Pinjaman Bank vs. Kartu Kredit | Credio
Pinjaman Pribadi vs. Kartu Kredit: Tinjauan
Kredit. Itulah yang memisahkan kita dari primata yang lebih rendah. Dengan itu, kami diberikan akses sementara ke uang pinjaman yang dapat kami gunakan untuk membiayai aspirasi yang lebih besar daripada jika kami hanya terbatas pada uang kami sendiri. Pemberi pinjaman mendapatkan bunga dan biaya, peminjam mendapatkan pengungkit, dan ekonomi biasanya mendapat bantuan untuk tumbuh. Tanpa kredit, kapitalisme akan mandek.
Namun tidak semua kredit sama. Perjanjian kredit dan kredit dapat disusun dengan berbagai ketentuan dan ketentuan. Ada ribuan lembaga dalam bisnis meminjamkan uang. Jadi itu hanya kasus pergi ke siapa pun yang menawarkan tingkat terendah? Secara umum, jawaban itu biasanya tidak.
Sebelum memutuskan pinjaman ada beberapa pertimbangan. Secara komprehensif, salah satu pertimbangan terbesar adalah apakah akan memilih pinjaman pribadi atau kartu kredit. Keduanya menawarkan banyak ketentuan kredit standar yang sama. Dalam perjanjian pinjaman dan kartu kredit Anda biasanya akan menemukan dana yang ditawarkan dari pemberi pinjaman pada tingkat bunga tertentu, pembayaran bulanan yang mencakup pokok dan bunga, biaya keterlambatan, persyaratan penjaminan emisi, batas pokok, dan banyak lagi. Namun, di luar banyak atribut serupa pinjaman pribadi dan kartu kredit ada juga banyak perbedaan. Di sini kita akan mengeksplorasi definisi dan perbedaan bersama dengan beberapa kelebihan dan kekurangan yang berpotensi membantu untuk memutuskan keduanya.
Pengambilan Kunci
- Perjanjian kredit secara komprehensif dapat disusun dengan berbagai ketentuan dan ketentuan. Penilaian kredit merupakan faktor kunci yang mempengaruhi persetujuan dan persyaratan kredit untuk pinjaman pribadi dan kartu kredit. Pinjaman pribadi menawarkan dana pinjaman dalam satu lumpsum awal dengan tingkat bunga yang relatif lebih rendah dan harus dilunasi selama periode waktu yang terbatas. Kartu kredit adalah jenis pinjaman kredit bergulir yang memberikan peminjam akses seumur hidup ke dana.
Memahami Penjaminan Kredit
Sebelum menyelam untuk membandingkan perbedaan antara pinjaman pribadi dan kartu kredit, penting untuk memahami salah satu kesamaan besar. Jenis kredit apa pun tidak selalu mudah diperoleh. AS dan sebagian besar negara telah mengintegrasikan sistem penilaian kredit yang membentuk dasar untuk persetujuan kredit. Tiga biro kredit utama AS, Equifax, Transunion, dan Experian adalah pemimpin pasar kredit dalam menetapkan standar penilaian kredit dan bermitra dengan lembaga pemberi pinjaman untuk memungkinkan persetujuan kredit.
Skor kredit didasarkan pada riwayat kredit seseorang di masa lalu, termasuk kredit macet, pertanyaan, akun, dan saldo yang belum dibayar. Setiap individu diberi skor kredit berdasarkan riwayat ini yang sangat memengaruhi peluang mereka untuk persetujuan kredit. Secara komprehensif, semua faktor yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman juga dapat mempengaruhi tingkat bunga yang dibayar peminjam dan jumlah pokok yang disetujui untuk mereka. Baik pinjaman pribadi dan kartu kredit dapat tidak aman dan dijamin juga yang juga memiliki pengaruh pada persyaratan kredit.
Penilaian kredit adalah faktor kunci dalam menentukan persetujuan dan persyaratan kredit untuk pinjaman pribadi dan kartu kredit.
Pinjaman pribadi
Pemberi pinjaman menawarkan berbagai pilihan dalam kategori pinjaman pribadi yang dapat memengaruhi persyaratan kredit. Secara umum, perbedaan utama antara pinjaman pribadi dan kartu kredit adalah saldo jangka panjang. Pinjaman pribadi tidak menawarkan akses seumur hidup ke dana seperti halnya kartu kredit. Seorang peminjam mendapat lump sum di muka dan memiliki jangka waktu pinjaman yang terbatas dengan pembayaran yang dilakukan untuk melunasi pinjaman secara penuh dan menutup rekening. Pengaturan ini biasanya datang dengan bunga yang lebih rendah.
Berbagai pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pribadi melalui aplikasi online dan tatap muka. Pinjaman pribadi dapat digunakan karena berbagai alasan. Pinjaman tanpa jaminan dapat menawarkan dana untuk membiayai pembelian dalam jumlah besar, mengkonsolidasikan hutang kartu kredit, atau menyediakan dana untuk mengisi kesenjangan dalam penerimaan pendapatan. Pinjaman tanpa jaminan tidak didukung oleh jaminan yang dijaminkan dari peminjam.
Pinjaman rumah, kredit kendaraan bermotor, dan jenis pinjaman aman lainnya juga dapat dianggap sebagai pinjaman pribadi. Pinjaman ini akan mengikuti prosedur standar untuk persetujuan kredit tetapi mereka mungkin lebih mudah diperoleh karena didukung oleh jaminan atas aset. Dalam pinjaman rumah atau pinjaman mobil, misalnya, pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengambil alih rumah atau mobil Anda setelah sejumlah kenakalan tertentu. Pinjaman aman biasanya datang dengan persyaratan yang sedikit lebih baik karena pemberi pinjaman memiliki hak kepemilikan yang terlibat yang mengurangi risiko gagal bayar mereka.
Perlu diingat juga, bahwa bunga bukan satu-satunya biaya untuk dipertimbangkan dalam pinjaman. Pemberi pinjaman juga membebankan biaya yang dapat menambah total biaya pinjaman. Pinjaman pribadi biasanya termasuk biaya layanan awal dan mungkin memiliki biaya lain juga.
Keuntungan dan Kerugian Besar
+ Dapat menjadi yang terbaik untuk pembelian aset besar seperti rumah atau mobil.
+ Biasanya dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah pada dana pinjaman daripada kartu kredit.
+ Menyediakan dana dalam satu pembayaran di muka, sekaligus.
+/- Hanya terbuka untuk jangka waktu tertentu.
Kartu kredit
Kartu kredit jatuh ke dalam kelas pinjaman yang berbeda yang dikenal sebagai kredit bergulir. Dengan akun kredit bergulir, peminjam biasanya memiliki akses seumur hidup ke dana selama akun mereka tetap bereputasi baik. Rekening kredit bergulir juga dapat memenuhi syarat untuk kenaikan batas kredit secara teratur. Suku bunga kredit bergulir biasanya lebih tinggi daripada pinjaman pribadi.
Kredit bergulir bekerja secara berbeda dari pinjaman pribadi. Peminjam memiliki akses ke jumlah yang ditentukan tetapi mereka tidak menerima jumlah itu secara penuh. Sebaliknya, peminjam dapat mengambil dana dari akun atas kebijakan mereka kapan saja hingga batas maksimum. Peminjam hanya membayar bunga atas dana yang mereka gunakan dari waktu ke waktu sehingga peminjam dapat memiliki rekening terbuka tanpa bunga jika mereka tidak memiliki saldo.
Kartu kredit dapat terdiri dari banyak jenis dan menawarkan banyak kenyamanan. Kartu kredit berkualitas tinggi dapat mencakup periode bunga pengantar 0%, ketersediaan transfer saldo, dan hadiah. Di ujung lain dari spektrum, beberapa kartu kredit dapat datang dengan tingkat bunga persentase tahunan sebesar 30% dikombinasikan dengan biaya bulanan atau tahunan. Semua kartu kredit biasanya dapat digunakan di mana saja pembayaran elektronik diterima. Kartu berkualitas tinggi dengan poin hadiah bisa sangat bermanfaat bagi peminjam yang memanfaatkan fasilitas dan membayar saldo setiap bulan. Kartu hadiah dapat menawarkan cash back, poin untuk diskon pembelian, poin untuk pembelian merek toko, dan poin untuk perjalanan.
Secara umum, kartu kredit juga tidak aman atau aman. Kartu tanpa jaminan menawarkan kredit tanpa jaminan. Kartu yang diamankan sering menjadi pilihan bagi peminjam dengan skor kredit rendah. Dengan kartu yang diamankan, peminjam diharuskan untuk menyediakan modal ke batas saldo kartu. Kartu yang dijamin memiliki ketentuan yang berbeda-beda sehingga beberapa mungkin cocok dengan saldo yang dijamin, beberapa mungkin menawarkan kenaikan setelah jumlah waktu tertentu, dan beberapa mungkin menerapkan saldo yang dijamin ke kartu sebagai pembayaran setelah beberapa bulan.
Secara keseluruhan, setiap jenis kartu kredit akan memiliki cara sendiri untuk mengakumulasi bunga sehingga penting untuk membaca cetakan kecil. Tidak seperti pinjaman pribadi di mana pembayaran bulanan Anda biasanya sama selama seluruh periode pembayaran, tagihan kartu kredit akan bervariasi setiap bulan. Beberapa kartu kredit menawarkan kepada peminjam keuntungan dari masa tenggang siklus pernyataan yang memungkinkan dana dipinjam secara bebas. Kartu-kartu lain akan membebankan bunga harian, termasuk biaya bunga final pada akhir bulan. Untuk kartu dengan masa tenggang, peminjam dapat menemukan bahwa mereka memiliki sekitar 30 hari untuk membeli sesuatu tanpa bunga jika saldo dibayar sebelum bunga mulai menumpuk.
Secara komprehensif, di permukaan, pembiayaan dengan kartu kredit mungkin tampak seperti pilihan sederhana, tetapi seperti halnya semua pinjaman, penting untuk melakukan uji tuntas Anda. Kartu kredit dapat menawarkan alternatif yang layak untuk pinjaman pribadi karena dapat tersedia dengan bunga 0% dan dapat menawarkan masa tenggang. Poin kenyamanan dan penghargaan juga merupakan keuntungan lainnya. Namun, seperti halnya dengan pinjaman kredit, bunga dan biaya dapat menjadi beban yang cukup besar.
Keuntungan dan Kerugian Besar
+ Saldo kredit seumur hidup bergulir yang hanya membebankan bunga ketika dana digunakan.
+ Diterima dengan nyaman sebagai opsi pembayaran hampir di mana pun pembayaran elektronik diterima.
+ 0% bunga, masa tenggang, dan penghargaan yang dapat mengurangi beban pembayaran bunga.
Keterbatasan uang muka.
Jenis Pinjaman Kredit Lainnya
Secara umum, pinjaman dan kartu kredit bergulir merupakan mayoritas substansial dari total pasar kredit. Namun, selain pinjaman standar dan kartu kredit, ada juga produk kredit lain yang perlu dipertimbangkan.
Margin: Pinjaman margin adalah jenis pinjaman yang tersedia melalui akun investasi. Platform investasi menawarkan pinjaman untuk investasi dengan bunga yang dikenakan pada tingkat bunga tertentu. Investor biasanya menggunakan pinjaman margin karena mereka mengharapkan untuk mendapatkan keuntungan dari investasi bahkan setelah membayar bunga margin.
Garis cadangan: Garis cadangan memiliki karakteristik pinjaman dan kartu kredit. Lembaga biasanya memiliki persyaratan penjaminan emisi yang lebih tinggi dengan garis cadangan. Reserve line adalah rekening kredit bergulir yang biasanya terikat pada rekening giro bank.
Pinjaman bisnis: Pinjaman bisnis dan kartu kredit dapat menjadi pilihan untuk semua jenis bisnis. Penjaminan pinjaman bisnis biasanya melibatkan analisis laporan keuangan dan proyeksi. Kartu kredit bisnis bisa agak lebih mudah diperoleh dan menawarkan keuntungan yang sama dengan kartu kredit revolving pribadi.
Pinjaman bayaran: Pinjaman bayaran ditawarkan dengan suku bunga yang sangat tinggi bagi peminjam yang menggunakan pembayaran gaji tenaga kerja untuk mendapatkan uang muka.
Secara umum, kredit bisa menjadi bisnis berisiko yang membutuhkan uji tuntas dari peminjam. Sifat perjanjian kredit dapat menciptakan peluang untuk peminjaman pemangsa dan pemalsuan pinjaman, sehingga selalu penting untuk memahami persyaratan kredit dan memastikan bahwa Anda meminjam dari organisasi yang sah secara hukum untuk melindungi diri Anda secara finansial.
