Lebih dari setengah dari semua orang Amerika - 58% - merasa seperti mereka tidak berada di jalur pensiun, menurut sebuah studi dari National Institute on Retirement Security. Sebuah survei baru-baru ini dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS menunjukkan bahwa 29% orang Amerika di atas usia 55 tahun tidak memiliki tabungan pensiun, baik dalam bentuk rencana pensiun individu, 401 (k) yang disponsori majikan, atau rencana manfaat pasti. Ini dan sejumlah studi dan survei mendukung apa yang sudah diketahui banyak orang Amerika: Mayoritas dari kita tidak siap secara finansial untuk pensiun.
Banyak orang yang tidak memiliki uang untuk pensiun di rumah mungkin mencari alternatif. Beberapa orang mungkin mempertimbangkan pindah ke luar negeri di mana ada biaya hidup yang lebih rendah dan akses ke perawatan kesehatan yang terjangkau.
Tapi kemana harus pergi? Kami melihat data dari daftar “Best and Worst States to Retire” Bankrate.com untuk menentukan negara bagian mana yang paling mahal, dengan mempertimbangkan peringkat biaya hidup masing-masing negara bagian serta peringkat tarif pajaknya. Kami melihat 10 negara bagian terburuk (yaitu yang paling mahal) di setiap kategori, dan menemukan enam yang membuat 10 penampilan teratas di kedua kategori - menjadikan mereka tempat paling mahal untuk pensiun, secara keseluruhan. Inilah rosternya, dimulai dengan keadaan paling mahal.
New York
Peringkat Biaya Hidup: 50 (tertinggi kedua)
Peringkat Tingkat Pajak: 50 (tertinggi)
Pajak Penghasilan Negara: 4, 0% hingga 8, 82%
Pajak Penjualan Negara: 4.0%
Pajak Tanah / Warisan: Ya / Tidak
New York memiliki biaya hidup tertinggi ke-3 di AS, hanya di belakang California. Beban pajak negara bagian sebesar 12, 97% untuk tahun 2019 (data terbaru yang tersedia dari The Tax Foundation, organisasi riset kebijakan pajak swasta) jauh di atas rata-rata nasional sebesar 9, 9% - dan merupakan yang tertinggi di negara ini. Pembayar pajak membayar $ 2.929 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal pada tahun 2016, dan tingkat tertinggi untuk capital gain adalah 31, 5%, tingkat tertinggi kedua di AS (setelah California). Pemerintah negara bagian dan lokal mengumpulkan sekitar $ 2.782 per kapita dalam pajak properti pada tahun 2016, tertinggi ke- 5 di negara ini.
Connecticut
Peringkat Biaya Hidup: 46 (tertinggi ke- 5)
Peringkat Tingkat Pajak: 49 (tertinggi kedua)
Pajak Penghasilan Negara: 3, 0% hingga 6, 99%
Pajak Penjualan Negara: 6, 35% (7, 75% untuk barang mewah tertentu)
Pajak Tanah / Warisan: Ya / Tidak
Connecticut adalah negara ke- 5 termahal dalam hal biaya hidup. Beban pajaknya pada 2012 sebesar 12, 6% berada di peringkat ke-2 tertinggi di negara ini, dan wajib pajak membayar $ 7.869 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal. Koleksi pajak properti berjumlah sekitar $ 2, 726 per kapita, yang menempati peringkat ke-2 secara nasional. Connecticut tidak menawarkan pengecualian atau kredit pajak untuk sebagian besar pensiun atau penghasilan pensiun lainnya - termasuk tunjangan Jaminan Sosial (kecuali jika wajib pajak memiliki penghasilan bruto federal yang disesuaikan kurang dari $ 50.000, atau kurang dari $ 60.000 untuk wajib pajak yang sudah menikah yang mengajukan secara bersama-sama). Pengecualiannya adalah manfaat Pensiun Kereta Api dan pensiun militer, yang keduanya dikecualikan dari pajak.
California
Peringkat Biaya Hidup: 49 (tertinggi kedua)
Peringkat Tingkat Pajak: 45 (tingkat tertinggi ke- 6)
Pajak Penghasilan Negara: 1, 0% hingga 13, 3%
Pajak Penjualan Negara: 7.25%
Pajak Tanah / Warisan: Tidak / Tidak
California memiliki biaya hidup tertinggi ke-2 dan menempati urutan ke- 6 dalam hal tarif pajak. Tarif tertinggi pajak penghasilan individu sebesar 13, 3% adalah yang tertinggi di antara negara-negara bagian yang mengenakan pajak penghasilan individu. Beban pajak 2012 sebesar 11% berada di urutan ke- 6 tertinggi di negara ini, dan pembayar pajak membayar $ 5.237 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal. Pemerintah negara bagian dan lokal mengumpulkan sekitar $ 1.365 per orang untuk pajak properti. Pajak penjualan negara adalah 7, 25% (tertinggi di antara negara-negara yang disebutkan di sini), dan tingkat gabungan di kota-kota pajak kabupaten / kota khusus dapat setinggi 9, 75%. Meskipun Jaminan Sosial dan Manfaat Pensiun Kereta Api dibebaskan dari pajak di California, semua sumber pendapatan pensiun lainnya sepenuhnya dikenakan pajak. Negara bagian memiliki tingkat pajak capital gain tertinggi di negara ini, dengan topping out pada 33%.
Jersey baru
Peringkat Biaya Hidup: 43 (tertinggi ke- 8)
Peringkat Tingkat Pajak: 48 (tertinggi ketiga)
Pajak Penghasilan Negara: 1, 4% hingga 8, 97%
Pajak Penjualan Negara: 7, 0%
Pajak Tanah / Warisan: Ya / Ya
New Jersey memiliki biaya hidup tertinggi ke- 8 dan tingkat pajak tertinggi ke-3 di negara ini. Beban pajak negara bagian 2012 adalah 12, 2%, dan wajib pajak membayar $ 6.926 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal. Koleksi pajak properti adalah sekitar $ 2, 989 per orang, yang menempati peringkat pertama secara nasional. New Jersey adalah salah satu dari hanya dua negara bagian yang memungut pajak warisan dan pajak tanah. Sementara kerabat dekat umumnya dikecualikan dari pajak warisan, penerima manfaat lainnya menghadapi tarif pajak mulai dari 11% hingga 16% pada warisan lebih dari $ 500. Pajak warisan ditetapkan untuk menghilang pada tahun 2018.
Pulau Rhode
Peringkat Biaya Hidup: 41 (tertinggi ke- 10)
Peringkat Tingkat Pajak: 43 (tertinggi ke- 8)
Pajak Penghasilan Negara: 3, 75% hingga 5, 99%
Pajak Penjualan Negara: 7, 0%
Pajak Tanah / Warisan: Ya / Tidak
Rhode Island memiliki biaya hidup tertinggi ke- 10 di negara ini, dan tarif pajak tertinggi ke- 8, meskipun menurunkan tarif pajak penghasilan tertinggi dari 9, 9% menjadi 5, 99% pada tahun 2011. Negara bagian tersebut memiliki beban pajak 2012 sebesar 10, 8%., dan wajib pajak membayar $ 4.998 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal. Pajak properti adalah sekitar $ 2.282 per kapita, yang menempati peringkat ke- 6 secara nasional. Manfaat Pensiun Kereta Api dibebaskan dari pajak, dan begitu pula tunjangan Jaminan Sosial jika jatuh di bawah ambang batas yang berlaku ($ 80.000 untuk pelapor tunggal dan hingga $ 100.000 untuk pelapor bersama). Penghasilan pensiun lainnya dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa.
Vermont
Peringkat Biaya Hidup: 42 (tertinggi ke- 9)
Peringkat Tingkat Pajak: 41 (tertinggi ke- 10)
Pajak Penghasilan Negara: 3, 55% hingga 8, 95%
Pajak Penjualan Negara: 6.0%
Pajak Tanah / Warisan: Ya / Tidak
Vermont memiliki biaya hidup tertinggi ke- 10 dan tarif pajak tertinggi ke- 8. Beban pajak tahun 2012 adalah 10, 3%, dan pembayar pajak membayar $ 4, 557 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal. Koleksi pajak properti berjumlah sekitar $ 2.331 per kapita, yang menempati peringkat ke- 5 secara nasional. Vermont mengenakan sebagian besar penghasilan pensiun dengan tarif pajak penghasilan biasa, termasuk tunjangan Jaminan Sosial, yang dikenakan pajak hingga 85% (sesuai dengan tarif federal) dari tunjangan. Manfaat Pensiun Kereta Api dikecualikan.
Garis bawah
Beberapa negara telah mencoba membuat sistem pajak mereka lebih menarik bagi para pensiunan. Maine, misalnya, meningkatkan jumlah pendapatan pensiun yang dapat Anda kecualikan dari pajak negara, dan Nebraska meningkatkan pembebasannya untuk pendapatan Jaminan Sosial. Pengecualian federal untuk pajak tanah saat ini $ 5, 45 juta, dan baik New York maupun Maryland secara bertahap meningkatkan pengecualian mereka agar sesuai dengan jumlah federal.
Apakah Anda khawatir untuk menghasilkan uang Anda lebih lama selama masa pensiun atau memberikan lebih banyak aset kepada anak-anak Anda, biaya hidup dan tarif pajak lokal mungkin menjadi pertimbangan penting selama masa pensiun. Bukan berarti faktor non-finansial - minat, hobi, kenyamanan, kesehatan, dan kedekatan Anda dengan teman dan keluarga - tidak penting ketika memilih tujuan pensiun. Ingatlah bahwa di mana pun Anda pensiun (baik di tempat, di negara bagian lain, atau di luar negeri) juga dapat berdampak besar pada keuangan Anda.
