Apa itu Fase Pembayaran?
Fase pembayaran dalam anuitas adalah fase ketika pembayaran dilakukan kepada anuitan. Ini biasanya mendistribusikan secara bulanan dan berlangsung selama seumur hidup annuitant. Penghasilan yang diterima pensiunan investor dari anuitas adalah penghasilan kena pajak.
Memahami Fase Pembayaran
Fase pembayaran datang setelah fase akumulasi ketika seorang anuitan membangun aset untuk pensiun melalui portofolio anuitas mereka. Setelah ditarik, keuntungan dikenai pajak sebagai pendapatan biasa.
Sebagian besar anuitas memiliki usia minimum di mana seorang annuitant dapat memulai fase pembayaran tanpa dikenakan penalti penarikan awal, dan mereka juga dapat memasukkan ketentuan untuk melanjutkan pembayaran sampai kedua annuitant dan pasangannya meninggal. Annuitization tidak dapat dibatalkan: sekali dalam fase pembayaran, annuitant tidak dapat terus membangun aset dan meningkatkan nilai portofolio anuitas mereka.
Ketika annuitant siap menerima pembayaran dari anuitas mereka, mereka memberi tahu perusahaan asuransi tentang keputusan mereka untuk melakukannya. Pada awal fase pembayaran, investor dapat menerima pembayaran sekaligus atau memilih untuk menerima pembayaran sebagai aliran pembayaran secara berkala. Aktuaris menggunakan model matematika dan tabel usia harapan hidup untuk menghitung jumlah pembayaran, yang akan bertahan seumur hidup para annuitant: semakin lama menunggu, semakin besar pembayaran seseorang.
Opsi untuk Fase Pembayaran
Jika investor memilih aliran pembayaran versus pembayaran satu kali, ia dapat memilih untuk menerima pembayaran yang jumlahnya tetap atau pembayaran yang bervariasi berdasarkan kinerja opsi investasi reksa dana. Jumlah setiap pembayaran berkala akan tergantung, sebagian, pada periode waktu yang dipilih untuk menerima pembayaran.
Ketika investor memutuskan untuk membatalkan kontrak, opsi pembayaran tertentu, yang biasanya tidak dapat diubah dengan cara apa pun, dikunci ke dalam anuitas. Nilai akun dapat diambil secara sekaligus atau annuitized selama masa investor.
Ada beberapa opsi pembayaran anuitas yang tersedia. Ini termasuk anuitas seumur hidup, yang menyediakan pembayaran berkala terbesar; anuitas seumur hidup dengan periode tertentu, yang menjamin pembayaran selama periode waktu tertentu di samping pembayaran seumur hidup, dan penerima manfaat akan menerima pembayaran untuk sisa periode tertentu jika annuitant meninggal. Ada juga kehidupan bersama dengan korban terakhir, yang mencakup dua atau lebih orang, biasanya suami dan istri, dan melanjutkan pembayaran kepada korban setelah kematian orang pertama. Dan ada kemungkinan hidup, yang merupakan anuitas dengan manfaat kematian terlampir.
