Penghargaan Robo-Advisor 2019
Motif Impact Investing memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:
Motif Investing yang berpusat di California Utara adalah pialang online yang menawarkan berbagai produk, termasuk portofolio yang dibangun masyarakat serta portofolio yang dikelola oleh penasihat-robot yang menjadi fokus tinjauan ini. Motif meluncurkan Impact Portfoliosya pada tahun 2017, yang berpuncak pada tiga portofolio yang dapat dipandu oleh minat investor terhadap industri yang berkelanjutan, praktik perburuhan yang adil, atau praktik etika. Jika seorang investor memilih untuk tidak menerapkan salah satu tema dampak ini, ada standar otomatis portofolio keempat yang menerapkan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) untuk menciptakan diversifikasi di seluruh kelas aset melalui pembelian saham fraksional langsung dari saham dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) untuk obligasi.
CEO Hardeep Walia lebih suka bahwa portofolio ini tidak dianggap sebagai penasihat robot, meskipun mereka menawarkan investasi otomatis, termasuk pemilihan aset dan alokasi algoritmik, setoran reguler, penyeimbangan ulang, dan minimalisasi pajak. Visinya untuk Motif adalah untuk memungkinkan klien untuk mengekspresikan pandangan mereka melalui investasi mereka, seperti, "Saya ingin berinvestasi dalam drone" atau "Saya ingin membeli saham yang dipukuli." Menambahkan motif yang berfokus pada dampak adalah perpanjangan dari penawaran yang telah disediakan perusahaan melalui pendekatan berbasis data untuk menciptakan portofolio tematik. Namun, mengingat otomasi itu, Impact Portofolio Motif adalah sebuah robo-advisory yang diadakan di dalam broker digital yang lebih besar. Jadi, untuk keperluan ulasan ini, kami akan melihat terutama pada Impact Portfolio sebagai penawaran robo-advisory berdasarkan kemampuannya sendiri - tidak diragukan lagi melompati banyak fitur inovatif yang ditawarkan Motif sebagai pialang online dan manajer portofolio di bidang bisnis lainnya. dalam proses. Untuk ulasan tentang Motif sebagai pialang online, silakan lihat ulasan pialang online Motif kami.
Pro
-
Investasi portofolio dampak murah
-
Portofolio terlihat sebelum pendanaan akun dan dapat disesuaikan secara luas
-
Model aset diperbarui untuk memastikan perusahaan dalam daftar lulus layar MSCI ESG
-
Bagian ekuitas dari portofolio diinvestasikan dalam saham individu
Cons
-
Saat ini hanya tiga portofolio dampak yang mungkin tersedia
-
Aplikasi pialang terpisah diperlukan untuk membuka akun dampak
-
Sangat sedikit dalam hal kemampuan perencanaan tujuan
-
Anda harus memiliki akun terpisah untuk setiap motif dampak
Pengaturan akun
4.8Memulai dengan Portofolio Dampak Motif itu sederhana — Anda mengetik usia Anda, target investasi Anda, dan toleransi risiko. Langkah selanjutnya adalah memilih nilai dari tiga pilihan planet berkelanjutan, tenaga kerja adil, dan tata kelola perusahaan yang baik. Ada juga opsi untuk melewatkan langkah ini, yang menempatkan Anda ke dalam portofolio Motif standar tanpa penyaringan perusahaan yang sadar sosial. Semua portofolio dipratinjau dengan donat alokasi dan persentase persentase yang dapat Anda klik untuk melihat daftar ekuitas lengkap. Ada juga alat proyeksi yang memungkinkan Anda untuk menyesuaikan setoran awal dan setoran bulanan untuk melihat bagaimana pengaruhnya terhadap hasil.
Perlu dicatat bahwa Anda akan memerlukan akun terpisah (baik itu pajak, IRA, dll) untuk setiap nilai atau tujuan di mana Anda ingin berinvestasi. Terminologi di sini agak membingungkan, karena Anda memiliki satu akun Motif dengan login, tetapi kepemilikan Anda disebut sebagai akun juga daripada sebagai portofolio. Jadi, Anda memiliki akun pensiun dan akun kekayaan umum daripada portofolio pensiun dan portofolio pembangunan kekayaan umum. Sederhananya, masing-masing akun / portofolio Anda hanya dapat menganggap satu nilai dampak pada satu waktu. Anda dapat melihat ringkasan semua akun Motif / portofolio Anda di dasbor. Motif juga menyatakan bahwa itu akan menambah lebih banyak nilai pada penawaran Impact Portofolio berdasarkan permintaan pelanggan dari waktu ke waktu.
Penetapan tujuan
1.9Platform Motif tidak memiliki alat perencanaan di luar alat proyeksi yang membantu memandu jumlah setoran awal dan bulanan Anda. Jika Anda mencari panduan tentang berapa banyak yang akan Anda butuhkan untuk peristiwa kehidupan spesifik berdasarkan penghasilan Anda dan sebagainya, Anda harus mencari konten yang relevan di blog atau, lebih mungkin, menggunakan alat perencanaan yang disediakan di tempat lain.
Layanan Akun
4.1Setoran otomatis mudah diatur di bagian “Transfer” platform. Anda dapat mendanai akun Anda melalui transfer ACH dan mengatur setoran berulang dengan cara yang sama. Pengungkapan menyatakan bahwa Motif memiliki minimum $ 250 untuk deposit berulang ke Portofolio Dampak, tetapi kemudian mengatakan bahwa saldo kas harus melebihi $ 250 sebelum investasi tambahan dilakukan dalam portofolio Anda. Margin tersedia untuk broker klien, tetapi tidak untuk Portofolio Dampak otomatis. Tidak ada layanan perbankan (rekening giro dan kartu debit) yang tersedia dari Motif saat ini, dan tidak ada bunga yang dibayarkan pada saldo kas di akun Anda.
Materi pemasaran untuk Portofolio Dampak Motif juga menyebutkan investasi otomatis yang sadar pajak daripada pemanenan rugi pajak langsung. Pengungkapan ini dilakukan untuk memperjelas bahwa peristiwa kena pajak adalah tanggung jawab klien, sehingga asumsi di sini adalah penyeimbangan kembali dilakukan dengan cara di mana deposito baru diprioritaskan untuk area di mana alokasi tren cenderung lebih rendah daripada yang ideal. Melakukan penyeimbangan kembali melalui penambahan seperti ini dapat membantu meminimalkan kejadian kena pajak, tetapi penyeimbangan kembali yang dipicu oleh penarikan jelas akan mengesampingkan kemampuan ini.
Isi Portofolio
5Terlepas dari nilai mana yang Anda pilih - atau bahkan jika Anda memilih untuk melewatkan penetapan nilai - Motif menciptakan alokasi aset awal yang mengikuti Teori Portofolio Modern (MPT). Isi portofolio terdiri dari stok perusahaan aktual untuk alokasi ekuitas, dan saham ETF dari iShares, SPDR, Vanguard, dan Van Eck untuk porsi pendapatan tetap. Janji khusus Motif adalah membawa MPT ke tingkat berikutnya dengan penyaringan ESG. Seperti yang telah disebutkan dalam pengaturan akun, nilai yang dipilih berdampak pada portofolio. Yang mengatakan, itu tidak benar-benar mengubah alokasi aset, yang dilakukan sepanjang jalur MPT dengan toleransi risiko Anda, usia, dan cakrawala waktu menjadi variabel utama. Anda dapat mengedit variabel-variabel ini dan melihat perubahan pada alokasi aset sebelum mendanai portofolio atau bahkan mendaftarkan akun. Persentase alokasi bergeser, tetapi aset dasar hanya mengalami perubahan nyata ketika dampak nilai investasi diubah atau dihilangkan seluruhnya.
Saat Anda menetapkan nilai pada portofolio Anda, layar MSCI ESG ikut bermain dan menyaring perusahaan tertentu untuk pengganti yang lebih selaras. Masalah utama yang digunakan untuk layar MSCI berubah sesuai dengan nilai yang diwakili oleh portofolio. Sebagai contoh, portofolio tenaga kerja yang adil menggunakan peringkat ESCI MSCI untuk perusahaan tentang isu-isu utama manajemen tenaga kerja, kesehatan dan keselamatan, dan standar tenaga kerja rantai pasokan. Perusahaan yang tidak mendapat skor bagus di bidang-bidang tersebut dikeluarkan dari portofolio demi mereka yang melakukannya. Ada grafik yang menghibur yang menunjukkan perusahaan yang tidak patuh dihapus dari portofolio Anda.
Motif juga memungkinkan Anda untuk mengendalikan portofolio Anda dan menghapus saham tertentu. Namun, dalam pengungkapannya, Motif menyatakan bahwa hal itu akan mengakibatkan akun Anda dikonversi ke akun perdagangan standar pada platform Motif. Meskipun kami tidak menguji ini, asumsinya adalah Anda akan kehilangan fitur otomasi portofolio setelah Anda memicu konversi.
Manajemen portofolio
3.8Dampak Portofolio Pengungkapan Motif menyatakan bahwa portofolio Anda diseimbangkan kembali setiap triwulan, atau lebih sering jika portofolio tersebut melayang secara signifikan dari alokasi target. Anda dapat menentukan ambang drift untuk mengerahkan beberapa kontrol atas frekuensi dengan mana akun diseimbangkan kembali. Investasi ulang dipicu setiap kali ada uang tunai $ 250 dalam sebuah akun, yang dapat terjadi karena setoran atau akumulasi pembayaran dividen. Anda diberitahu sebelumnya bahwa portofolio Anda memenuhi syarat untuk penyeimbangan kembali. Jika Anda tidak membatalkan atau menyesuaikan pesanan, maka diasumsikan bahwa penyeimbangan kembali telah diotorisasi. Anda juga dapat meminta penyeimbangan kembali, yang merupakan fitur langka.
Portofolio Impact Motif juga memungkinkan Anda mengubah alokasi aset dalam portofolio. Alokasi aset default dapat diperbarui di antarmuka akun dan, tidak seperti kustomisasi di tingkat stok, portofolio akan terus beroperasi secara otomatis. Jika Anda melakukan ini, semua penyeimbangan kembali di masa mendatang akan dilakukan untuk alokasi target yang baru. Bahkan jika Anda tidak mengubah alokasi, mereka akan bergeser secara alami seiring waktu. Motif menyebut ini "jalur luncur" dan pada dasarnya prinsip MPT bahwa portofolio perlu menjadi lebih konservatif (baca: lebih banyak pendapatan tetap) karena jangka waktu investasi semakin pendek. Jadi, ketika target tanggal yang Anda dekati mendekati, Motif menangani mengundurkan diri dari paparan risiko untuk Anda.
Pengalaman pengguna
4.5Pengalaman Bergerak
Aplikasi investasi seluler Motif memberi Anda semua fungsi situs web. Motif mendukung Apple dan Android, dan aplikasi memiliki peringkat tinggi di kedua platform. Ada juga aplikasi untuk tablet yang memanfaatkan ruang tambahan yang tersedia. Situs web itu sendiri berkemampuan seluler, sehingga Anda dapat masuk ke dalamnya menggunakan browser di perangkat seluler Anda.
Pengalaman Desktop
Situs web Motif yang mudah dan dirancang dengan elegan hanya memiliki beberapa pilihan menu drop-down yang dapat membawa Anda ke mana saja dalam platform. Dari waktu ke waktu, jendela peramban baru muncul secara tak terduga - paling sering ketika mengakses FAQ - dan beberapa tautan di blog dan ruang berita gagal dimuat. Namun secara keseluruhan, pengalamannya sehalus aplikasi seluler yang dirancang khusus.
Pelayanan pelanggan
3.8Metode utama untuk menghubungi layanan pelanggan Motif adalah panggilan telepon; mereka tersedia pukul 9 pagi - 6 sore waktu bagian Timur, Senin hingga Jumat. Anda juga dapat mengirim email. Tidak ada obrolan online yang tersedia, tetapi FAQnya lengkap dan ditulis dengan baik.
Pendidikan & Keamanan
3Ada sedikit yang ditawarkan dalam hal pendidikan investasi umum selain blog. Bagian yang merupakan layanan robo-advisor tidak menawarkan banyak cara konten di luar jangkauan pemasaran. Yang mengatakan, metodologi di balik Portofolio Dampak tercakup dalam posting blog dan pengungkapannya ada di bagian bawah halaman dengan penjelasan yang lebih jelas tentang penawaran, jika bukan metodologi.
Situs web dan aplikasi seluler dienkripsi dan Motif menyediakan Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan asuransi tambahan.
Komisi & Biaya
3.5Biaya Motif untuk mengelola Portofolio Dampak adalah 0, 25% dari aset yang dikelola. Ini dibebankan setiap bulan sesuai dengan pengungkapan. Perusahaan ini juga menawarkan berbagai portofolio tanpa biaya.
Apakah Motif Cocok untuk Anda?
Meskipun Motif tidak tepat sesuai dengan cetakan robo-advisory, itu cocok untuk Anda jika Anda terbiasa dengan pasar saham dan memiliki ide yang tepat tentang bagaimana Anda ingin menginvestasikan uang Anda. Ini bukan jenis platform investasi set-it-and-forget-it. Jika Anda suka mengawasi perkembangan portofolio Anda dan memiliki alat untuk membuat beberapa penyesuaian, Anda akan menyukai Motif.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
