Rencana Medicare Advantage, juga disebut sebagai Medicare Bagian C, mungkin terdengar menarik. Sebagai satu rencana, ini menggabungkan manfaat Medicare Bagian A dan B dan dapat mencakup resep (Bagian D) dan manfaat lainnya. Banyak yang menawarkan premi $ 0, tetapi iblis ada dalam perinciannya. Anda akan menemukan bahwa sebagian besar memiliki pengeluaran yang tidak terduga ketika Anda sakit, dan banyak yang hanya menginginkan Anda sebagai pelanggan ketika Anda sehat.
Juga dikenal sebagai Bagian C, rencana-rencana ini, yang disediakan oleh perusahaan asuransi swasta sebagai alternatif untuk Medicare tradisional, harus menyediakan cakupan yang disyaratkan oleh Medicare pada tingkat biaya keseluruhan yang sama. Namun, apa yang mereka bayar dapat berbeda tergantung pada kesehatan Anda secara keseluruhan.
Pengambilan Kunci
- Rencana Medicare Advantage (MA), dikenal sebagai Medicare Bagian C, memberikan semua manfaat Bagian A dan B dan kadang-kadang Bagian D (resep) dan manfaat lainnya. Semua penyedia Medicare Advantage harus menerima pendaftar yang memenuhi syarat Medicare. Peserta yang sakit mungkin menemukan bahwa medis biaya perawatan meroket di bawah rencana Medicare Advantage karena co-pays dan biaya out-of-pocket pelanggan. Medicare Advantage pelanggan dapat beralih kembali ke Medicare tradisional sekali per tahun selama periode pendaftaran tahunan. Pelanggan Medicare Advantage yang menguntungkan mendapat manfaat dari meneliti rencana, meninjau -membayar, biaya sendiri, dan penyedia yang memenuhi syarat.
Pilihan Pertanggungan untuk Medicare
Saat memilih pertanggungan medis sebagai warga negara lanjut usia 65 tahun ke atas, Anda dapat membuat satu dari tiga pilihan:
- Medicare Tradisional, yang memiliki biaya tambahan dan pengurangan
Cakupan Komprehensif
Cakupan paling komprehensif, yang kemungkinan akan menghasilkan pengeluaran paling kecil yang tak terduga, adalah rencana Medicare tradisional yang dipasangkan dengan kebijakan Medigap. Kebijakan Medigap berbeda-beda, dan cakupan paling komprehensif ditawarkan melalui Medigap Tipe F. Dengan Medigap Tipe F, semua co-pays dan deductible tercakup, dan Anda bahkan mendapatkan beberapa pertanggungan saat bepergian ke luar negeri. Dengan kombinasi ini, Anda dapat pergi ke dokter mana saja yang menerima Medicare. Ketahuilah bahwa dengan Medicare dan Medigap tradisional, Anda kemungkinan akan memerlukan cakupan obat resep Bagian D.
Iblis Ada di Rincian
Paket Medicare Advantage tidak menawarkan tingkat pilihan yang sama dengan Medicare plus Medigap. Sebagian besar rencana mengharuskan Anda pergi ke jaringan dokter dan penyedia layanan kesehatan mereka. Karena rencana Medicare Advantage tidak dapat memilih pelanggan mereka (mereka harus menerima peserta yang memenuhi syarat Medicare), mereka mengecilkan hati orang yang sakit dengan cara mereka menyusun pembayaran bersama dan deduksi.
Penulis Wendell Potter menjelaskan berapa banyak pendaftar Medicare Advantage yang tidak mengetahui keterbatasan rencana Medicare Advantage mereka sampai mereka sakit:
“Meskipun Ibu melihat premi MA-nya meningkat secara signifikan selama bertahun-tahun, dia tidak memiliki motivasi nyata untuk melepaskan diri sampai setelah dia mematahkan pinggulnya dan membutuhkan perawatan terampil di fasilitas perawatan. Setelah beberapa hari, administrator panti jompo memberi tahu dia bahwa jika dia tinggal di sana, dia harus membayar semuanya dari sakunya sendiri. Mengapa? Karena perawat ulasan pemanfaatan pada rencana MA-nya, yang belum pernah melihat atau memeriksanya, memutuskan bahwa perawatan yang diterimanya tidak lagi 'secara medis diperlukan.' Karena tidak ada kriteria yang umum digunakan tentang apa yang merupakan kebutuhan medis, perusahaan asuransi memiliki keleluasaan besar dalam menentukan apa yang akan mereka bayar dan kapan mereka akan berhenti membayar untuk layanan seperti perawatan keperawatan yang trampil dengan mendekritkannya 'penahanan'. ”
Anda dapat melihat bagaimana rencana Medicare Advantage mengambil ceri pasiennya dengan meninjau kembali co-pay dalam ringkasan manfaat untuk setiap paket yang Anda pertimbangkan. Untuk memberi Anda contoh jenis pembayaran bersama yang mungkin Anda temukan, berikut adalah beberapa detail layanan dalam jaringan dari Humana Medicare Advantage Plan yang populer di Florida:
- Ambulans - $ 300Rawat inap di rumah sakit - $ 175 per hari selama sepuluh hari pertamaPersediaan diabetes - hingga 20% co-payDiagnosis radiologis - hingga $ 125 layanan co-payLab - hingga $ 100 co-payOutpatient x-ray - hingga $ 100 co-payRay radioterapi terapi - $ 35 atau hingga 20% pembayaran bersama tergantung pada layanan dialisis ginjal - 20% dari biaya
Seperti yang diperlihatkan daftar co-pays yang tidak lengkap ini, biaya out-of-pocket akan meningkat dengan cepat selama setahun jika Anda sakit. Paket Medicare Advantage mungkin menawarkan premi $ 0, tetapi kejutan di luar kantong mungkin tidak sebanding dengan penghematan awal jika Anda sakit. "Kandidat terbaik untuk Medicare Advantage adalah seseorang yang sehat, " kata Mary Ashkar, pengacara senior untuk Pusat Advokasi Medicare. "Kami melihat masalah ketika seseorang jatuh sakit."
Beralih Kembali ke Perawatan Tradisional
Meskipun Anda dapat menghemat uang dengan Medicare Advantage ketika Anda sehat, jika Anda sakit di pertengahan tahun, Anda terjebak dengan biaya apa pun yang Anda keluarkan hingga Anda dapat mengubah rencana selama musim terbuka berikutnya untuk Medicare. Pada saat itu, Anda dapat beralih ke paket Medicare tradisional dengan Medigap, tetapi Medigap kemudian dapat menagih Anda dengan tarif yang lebih tinggi daripada jika Anda awalnya terdaftar dalam kebijakan Medigap ketika Anda pertama kali memenuhi syarat untuk Medicare.
Sebagian besar kebijakan Medigap adalah kebijakan yang diberi peringkat usia atau kebijakan yang telah mencapai usia, yang berarti bahwa ketika Anda mendaftar di kemudian hari, Anda akan membayar lebih per bulan daripada jika Anda telah memulai dengan kebijakan Medigap pada usia 65 tahun. Anda mungkin dapat menemukan kebijakan yang tidak memiliki peringkat usia, tetapi jarang.
Pengalaman Dokter Dengan Rencana Keuntungan Medicare
Pada 2012, Dr. Brent Schillinger, mantan presiden Yayasan Layanan Masyarakat Medis Kabupaten Palm Beach, menunjukkan sejumlah masalah potensial yang ia temui dalam rencana Medicare Advantage sebagai dokter. Begini cara dia menggambarkan mereka:
- Perawatan sebenarnya dapat berakhir lebih mahal, bagi pasien dan anggaran federal, daripada di bawah Medicare asli, terutama jika seseorang menderita masalah medis yang sangat serius. Beberapa rencana pribadi tidak stabil secara finansial dan tiba-tiba dapat berhenti cakupan. Ini terjadi di Florida pada tahun 2014 ketika sebuah rencana MA populer yang disebut Physicians United Plan dinyatakan bangkrut, dan dokter membatalkan janji temu. Seseorang mungkin mengalami kesulitan mendapatkan perawatan darurat atau darurat karena penjatahan. Rencana tersebut hanya mencakup dokter tertentu, dan seringkali menjatuhkan penyedia tanpa alasan, melanggar kesinambungan perawatan. Anggota harus mengikuti aturan rencana untuk mendapatkan perawatan tertutup. Selalu ada batasan ketika memilih dokter, rumah sakit, dan penyedia lainnya, yang merupakan bentuk penjatahan lain yang menjaga keuntungan tetap untuk perusahaan asuransi tetapi dapat membatasi pasien pilihan. Ini bisa sulit untuk mendapatkan perawatan dari rumah. Manfaat tambahan yang ditawarkan dapat berubah menjadi kurang dari yang dijanjikan. Rencana yang mencakup pertanggungan untuk biaya obat resep Bagian D dapat memberikan obat-obatan tertentu yang berbiaya tinggi.
Garis bawah
Berbelanja sangat hati-hati jika Anda berpikir untuk menggunakan paket Medicare Advantage. Pastikan untuk membaca cetakan kecil, dan dapatkan daftar lengkap semua biaya tambahan dan deduksi sebelum memilihnya. Juga, pastikan untuk mengetahui apakah semua dokter Anda menerima rencana dan bahwa semua obat yang Anda ambil (jika itu rencana yang juga mencakup cakupan obat resep Bagian D) akan ditanggung. Jika rencana tersebut tidak mencakup dokter Anda saat ini, pastikan dokternya dapat menerima Anda dan membawa pasien baru yang dicakup oleh rencana tersebut.
