Mengapa Anda berinvestasi? Tidak apa-apa jika Anda memiliki banyak jawaban berbeda untuk pertanyaan ini, tetapi ada masalah besar jika Anda tidak memiliki jawaban sama sekali. Berinvestasi itu seperti mengemudi — paling baik dilakukan dengan mata terbuka.
Memiliki alasan atau tujuan investasi yang jelas sangat penting agar investasi berhasil. Seperti pelatihan di gym, investasi bisa menjadi sulit, membosankan, dan bahkan berbahaya jika Anda kurang fokus.
Berikut adalah beberapa alasan umum untuk berinvestasi, serta saran untuk investasi yang sesuai dengan alasan tersebut.
Pengambilan Kunci
- Itu selalu lebih baik untuk menetapkan tujuan sehingga Anda tahu mengapa Anda menginvestasikan uang Anda. Berinvestasi untuk masa pensiun adalah proses jangka panjang yang memerlukan strategi khusus. Berinvestasi untuk tujuan tertentu, seperti membeli mobil atau berlibur, membutuhkan alasan jangka pendek.
Pensiun
Jaminan Sosial tidak pernah dimaksudkan untuk sepenuhnya mendanai pensiun, dan ada pertanyaan tentang apa yang akan terjadi pada pembayaran di tahun-tahun mendatang. Karena itu, investasi dapat menjadi alat untuk membantu Anda mengukir jalan yang lebih aman untuk pensiun.
Tiga maksim berlaku untuk investasi selama tahun-tahun pasca-kerja Anda:
- Semakin banyak tahun antara hari ini dan pensiun Anda, semakin banyak tahun uang Anda harus tumbuh. Ingatlah bahwa Anda melawan inflasi saat menabung untuk masa pensiun. Dengan kata lain, jika Anda tidak menginvestasikan uang Anda dengan cara yang melebihi inflasi, itu tidak akan bernilai banyak di masa depan. Semakin tua Anda saat Anda mulai, semakin Anda tidak mau mengambil risiko. Ini berarti Anda kemungkinan akan menggunakan investasi yang dijamin, seperti sekuritas utang, yang memiliki pengembalian lebih rendah. Sebaliknya, awali muda berarti Anda dapat mengambil risiko yang lebih besar untuk (semoga) keuntungan yang lebih besar. Sebelum Anda mulai belajar tentang investasi, semakin mudah untuk mengambilnya. Para profesional keuangan sulit untuk memilih dan mahal untuk dijaga, jadi yang terbaik adalah mengelola urusan Anda sendiri jika memungkinkan.
Investasi untuk pensiun sama dengan investasi jangka panjang. Untuk sebagian besar modal investasi Anda, Anda ingin mencari kendaraan investasi yang berkualitas untuk dibeli dan disimpan. Portofolio pensiun Anda sebenarnya akan merupakan campuran dari saham, sekuritas utang, dana indeks, dan instrumen pasar uang lainnya. Campuran ini akan berubah seiring Anda, semakin bergerak ke arah investasi berisiko rendah yang dijamin seiring bertambahnya usia.
Mencapai Tujuan Keuangan Jangka Pendek
Anda tidak harus selalu berpikir jangka panjang. Berinvestasi adalah alat untuk membentuk situasi keuangan Anda saat ini dan juga untuk membentuk masa depan Anda. Apakah Anda ingin membeli BMW tahun depan? Apakah Anda ingin pergi berlayar? Bukankah liburan yang dibayar dengan dividen terasa menyenangkan?
Investasi dapat digunakan sebagai cara untuk meningkatkan penghasilan pekerjaan Anda, membantu Anda membeli barang-barang yang Anda inginkan. Karena investasi berubah seiring dengan tujuan yang diinginkan investor, jenis investasi ini tidak seperti investasi pensiun.
Investasi untuk mencapai tujuan keuangan melibatkan campuran investasi jangka panjang dan jangka pendek. Jika Anda berinvestasi dengan harapan membeli rumah, Anda hampir pasti akan melihat instrumen jangka panjang. Jika Anda berinvestasi untuk membeli komputer di tahun baru, Anda mungkin ingin investasi jangka pendek yang membayar dividen atau obligasi berimbal hasil tinggi (juga dikenal sebagai obligasi sampah).
Peringatan di sini adalah bahwa Anda harus menentukan tujuan Anda terlebih dahulu. Jika Anda ingin pergi berlibur dalam setahun, Anda harus mencari tahu biaya liburan dan kemudian datang dengan strategi investasi untuk memenuhi tujuan itu. Jika Anda tidak memiliki tujuan yang ditetapkan, uang yang seharusnya digunakan untuk investasi itu pasti akan digunakan untuk tujuan lain yang tampaknya lebih mendesak pada saat itu (hadiah Natal, acara malam, dan sebagainya).
Berinvestasi untuk mencapai tujuan finansial dapat menjadi hal yang menarik dan menantang. Menggabungkan tekanan dari batasan waktu dengan fakta bahwa Anda biasanya tidak berurusan dengan sejumlah besar uang vital (seperti dalam investasi pensiun), Anda mungkin kurang enggan mengambil risiko dan lebih termotivasi untuk belajar tentang investasi dengan hasil lebih tinggi (stok pertumbuhan, korslet, dll.). Yang terbaik dari semuanya, hadiah yang nyata ada di akhir.
Jangan pernah menginvestasikan uang Anda kecuali Anda benar-benar memahami mengapa dan apa yang Anda lakukan.
Alasan Tidak Berinvestasi
Seperti halnya ada dua alasan utama untuk berinvestasi, ada dua alasan besar untuk tidak berinvestasi: utang atau kurangnya pengetahuan.
Dengan hutang, ini adalah soal matematika sederhana. Bayangkan Anda memiliki pinjaman $ 1.000 dengan bunga 9%, dan Anda mendapatkan bonus $ 1.000. Haruskah Anda menginvestasikan atau membayar utangnya? Jawaban singkat: Bayar utangnya. Jika Anda menginvestasikannya, uang harus menghasilkan pengembalian lebih dari 9% (tidak termasuk komisi dan biaya) untuk membuatnya berharga.
Ketika datang ke kurangnya pengetahuan, itu adalah masalah "orang bodoh terburu-buru di mana malaikat takut untuk menginjak." Melemparkan uang Anda dengan ceroboh ke dalam investasi yang Anda tidak mengerti adalah cara pasti untuk kehilangan dengan cepat. Untuk menggunakan analogi olahraga, Anda tidak berjalan ke gym dan mengangkat 500 pound pada hari pertama Anda. Pengantar Anda untuk berinvestasi harus mengikuti proses inkremental yang sama seperti latihan beban.
Garis bawah
Izinkan untuk perubahan, dan tinjau tujuan Anda secara berkala. Alasan Anda untuk berinvestasi akan berubah saat Anda menjalani pasang surut kehidupan. Alasan dan tujuan Anda harus ditinjau dan disesuaikan dengan keadaan Anda yang berubah.
Ini penting untuk dipahami karena satu-satunya alternatif adalah berinvestasi tanpa tujuan, yang kemungkinan akan menghasilkan praktik investasi yang mencerminkan ketidakpastian Anda dan menyebabkan pengembalian Anda menderita.
Sekalipun tidak ada yang signifikan yang berubah, akan selalu membantu untuk mempertanyakan kembali alasan Anda secara berkala untuk melihat perkembangan Anda. Seperti halnya berlari di treadmill, investasi menjadi lebih mudah dan lebih mudah begitu Anda benar-benar mulai.