Meskipun Rencana Tumbuh Gerber menawarkan beberapa manfaat nyata, itu bukan obat mujarab yang dibuat perusahaan. Argumen terbesar terhadap pembelian asuransi jiwa pada anak-anak adalah bahwa itu tidak perlu. Selain bintang anak, anak-anak tidak mendapatkan penghasilan, juga tidak mendukung keluarga. Kehilangan seorang anak secara emosional menghancurkan, tetapi tidak secara finansial menghancurkan. Sementara anak-anak Anda mungkin akan mendapatkan penghasilan dan mendukung keluarga ketika mereka tumbuh dewasa, manfaat kematian maksimum berdasarkan Rencana Gerber sangat tidak mencukupi untuk orang dewasa dengan anak-anak tanggungan. Sementara aspek nilai tunai dari rencana tersebut mungkin terlihat menarik untuk ditabung di perguruan tinggi, sebagian besar penasihat keuangan yang dihormati menganggap asuransi seumur hidup sebagai sarana investasi jangka panjang, menunjukkan bahwa, secara historis, pengembaliannya anemia dibandingkan dengan reksadana dan investasi lainnya.
Anak-Anak Tidak Membutuhkan Asuransi Jiwa
Tujuan utama dari asuransi jiwa adalah untuk melindungi keluarga dan tanggungan tertanggung dari malapetaka keuangan jika ia meninggal prematur dan penghasilannya terputus. Misalnya, seorang ayah dan seorang ibu menghasilkan $ 50.000 per tahun masing-masing dan memiliki dua anak kecil, yang keduanya berharap untuk dikirim ke perguruan tinggi. Sang ayah meninggal dalam kecelakaan mobil saat badai ganas. Istri dan anak-anaknya hancur secara emosional, dan pendapatan keluarga dipotong menjadi dua. Sekarang sang ibu harus membayar sendiri rumah, mobil, makanan, pakaian, dan keperluan lainnya, dan ia juga harus menemukan cara untuk terus menabung untuk pendidikan anak-anaknya.
Ayah dan ibu dalam skenario di atas membutuhkan asuransi jiwa. Keluarga bergantung pada pendapatan orang tua, yang kerugiannya menciptakan kesulitan keuangan yang parah. Anak-anak berbeda. Sementara mereka menyumbangkan banyak hal kepada keluarga mereka, uang hampir tidak pernah menjadi salah satu dari mereka. Pengecualian langka ada, tetapi sebagian besar, beberapa keluarga bergantung pada penghasilan anak untuk bertahan hidup. Tidak masuk akal untuk membayar untuk memastikan diri Anda terhadap skenario hari kiamat yang bahkan tidak ada.
Ada satu biaya finansial yang dikeluarkan oleh orang tua yang kehilangan anak: biaya pemakaman dan penguburan. Jika Anda memiliki asuransi jiwa pada diri Anda sendiri, Anda hampir selalu dapat melampirkan pengendara anak kecil ke rencana Anda sendiri dengan tarif yang jauh lebih rendah daripada apa yang kemungkinan biaya rencana Gerber.
Cakupan Tidak Cukup
Telah ditetapkan bahwa anak-anak tidak memerlukan perlindungan asuransi jiwa ketika mereka masih muda. Namun, mereka mungkin akan membutuhkannya ketika mereka dewasa. Ada kemungkinan kuat bahwa pada titik tertentu, anak-anak Anda akan memiliki keluarga sendiri yang akan bergantung pada mereka secara finansial. Rencana Tumbuh Gerber memungkinkan mereka untuk mengamankan cakupan yang mereka butuhkan nanti pada usia dini sementara itu masih murah. Satu-satunya masalah dengan garis pemikiran ini adalah rencana Gerber tidak benar-benar memungkinkan anak-anak Anda untuk mendapatkan mendekati tingkat cakupan yang akan diperlukan ketika mereka memiliki tanggungan mereka sendiri.
Rencana Tumbuh Gerber memiliki manfaat kematian maksimum $ 100.000. Itu terlalu banyak asuransi jiwa untuk seorang anak, tetapi itu tidak cukup dekat untuk orang dewasa yang memiliki anak tanggungan sendiri. Perhatikan ayah dalam contoh di atas yang menghasilkan $ 50.000 per tahun dan meninggal ketika anak-anaknya masih kecil. Manfaat kematian sebesar $ 100.000 akan menggantikan penghasilannya hanya selama dua tahun; setelah itu, sang ibu sekali lagi sendirian. Pria ini membutuhkan tunjangan kematian mendekati $ 1 juta, yang tidak ditawarkan oleh rencana Gerber.
Nilai Tunai Asuransi Jiwa: Investasi Buruk
Asuransi seumur hidup memberikan lebih dari manfaat kematian. Setiap bulan ketika Anda membayar premi, sebagian dari uang itu masuk ke dalam dana, dan dana itu tumbuh dengan bunga. Di ujung jalan, jika Anda memutuskan tidak lagi membutuhkan tunjangan kematian, Anda dapat memilih untuk menerima nilai tunai saat ini dari polis Anda. Ini adalah nilai jual besar dari Rencana Tumbuh Gerber: Ini berfungsi ganda sebagai kendaraan tabungan perguruan tinggi, dengan nilai tunai berfungsi sebagai dana kuliah de facto.
Garis pemikiran ini juga menghadirkan masalah. Secara historis, nilai asuransi jiwa tumbuh pada tingkat anemia. Dana kuliah anak Anda akan menjadi jauh lebih kuat jika Anda menginvestasikannya dalam reksa dana. Memang, reksadana tidak menyediakan asuransi jiwa untuk anak Anda, jika karena alasan apa pun Anda pikir Anda benar-benar membutuhkan pertanggungan ini. Namun, melampirkan pengendara untuk anak Anda ke polis asuransi jiwa Anda sendiri akan menyelesaikan masalah ini pada tingkat yang jauh lebih rendah daripada membeli rencana Gerber.
Faktanya, kombinasi dari seorang penunggang anak untuk asuransi jiwa dan reksadana untuk tabungan di perguruan tinggi menghadirkan alternatif yang paling menguntungkan untuk Rencana Tumbuh Gerber. Jika yang terburuk terjadi dan Anda kehilangan anak, pengendara melindungi Anda dari biaya pemakaman dan penguburan dengan premi yang lebih rendah daripada rencana Gerber. Untuk tabungan di perguruan tinggi, reksadana menawarkan rekam jejak yang jauh lebih kuat daripada asuransi jiwa nilai tunai.
