Apa Itu Opsi Kehidupan?
Opsi hidup adalah salah satu contoh skema pembayaran anuit untuk kontrak anuitas. Opsi ini menjamin pembayaran berkala kepada annuitant selama sisa hidup mereka. Karena garis waktu itu, menurut definisi, tidak diketahui, opsi nyawa melibatkan beberapa risiko keuangan baik bagi annuitant maupun perusahaan asuransi yang melakukan pembayaran tersebut.
Pengambilan Kunci
- Opsi seumur hidup adalah metode pembayaran untuk anuitas. Opsi seumur hidup menjamin pembayaran berkala untuk masa hidup anuitas. Ada beberapa metode pembayaran yang tersedia untuk membayar anuitas.
Bagaimana Opsi Kehidupan Bekerja
Opsi seumur hidup adalah salah satu dari beberapa jadwal pembayaran yang tersedia bagi pemilik kontrak anuitas. Anuitas adalah produk asuransi yang biasanya dibeli investor untuk memberikan aliran pendapatan pasca-pensiun. Investor berkontribusi pada anuitas secara berkala atau dalam kontribusi lump-sum, kemudian menikmati pertumbuhan yang ditangguhkan pajak atas investasi tersebut. Daya tarik anuitas terletak pada kepastian pembayaran, terlepas dari berbagai struktur pembayaran yang dipilih. Di antara rencana pembayaran ini, opsi masa pakai adalah unik karena lamanya periode pembayaran tidak diketahui. Investor akan menerima pembayaran sampai mereka mati. Berbeda dengan periode pembayaran, jumlah pembayaran diketahui. Ini berarti bahwa seorang annuitant yang memilih opsi kehidupan untuk pembayaran akan mendapat lebih banyak dari investasi mereka jika mereka hidup cukup lama untuk pembayaran mereka melebihi kontribusi mereka terhadap kebijakan.
Opsi lain untuk pembayaran anuitas cenderung menekankan periode tertentu atau jumlah total pembayaran tetap. Kontrak periode tetap dapat berguna bagi investor yang mengharapkan pembayaran dari produk pensiun lain untuk masuk di kemudian hari dan menjamin pembayaran kepada penerima jika investor meninggal sebelum akhir periode. Kontrak jumlah tetap dapat berisiko jika ini adalah satu-satunya sumber pendapatan pensiun dan nilai anuitas habis sebelum investor meninggal. Akhirnya, seorang annuitant dapat memilih pembayaran lump-sum, tetapi jumlah ini umumnya akan kurang dari pembayaran annuitized yang diharapkan dan dapat memicu kewajiban pajak yang seharusnya tidak menjadi perhatian.
Variasi pada Opsi Kehidupan
Rencana pembayaran seumur hidup bersama memungkinkan pembayaran annuitized untuk terus berlanjut melampaui kematian annuitant dan sampai pasangan mereka meninggal. Ini bisa menjadi pilihan cerdas untuk pasangan di mana satu pasangan belum membangun cadangan pensiun yang memadai. Variasi dari struktur ini adalah kehidupan dengan periode opsi tertentu, di mana pembayaran berlanjut setelah kematian annuitant tetapi dengan jumlah dolar yang lebih rendah dan untuk periode terbatas untuk pasangan atau penerima manfaat. Skema pembayaran angsuran-pengembalian menjamin pembayaran sampai kematian annuitant diikuti dengan pembayaran sekaligus kepada penerima manfaat dari aset yang tersisa.
Dalam semua kasus ini, pembayaran yang lebih besar akan dikenakan biaya. Pasangan yang dijamin atau manfaat penerima akan membutuhkan premi yang lebih tinggi.
