Pasar Uang vs. Rekening Giro Berbunga Tinggi: Tinjauan
Dengan suku bunga mendekati nol telah menjadi norma untuk beberapa waktu, Anda mungkin telah dikondisikan untuk menerima suku bunga pada uang tunai likuid Anda yang hampir tidak mendaftar pada laporan akun Anda. Menurut bankrate.com, rata-rata tingkat akun pasar uang (MMA) di negara ini adalah 0, 20%, ketika kami memeriksa pada 29 Agustus 2018, yang akan menghasilkan $ 20 dengan setoran $ 10.000 setelah tahun pertama. Anda dapat menemukan harga yang lebih baik dengan berbelanja dan membandingkan. Jika Anda ingin melakukan perbankan di cloud Internet, Anda mungkin menemukan harga MMA melampaui 2.0%.
Namun, ada opsi lain yang dapat memiliki tingkat yang lebih baik: rekening giro berbunga tinggi. Ini dapat membayar dalam kisaran 3% hingga 5% dan biasanya ditemukan di bank komunitas kecil, serikat kredit, atau bank online. Sangat mudah untuk terpikat oleh harga yang relatif memikat yang mereka tawarkan, tetapi, dengan semua peringatan yang terlibat, mereka mungkin tidak cocok untuk semua orang.
Pengambilan Kunci
- Rekening pasar uang adalah rekening berbunga yang menghasilkan tingkat variabel yang biasanya lebih tinggi dari rekening tabungan tradisional. Rekening pasar uang memiliki penulisan cek terbatas dan maksimum enam transfer dan pembayaran elektronik per bulan. Rekening giro berbunga tinggi dapat membayar bunga lebih tinggi tarif dari MMA biasa. Namun, rekening giro berbunga tinggi datang dengan kondisi, yang dapat mencakup persyaratan saldo tinggi, setoran langsung, dan jumlah minimum transaksi bulanan.
Akun pasar uang
Rekening pasar uang adalah rekening berbunga jangka pendek yang menghasilkan hasil variabel sambil mempertahankan pokok. MMA cenderung memberikan suku bunga yang lebih tinggi daripada yang untuk rekening tabungan, tetapi mereka sering meminta setoran minimum yang lebih tinggi. Beberapa memerlukan saldo minimum untuk menerima tingkat tertinggi. Suku bunga pada MMA adalah variabel, yang berarti mereka naik dan turun dengan suku bunga di pasar secara keseluruhan.
Salah satu kelemahan dari akun pasar uang dibandingkan dengan rekening giro adalah bahwa MMA memiliki hak penulisan cek dan transfer saldo yang terbatas. Peraturan Federal Reserve D membatasi deposan untuk total enam transfer dan pembayaran elektronik bulanan. Jika batas transfer dilanggar, bank kemungkinan akan mengenakan denda, dan jika volume transaksi tidak berkurang setelahnya, akun kemungkinan akan dikonversi ke rekening giro.
Rekening bank pasar uang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sementara MMA yang dibuka di serikat kredit diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA). Kedua agen menyediakan asuransi hingga $ 250.000 per deposan per akun.
Singkatnya, MMA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik, tergantung pada tarifnya, jika tujuannya adalah memarkir sejumlah uang tunai untuk waktu yang singkat, atau jika Anda tidak ingin secara aktif mengelola tabungan Anda. MMA menyediakan akses ke uang Anda ketika Anda membutuhkannya, membayar tingkat yang lebih tinggi daripada rekening tabungan sementara membutuhkan upaya minimum dari pihak Anda.
Rekening Giro Berbunga Tinggi
Akun giro berbunga tinggi memiliki semua fitur yang datang dengan giro tradisional. Banyak akun menawarkan cek tanpa batas, kartu debit, manajemen akun online, dan fasilitas seperti poin hadiah dan perlindungan cerukan gratis. Banyak bank akan melepaskan biaya pemeliharaan bulanan jika saldo harian minimum dipertahankan.
Suku bunga untuk rekening giro berbunga tinggi biasanya dibatasi, yang berarti bahwa suku bunga yang lebih tinggi hanya dibayarkan hingga sejumlah uang tertentu pada deposito. Sebagian besar akun dibatasi pada $ 25.000, tetapi batasnya bisa serendah $ 1.000. Deposito yang melebihi batas menghasilkan tingkat yang jauh lebih rendah, serendah 0, 1%. Namun, banyak rekening dengan bunga tinggi membayar tingkat yang lebih baik daripada rekening pasar uang.
Anda harus memenuhi sejumlah persyaratan untuk mendapatkan tarif yang lebih tinggi, yang dapat mencakup memiliki setoran langsung ke akun dan mendaftar untuk laporan elektronik. Banyak akun memerlukan sepuluh transaksi bulanan, dan jika Anda melakukan kurang dari sepuluh, Anda kehilangan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk periode laporan. Juga, rekening giro berbunga tinggi kadang-kadang membutuhkan setidaknya satu pembayaran tagihan atau transfer dari akun per periode laporan. Pembayaran tagihan adalah sistem pembayaran online.
Tidak satu pun dari persyaratan yang disebutkan di atas tidak dapat diatasi. Namun, bertemu dengan mereka berarti Anda harus secara aktif mengelola akun. Kebanyakan orang terbiasa dengan pendekatan yang lebih pasif terhadap manajemen akun.
Jika Anda ingin mengelola akun Anda secara aktif, rekening giro berbunga tinggi dapat menghasilkan pendapatan bunga yang jauh lebih tinggi daripada MMA biasa. Jika dalam satu bulan normal, Anda mengharapkan untuk melakukan jumlah transaksi debit yang diperlukan dan memiliki setidaknya satu tagihan yang dapat Anda atur pada pembayaran tagihan otomatis; rekening giro berbunga tinggi seharusnya tidak terlalu banyak untuk dikelola.
Salah satu kelemahan dari rekening giro berbunga tinggi adalah batasannya. Untuk mengoptimalkan penghasilan tingkat bunga Anda, Anda perlu memastikan bahwa jumlah pada setoran tidak melebihi batas karena Anda tidak akan mendapatkan tingkat yang lebih tinggi untuk melewatinya.
Namun, deposan kemungkinan akan mendapatkan lebih banyak dengan rekening giro jika mereka dapat memenuhi persyaratan. Misalnya, setoran $ 10.000 dalam rekening giro berbunga tinggi yang menghasilkan bunga 2, 5% sama dengan bunga sekitar $ 240 per tahun. Di sisi lain, setoran $ 10.000 dalam rekening pasar uang membayar tingkat bunga 0, 20% sama dengan $ 20 per tahun dengan bunga.
Baik rekening giro berbunga tinggi dan rekening pasar uang dapat memberi Anda lebih banyak bunga daripada rekening tabungan tradisional. Selain itu, kedua akun masih memberi Anda akses ke uang Anda saat Anda membutuhkannya. Akun yang tepat untuk Anda sangat tergantung pada jumlah transaksi perbankan bulanan dan apakah Anda dapat memenuhi persyaratan minimum untuk setiap akun.
