Apa itu Akun Gabungan?
Rekening bersama adalah rekening bank atau pialang yang dibagikan di antara dua orang atau lebih. Rekening bersama kemungkinan besar digunakan oleh saudara, pasangan, atau mitra bisnis yang memiliki tingkat keakraban dan kepercayaan satu sama lain. Biasanya memungkinkan siapa saja yang disebutkan di akun untuk mengakses dana di dalamnya.
Ada beberapa cara akun dapat dibuat, masing-masing dengan implikasinya sendiri tentang bagaimana uang atau aset dapat diakses dalam akun atau bagaimana konten akun ditangani setelah salah satu pemegang bersama meninggal dunia.
Pengambilan Kunci
- Rekening bersama adalah rekening bank atau pialang yang dibagikan oleh dua individu atau lebih. Pemegang rekening gabungan memiliki akses yang sama ke dana, tetapi juga berbagi tanggung jawab yang sama atas biaya atau ongkos yang dikeluarkan. Transaksi yang dilakukan melalui rekening bersama mungkin memerlukan tanda tangan semua pihak atau hanya satu.
Cara Kerja Akun Gabungan
Akun gabungan berfungsi seperti akun biasa, berharap mereka dapat memiliki dua atau lebih pengguna yang diotorisasi. Mereka dapat didirikan secara permanen, seperti akun antara pasangan yang menjadi tempat gaji mereka disetorkan. Mereka juga dapat bersifat sementara, seperti akun antara dua pihak yang menyumbangkan dana untuk tujuan jangka pendek.
Rekening bank yang dimiliki bersama antara dua pihak dapat diberi judul dengan "dan" atau "atau" antara nama-nama pemegang rekening. Jika akun terdaftar sebagai akun "dan", maka kedua belah pihak harus masuk untuk mengakses dana. Jika itu adalah akun "atau", hanya salah satu pihak yang perlu menandatangani.
Rekening yang dimiliki bersama termasuk rekening simpanan di bank termasuk rekening giro dan tabungan, kartu kredit, dan produk kredit lainnya seperti pinjaman, jalur kredit (LOC), dan hipotek. Status gabungan mengotorisasi semua yang terdaftar di akun digunakan penuh, tetapi juga tanggung jawab atas pembayaran, biaya, atau biaya yang terjadi.
Membuka rekening bersama sama mudahnya dengan membuka satu akun. Kedua belah pihak harus hadir di bank ketika akun dibuka — apakah itu akun deposito atau produk lain seperti hipotek atau pinjaman. Untuk kartu kredit, menambahkan pengguna sekunder atau resmi sama dengan membuka rekening bersama. Dalam kebanyakan kasus, ini membutuhkan tanda tangan dari pihak kedua.
Penggunaan dan Manfaat Akun Gabungan
Rekening bersama dapat bermanfaat bagi pemegangnya dan memberikan sejumlah manfaat. Banyak akun memerlukan saldo minimum, terutama jika mereka ingin mengakses manfaat dari jenis akun tertentu. Dengan menyatukan uang mereka bersama, dua orang dapat melewati persyaratan ini dan menuai manfaat dari akun.
Membuka rekening bersama juga mungkin sangat membantu bagi pasangan baru yang berada pada tahap hubungan menggabungkan keuangan mereka. Mereka mungkin merasa lebih mudah untuk memiliki satu akun di mana mereka dapat menyimpan gaji mereka dan melakukan pembayaran untuk sewa atau hipotek, tagihan, atau hutang bersama lainnya.
Seorang senior mungkin merasa bermanfaat untuk memasukkan salah satu dari anak-anak mereka atau pengguna resmi lainnya ke dalam akun mereka untuk membayar tagihan dan melakukan perbankan rutin atas nama mereka jika dan ketika mereka tidak dapat melakukannya sendiri.
Jebakan Akun Gabungan
Namun, rekening bersama dapat menyebabkan beberapa sakit kepala besar, karena mereka umumnya memberikan semua pihak akses tanpa batas ke dana. Ini terutama benar jika salah satu pihak lebih sembrono dengan uang daripada yang lain. Misalnya, jika salah satu pasangan tampaknya tidak bisa mengendalikan kebiasaan belanja mereka, itu akan memengaruhi pasangan lainnya, yang mungkin lebih hemat. Pasangan hemat tidak dapat menantang penarikan atau transaksi pasangan lain dengan bank karena mereka terdaftar sebagai pemegang rekening bersama.
Hal lain yang perlu diingat dengan akun bersama adalah bahwa semua pihak yang memiliki akses bertanggung jawab atas semua dan semua biaya dan biaya. Jika suami Anda menggunakan kartu kredit bersama Anda, Anda berdua sama-sama bertanggung jawab untuk mengembalikannya. Demikian pula, jika rekening giro bersama Anda masuk ke cerukan, Anda berdua wajib mengembalikan saldo menjadi hitam.
Pemerintah dapat menyita dana apa pun dalam rekening bersama untuk memenuhi pesanan yang belum dibayar. Itu termasuk pajak balik yang mungkin terhutang, tunjangan anak, atau hiasan yang dipesan pengadilan yang mungkin dikeluarkan.
Yang terbaik bagi kedua belah pihak untuk berbicara satu sama lain dan memahami tanggung jawab apa yang muncul saat membuka rekening bersama sebelum melakukannya. Dengan melakukan ini, Anda dapat menghindari masalah dan konflik yang tidak perlu yang mungkin timbul.
Semua pihak harus mendiskusikan pro dan kontra dari pembukaan rekening bersama sebelum melakukannya untuk menghindari masalah yang mungkin timbul.
Hak Akun Gabungan
Ada beberapa mekanisme sertifikasi yang menentukan bagaimana dana dibagi jika salah satu pihak pada akun tersebut meninggal. Opsi ini diperlukan di akun pialang.
Penyewa Gabungan dengan Hak Penyelamatan (JTWROS): Jika salah satu pihak meninggal dunia, aset dalam akun melewati aturan hukum — di luar surat wasiat — kepada pihak yang masih hidup.
Tenants in Common (TIC): Hal ini memungkinkan setiap pemegang rekening bersama untuk menunjuk penerima manfaat mereka sendiri untuk bagian aset mereka jika mereka meninggal. Alih-alih mentransfer oleh aturan hukum ke pemegang akun kedua, aset diteruskan ke penerima. Selain itu, aset tidak dapat secara otomatis dibagi 50/50. Penunjukan TIC memungkinkan penyewa untuk membagi kepemilikan properti dengan cara apa pun yang mereka pilih.
Opsi Penyewa Gabungan: Memilih opsi ini mengamanatkan pemisahan aset 50/50 dalam rekening bersama.
