka akan menjadi sumber pendapatan utama, tetapi hanya 27% dari pensiunan saat ini mengatakan bahwa itulah yang terjadi pada mereka.
Sementara itu, 59% pensiunan mengatakan Jaminan Sosial adalah sumber utama pendapatan mereka. Tentu saja, Jaminan Sosial dalam kondisi yang lebih baik sekarang daripada mungkin di jalan. Menurut Laporan Pengawas 2019 dari Administrasi Jaminan Sosial, dana tersebut akan habis pada tahun 2034, dan beberapa analis memperkirakan mereka dapat mengering lebih cepat. Ketika mereka habis, agensi mencatat pendapatan pajak terjadwal hanya akan dapat mencakup sekitar tiga perempat dari manfaat yang dijadwalkan sampai tahun 2092.
Jadi, Anda perlu menyimpan sebanyak mungkin saat Anda masih bekerja. Jika Anda bisa, manfaatkan kontribusi tangkapan yang diizinkan untuk IRA Anda dan 401 (k).
Mengalahkan Tren
Langkah pertama yang harus dilakukan adalah melakukan apa yang Anda bisa untuk tetap sesehat mungkin dengan makan dengan benar dan berolahraga. Kurang dari seperempat orang Amerika berusia 18 tahun atau lebih memenuhi pedoman aktivitas fisik untuk aktivitas kardiovaskular dan penguatan otot pada 2019, menurut Centers for Disease Control and Prevention. Banyak penyakit kronis — termasuk diabetes tipe 2, penyakit jantung, dan beberapa kanker — berhubungan langsung dengan kurang olahraga. Tidak hanya penyakit serius yang dapat memaksa Anda untuk meninggalkan tenaga kerja lebih awal dari yang diperkirakan, tetapi biaya perawatan kesehatan dapat dengan cepat mengurangi tabungan Anda.
Selanjutnya, pikirkan tentang apa yang akan Anda lakukan untuk mendapatkan penghasilan di tahun-tahun berikutnya. Jika Anda telah menghabiskan hidup Anda dalam karier yang melibatkan banyak aktivitas fisik, kemungkinan akan semakin sulit untuk melakukan pekerjaan itu seiring bertambahnya usia. Pikirkan tentang menjadi konsultan di bidang Anda, memasuki manajemen, atau menemukan karier lain yang tidak melibatkan banyak pekerjaan fisik.
Jika Anda berada dalam pekerjaan yang cocok untuk konsultasi, pertimbangkan untuk melakukan apa yang Anda bisa untuk membangun visibilitas di bidang Anda (menjadi aktif dalam organisasi profesional, misalnya) dan melakukan konsultasi sebelum Anda siap untuk pensiun.
Garis bawah
Seolah-olah orang Amerika membutuhkan berita buruk tentang pensiun, statistik menunjukkan bahwa tenaga kerja saat ini memiliki harapan yang tidak realistis tentang apa yang akan terjadi pada tahun-tahun itu. Bahkan jika Anda berencana untuk bekerja jauh melewati usia pensiun tradisional, ada bukti kuat bahwa kesehatan Anda atau hambatan lain dapat mencegah Anda melakukannya. Mulai perencanaan hari ini. Cari tahu cara menabung lebih banyak dengan memotong pengeluaran dan menginvestasikan persentase lebih tinggi dari penghasilan Anda di rekening pensiun Anda.
