Pialang hipotek mungkin dapat menemukan Anda pinjaman impian Anda, tetapi Anda harus mempertimbangkan potensi kerugiannya sebelum mempekerjakannya.
Broker Hipotek: Tinjauan
Ketika berbelanja untuk hipotek, banyak pembeli rumah meminta layanan dari broker hipotek untuk menemukan mereka syarat dan tarif terbaik. Namun, setelah jatuhnya pasar real estat pada 2008, praktik bisnis para pialang mendapat sorotan, dan pertanyaan apakah mereka bertindak demi kepentingan terbaik pelanggan telah diangkat.
Bekerja dengan broker hipotek berpengalaman dan kompeten dapat membantu Anda menemukan hipotek yang tepat. Semua sama, ada kelebihan dan kekurangan untuk dipertimbangkan sebelum berkomitmen untuk satu.
Keuntungan
Pialang Dapat Menyelamatkan Anda Bekerja Keras
Pialang hipotek memiliki kontak teratur dengan berbagai pemberi pinjaman, beberapa di antaranya bahkan Anda mungkin tidak tahu. Seorang broker juga dapat menjauhkan Anda dari pemberi pinjaman tertentu dengan ketentuan pembayaran yang berat terkubur dalam kontrak hipotek mereka.
Yang mengatakan, itu bermanfaat untuk melakukan riset Anda sendiri sebelum bertemu dengan broker. Cara mudah untuk dengan cepat memahami tingkat rata-rata yang tersedia untuk jenis hipotek yang Anda ajukan adalah dengan mencari tarif secara online, lalu gunakan kalkulator hipotek. Alat seperti ini akan memungkinkan Anda membandingkan tarif dengan mudah dan memberi Anda pengetahuan tambahan saat menilai kredibilitas broker hipotek.
Pialang Mungkin Memiliki Akses Yang Lebih Baik
Beberapa pemberi pinjaman bekerja secara eksklusif dengan broker hipotek dan mengandalkan mereka untuk menjadi penjaga gerbang untuk membawa mereka klien yang cocok. Anda mungkin tidak dapat menghubungi beberapa pemberi pinjaman secara langsung untuk mendapatkan hipotek eceran. Pialang juga dapat memperoleh tarif khusus dari pemberi pinjaman karena volume bisnis yang dihasilkan mungkin lebih rendah daripada yang Anda dapatkan sendiri.
Pengambilan Kunci
- Bekerja dengan broker hipotek dapat menghemat waktu dan biaya Anda. Kontra yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa kepentingan broker mungkin tidak selaras dengan minat Anda, Anda mungkin tidak mendapatkan kesepakatan terbaik, dan mereka mungkin tidak menjamin perkiraan. Luangkan waktu untuk menghubungi pemberi pinjaman secara langsung untuk mencari tahu secara langsung apa hipotek yang mungkin tersedia untuk Anda.
Seorang Pialang Dapat Mampu Mengelola Biaya Anda
Beberapa jenis biaya dapat dilibatkan dalam mengambil hipotek baru atau bekerja dengan pemberi pinjaman baru, termasuk biaya originasi, biaya aplikasi, dan biaya penilaian. Dalam beberapa kasus, broker hipotek mungkin bisa membuat pemberi pinjaman melepaskan sebagian atau semua biaya ini, yang dapat menghemat ratusan hingga ribuan dolar.
Kekurangan
Minat Seorang Pialang Mungkin Tidak Sejajar Dengan Anda
Tujuan utama Anda dalam berbelanja untuk hipotek adalah untuk menemukan satu dengan tingkat bunga yang terjangkau dan biaya rendah. Anda berada di dalamnya untuk jangka panjang. Seorang pialang hipotek, di sisi lain, sering mendapat bayaran dari pemberi pinjaman karena membawa bisnis. Biaya ini dapat didasarkan pada jumlah hipotek dan akan bervariasi di antara pemberi pinjaman. Karena itu, tujuan broker adalah membuat Anda menjadi hipotek yang memaksimalkan kompensasi mereka. Jatuhnya pasar 2008 mengungkapkan bahwa banyak broker memasukkan klien mereka ke hipotek yang tidak mampu mereka bayar seiring waktu.
Pialang Mungkin Tidak Sumber Kesepakatan Terbaik untuk Anda
Banyak pembeli rumah berasumsi bahwa seorang pialang dapat memberikan penawaran yang lebih baik daripada yang bisa mereka dapatkan sendiri, tetapi ini tidak selalu terjadi. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan kepada pembeli rumah persyaratan dan tarif yang sama dengan yang mereka tawarkan kepada broker hipotek (kadang-kadang, bahkan lebih baik). Tidak ada salahnya untuk berkeliling sendiri untuk melihat apakah broker Anda benar-benar menawarkan banyak. Seperti disebutkan sebelumnya, menggunakan kalkulator hipotek adalah cara mudah untuk memeriksa fakta apakah broker Anda menawarkan penawaran bagus.
Anda Mungkin Berutang Biaya Perantara
Broker hipotek dibayar oleh pemberi pinjaman atau oleh Anda. Jika biaya ditanggung oleh pemberi pinjaman, Anda perlu khawatir apakah Anda mungkin akan diarahkan ke pinjaman yang lebih mahal karena komisi kepada broker lebih menguntungkan. Jika Anda membayar biayanya, masukkan ke dalam biaya hipotek sebelum memutuskan seberapa bagus kesepakatan yang Anda dapatkan. Dan pastikan untuk menyelesaikan semua masalah biaya di muka sebelum Anda menandatangani apa pun atau mulai bekerja dengan broker.
Luangkan waktu untuk menghubungi pemberi pinjaman secara langsung untuk mendapatkan pemahaman tentang hipotek mana yang mungkin tersedia untuk Anda.
Pialang Sering Tidak Menjamin Perkiraan
Ketika seorang broker hipotek pertama kali memberi Anda penawaran dari pemberi pinjaman, mereka sering menggunakan istilah "perkiraan itikad baik." Ini berarti bahwa pialang percaya bahwa penawaran akan mewujudkan ketentuan akhir dari kesepakatan, tetapi ini tidak selalu terjadi. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman dapat mengubah persyaratan berdasarkan aplikasi Anda yang sebenarnya, dan Anda mungkin membayar tarif lebih tinggi atau biaya tambahan.
Beberapa Pemberi Pinjaman Tidak Bekerja Dengan Broker Hipotek
Ini adalah tren yang meningkat sejak 2008, karena beberapa pemberi pinjaman menemukan bahwa hipotek yang berasal dari broker lebih cenderung mengalami default daripada yang bersumber dari pinjaman langsung. Dengan bekerja melalui broker, Anda mungkin tidak memiliki akses ke pemberi pinjaman ini, beberapa di antaranya mungkin dapat menawarkan Anda persyaratan hipotek yang lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan melalui broker.
