Apakah Anda ingin membayar hipotek dengan kartu kredit? Mungkin saja, tetapi mungkin akan dikenakan biaya. Bagaimana Anda melakukannya? Berapa biayanya? Dan kapan itu berharga? Artikel ini akan menjawab semua pertanyaan Anda tentang menagih pembayaran hipotek bulanan Anda.
Mengapa Membayar Hipotek Anda Dengan Kartu Kredit?
Empat alasan orang mungkin mempertimbangkan untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan mereka dengan kartu kredit adalah sebagai berikut:
- Untuk mendapatkan hadiah kartu kreditUntuk menggantungkan diri pada uang tunai dan bank beberapa minggu bunga tambahan. Untuk membeli beberapa minggu ekstra untuk membayar hipotek tanpa membuat pembayaran terlambat kepada perusahaan hipotek. Untuk menghindari penyitaan di semua biaya
Ini semua adalah alasan yang sah untuk ingin membayar hipotek Anda dengan kartu kredit. Tiga alasan pertama ini mungkin memberi Anda sedikit keunggulan finansial dalam jangka panjang. Yang keempat bisa sangat merusak. Kami akan melihat setiap opsi secara lebih rinci di bawah, tetapi pertama-tama mari kita telusuri logistik pembayaran hipotek Anda dengan kartu kredit.
Pengambilan Kunci
- Pemberi pinjaman hipotek tidak menerima pembayaran kartu kredit secara langsung. Jika Anda memiliki kartu Mastercard atau Discover, Anda mungkin dapat membayar hipotek Anda melalui layanan pemrosesan pembayaran yang disebut Plastiq dengan biaya 2, 5%. Karena biaya, membayar hipotek Anda dengan kartu kredit tidak akan sepadan dengan sebagian besar waktu bagi kebanyakan orang.
Layanan Pemrosesan Pembayaran Pihak Ketiga
Pemberi pinjaman hipotek Anda tidak akan menerima kartu kredit untuk membayar hipotek Anda. Ia tahu bahwa melakukan hal itu berarti membiarkan pelanggan memperdagangkan satu bentuk utang — bentuk yang relatif rendah dan kadang-kadang dapat dikurangkan dari pajak — untuk yang lain yang memiliki bunga relatif tinggi dan tidak dapat dikurangkan dari pajak. Politisi, regulator, dan media akan memiliki hari lapangan mengecam praktik seperti itu.
Masukkan pemroses pembayaran pihak ketiga. Perusahaan-perusahaan ini akan membiarkan Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar hampir semua entitas. Lanskap kompetitif selalu berkembang, tetapi pada saat penulisan, pemain yang paling terkenal dan tampaknya hanya memproses pembayaran hipotek adalah Plastiq, yang membebankan biaya transaksi 2, 5%. Anda mungkin dapat menemukan kode rujukan online yang memberi Anda beberapa ratus dolar dalam transaksi bebas biaya, tetapi itu hanya akan membuat Anda sejauh ini, kecuali Anda menemukan cara untuk mendapatkan lebih banyak transaksi gratis dengan merujuk orang lain sendiri.
Bahkan dengan Plastiq, membayar hipotek Anda dengan kartu kredit memiliki beberapa batasan. Syarat dan ketentuan melarang Anda menggunakan Visa atau kartu American Express apa pun untuk membayar hipotek Anda melalui Plastiq. Juga, berbagai pemroses pembayaran telah datang dan pergi di masa lalu. Plastiq mungkin tidak ada selamanya, mungkin tidak selalu menjadi pilihan untuk melakukan pembayaran hipotek, atau Mastercard dan Discover bisa berhenti mengizinkan pembayaran hipotek. Sebaliknya, lebih banyak opsi dapat tersedia di masa depan untuk membayar hipotek Anda dengan kartu kredit, mungkin dengan biaya yang lebih kompetitif atau tunjangan baru.
Mari kita telusuri masing-masing dari empat alasan Anda mungkin ingin membayar hipotek Anda dengan kartu kredit dan melihat apakah itu ide bagus atau tidak.
Untuk Menghasilkan Hadiah
Kartu kredit memiliki dua jenis hadiah utama: bonus pendaftaran dan hadiah berkelanjutan. Bonus pendaftaran mungkin memberi Anda $ 300 uang kembali untuk menghabiskan $ 3.000 dalam tiga bulan pertama Anda sebagai pemegang kartu. Hadiah yang sedang berlangsung mungkin memberi Anda 2% kembali pada setiap pembelian, termasuk pembelian yang Anda lakukan untuk mendapatkan bonus pendaftaran.
Untuk kesederhanaan, katakanlah pembayaran hipotek Anda adalah $ 1.000. Jika Anda dikenakan biaya 2, 5% untuk melakukan pembayaran itu, Anda kehilangan $ 25. Meski demikian, Anda mungkin dapat unggul dalam salah satu skenario ini:
- Kartu kredit Anda menawarkan pengembalian uang tunai berkelanjutan (atau setara dengan poin atau mil) 3, 0% atau lebih pada pembayaran ini. Perusahaan kartu kredit Anda tidak mengategorikan biaya pemrosesan pembayaran pihak ketiga sebagai penarikan uang tunai. Uang tunai terkadang dikenakan biaya dan selalu mulai menimbulkan bunga, biasanya dengan tingkat 20% hingga 30%. Untuk mengetahuinya, baca cetakan kecil dalam perjanjian kartu kredit Anda. Jika semuanya terlihat baik, silakan dan lakukan pembelian tes kecil melalui prosesor pembayaran sebelum melakukan pembayaran hipotek Anda. Anda akan mendapatkan bonus pendaftaran senilai lebih dari biaya pemrosesan, dan Anda tidak akan bisa mendapatkan tanda Bonus -up melalui pengeluaran biasa Anda. Ini mungkin alasan paling kuat untuk membayar hipotek Anda sekali atau dua kali dengan kartu kredit. Anda akan mendapat manfaat kartu kredit lain dari pembelian yang bernilai lebih dari biaya, dan Anda tidak akan dapat memperoleh manfaat ini melalui pengeluaran Anda yang biasa. Manfaat yang mungkin Anda coba dapatkan termasuk status maskapai, status hotel, malam hotel gratis, atau tiket pesawat gratis untuk teman.
Jangan pernah membayar hipotek Anda dengan kartu kredit jika Anda tidak akan dapat membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh pada tanggal jatuh tempo; suku bunga kartu kredit biasanya setidaknya tiga sampai empat kali lebih tinggi daripada suku bunga hipotek.
Untuk Mendapatkan Bunga
Namun, dengan biaya pemrosesan 2, 5% untuk membayar hipotek Anda dengan kartu kredit, Anda tidak akan mendapatkan bunga yang cukup di rekening tabungan Anda untuk maju ke depan. Rekening tabungan berbunga tinggi di pasar saat ini mungkin membayar bunga 2, 5% selama 365 hari. Anda bahkan tidak akan mendekati mendapatkan kembali biaya itu dengan 25 hari tambahan bunga.
Untuk Menghindari Pembayaran yang Terlambat
Secara teknis, pembayaran hipotek Anda jatuh tempo pada tanggal pertama bulan itu. Namun, banyak pemberi pinjaman memberikan peminjam sampai tanggal 15 untuk melakukan pembayaran tanpa biaya keterlambatan. Setelah masa tenggang ini berakhir, pemberi pinjaman akan mengenakan biaya keterlambatan yang besar (periksa pernyataan Anda untuk melihat seberapa besar), tetapi pembayaran yang terlambat tidak akan benar-benar dilaporkan ke biro kredit sampai jatuh tempo 30 hari yang lalu.
Untuk Menghindari Penyitaan
Perpanjangan ide di atas adalah membayar hipotek Anda dengan kartu kredit untuk menghindari penyitaan. Dapat dimengerti jika ingin melakukan apa pun yang mungkin untuk tetap di rumah Anda. Namun demikian, jika Anda begitu jauh ketinggalan dalam pembayaran hipotek Anda sehingga Anda menghadapi penyitaan — suatu proses yang tidak dapat dilakukan pemberi pinjaman Anda sampai Anda terlambat 120 hari — keadaan keuangan Anda mungkin sangat lemah sehingga menambah hutang kartu kredit ke masalah Anda bukan demi kepentingan terbaik Anda. Berbicara dengan pemberi pinjaman Anda dan seorang penasihat perumahan tentang rencana untuk menghindari penyitaan adalah ide yang lebih baik.
Satu Kiat Terakhir: Pemanfaatan Kredit dan Skor Kredit Anda
Menurut FICO, yang menghasilkan skor kredit yang digunakan sebagian besar pemberi pinjaman utama, pemanfaatan kredit menyumbang 30% dari nilai kredit Anda. Apa itu pemanfaatan kredit? Ini adalah persentase dari batas kredit Anda yang Anda gunakan pada saat pernyataan Anda dikeluarkan. Jika Anda tidak ingin membayar hipotek Anda melalui kartu kredit untuk memengaruhi rasio penggunaan kredit Anda, Anda harus melunasi saldo Anda bahkan sebelum pernyataan Anda dikeluarkan — tidak hanya sebelum tanggal jatuh tempo laporan Anda.
Karena itu, jika Anda memiliki batas kredit tinggi dan Anda hanya menggunakan persentase sangat kecil — katakanlah, kurang dari 10% — Anda tidak perlu khawatir membayar saldo Anda sebelum pernyataan Anda keluar. Rasio pemanfaatan kredit yang rendah seperti itu seharusnya tidak membahayakan skor Anda.
Contoh Membayar Hipotek Anda Dengan Kartu Kredit
Siapa yang tidak mau membayar hipotek mereka dengan kartu kredit setelah membaca judul seperti "Pasangan ini membayar $ 100.000 hipotek mereka dengan kartu kredit dan mendapat imbalan $ 2.000"? Ini adalah kisah nyata yang dilakukan blogger keuangan pribadi Holly Johnson — dan dia menggunakan hadiah itu untuk membantu mendanai pelayaran Mediterania untuk keluarganya yang berempat.
Namun, ia dapat mencapainya karena platformnya sebagai blogger terkenal memungkinkannya untuk mendapatkan ribuan dolar dalam transaksi Plastiq gratis dengan merujuk pembacanya ke layanan tersebut. Kebanyakan dari kita tidak bisa melakukan itu.
Garis bawah
Hanya dalam keadaan terbatas bahwa rata-rata orang mungkin mendapat manfaat dari pengisian pembayaran hipotek ke kartu kredit. Pertama, Anda harus menemukan pemroses pembayaran pihak ketiga yang memungkinkan Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar perusahaan hipotek Anda. Kedua, Anda harus mendapatkan hadiah kartu kredit yang melebihi biaya pemrosesan pembayaran. Ketiga, Anda harus membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh, idealnya bahkan sebelum pernyataan Anda dikeluarkan, tidak hanya untuk menghindari pembayaran bunga tetapi juga untuk menghindari memengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda dan mungkin merusak skor kredit Anda. Jika Anda dapat melakukan semua hal ini, membayar hipotek Anda dengan kartu kredit mungkin terbayar.
