Satu posisi khusus dalam industri perbankan adalah seorang analis risiko kredit. Pekerjaan menilai risiko kredit sangat penting untuk profitabilitas bank karena pinjaman adalah sumber utama pendapatan untuk lembaga-lembaga ini. Tugas seorang analis risiko kredit adalah menilai kelayakan kredit, baik individu atau perusahaan dan, lebih khusus lagi, menentukan jumlah kredit yang harus diperluas bank kepada klien. Analis risiko kredit meninjau laporan keuangan, riwayat kredit, dan kondisi ekonomi untuk menentukan kemungkinan kemampuan peminjam dalam memenuhi kewajiban pembayaran bunga dan akhirnya membayar kembali pinjaman.
Analis risiko kredit harus ahli dalam menguraikan laporan keuangan dan metrik evaluasi seperti rasio leverage dan profitabilitas. Sebagian besar pertanyaan spesifik pekerjaan yang mungkin ditemui orang yang diwawancarai berputar di sekitar bidang pengetahuan ini.
"Bagaimana Anda menangani klien bisnis penting lama yang mencari pinjaman yang menurut penilaian risiko Anda tidak aman bagi bank?"
Ini bisa menjadi masalah utama, karena menjaga hubungan klien yang baik dengan klien korporat yang penting sangat penting untuk keberhasilan bank. Bank tidak ingin mengambil risiko kehilangan klien jutaan dolar karena satu aplikasi pinjaman, tetapi juga tidak ingin membuat pinjaman yang menurutnya tidak dapat dibayar kembali dengan wajar.
Bagaimana Anda menjawab jenis pertanyaan ini akan menunjukkan kemampuan Anda untuk menangani hubungan pelanggan dengan baik dan menawarkan solusi kreatif untuk klien, sambil tidak membahayakan posisi bank sebagai pemberi pinjaman. Jawaban yang bagus mungkin seperti, "Saya akan menawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil. Saya yakin bank dapat memperpanjang dengan aman, dan kemudian memberi tahu klien langkah-langkah tepat yang dapat mereka ambil untuk memungkinkan saya memberikan kredit lebih lanjut, dan menawarkan untuk bertemu dengan mereka. untuk meninjau situasi pada titik yang tepat di masa depan untuk mempertimbangkan pinjaman yang lebih besar."
"Apa itu rasio utang terhadap ekuitas yang bagus?"
Anda harus memiliki jawaban yang kuat untuk pertanyaan ini karena rasio utang terhadap ekuitas (D / E) adalah kunci, jika bukan yang utama, rasio keuangan dipertimbangkan dalam mengevaluasi kemampuan perusahaan untuk menangani kewajiban pembiayaan utangnya. Rasio D / E menunjukkan total utang perusahaan terkait dengan total ekuitasnya, dan itu menunjukkan berapa persen dari pembiayaan perusahaan yang diberikan oleh utang dan berapa persen dengan ekuitas. Jawaban Anda harus menunjukkan Anda memahami rasio dan tahu bahwa secara umum, rasio lebih rendah dari 1, 0 menunjukkan perusahaan yang lebih sehat secara finansial, sementara rasio lebih tinggi dari 1, 0 menunjukkan peningkatan tingkat risiko kredit.
Di luar itu, perlu dicatat bahwa rasio D / E rata-rata bervariasi secara signifikan antara sektor dan industri. Analisis risiko kredit yang lebih solid mencakup pemeriksaan kondisi industri saat ini dan posisi perusahaan dalam industri tersebut, serta pertimbangan rasio keuangan utama lainnya seperti rasio cakupan bunga atau rasio lancar.
"Apa itu swap default kredit?"
Pertanyaan ini lebih cenderung dilontarkan pada seseorang dengan pengalaman sebelumnya di bidang yang melamar posisi analis risiko kredit senior, tetapi mungkin masih muncul dalam wawancara untuk posisi analis risiko kredit entry-level dengan bank. Jawaban yang bagus menunjukkan Anda memahami konsep itu. Jawaban yang lebih baik termasuk contoh. Credit default swap (CDS) adalah metode yang sering digunakan untuk mengurangi risiko pada pendapatan tetap, instrumen keamanan utang seperti obligasi, dan itu adalah salah satu derivatif keuangan yang paling umum.
CDS pada dasarnya adalah jenis asuransi investasi yang memungkinkan pembeli untuk memitigasi risiko investasinya dengan mengalihkan risiko kepada penjual CDS dengan imbalan biaya. Penjual CDS berada dalam posisi menjamin keamanan utang tempat pembeli berinvestasi.
Pertanyaan lain yang mungkin ditemui dalam wawancara posisi analis risiko kredit adalah pertanyaan umum tentang kemampuan Anda dalam memecahkan masalah, kemampuan Anda untuk bekerja sebagai bagian dari tim, dan pemahaman Anda tentang konsep dasar ekonomi makro seperti kebijakan fiskal dan kurs utama.
