Daftar Isi
- Pengembalian Majemuk
- Investasikan $ 100 Contoh Bulanan
- Mengapa Berinvestasi dalam Saham?
- Cara Menyimpan $ 100 Setiap Bulan
- Garis bawah
Ini adalah satu situasi di mana rasionalitas jangka pendek tidak sama dengan rasionalitas jangka panjang. $ 100 yang dimasukkan ke dalam rekening tabungan akan menghasilkan tingkat bunga yang sangat rendah, dan seiring waktu, kemungkinan akan kehilangan nilai karena inflasi; kerugian daya beli yang nyata hampir tidak bisa dihindari. $ 100 yang diinvestasikan ke dalam pasar saham mungkin memiliki hari naik turun, tetapi pelajaran dari sejarah adalah bahwa saham mengungguli hampir semua yang lain selama beberapa dekade. (Peringatan: Tidak perlu dikatakan, kita tidak berbicara tentang menempatkan semua uang Anda di saham penny berisiko tinggi atau kendaraan investasi berisiko serupa.)
Pengambilan Kunci
- Berinvestasi hanya $ 100 per bulan selama periode bertahun-tahun dapat menjadi strategi yang menguntungkan untuk menumbuhkan kekayaan Anda dari waktu ke waktu. Melakukan hal itu memungkinkan untuk keuntungan dari pengembalian majemuk, di mana keuntungan membangun dari keuntungan sebelumnya. Berinvestasi dengan cara seperti itu juga memungkinkan untuk dolar- biaya-rata-rata, di mana uang diinvestasikan ketika pasar naik serta ketika turun. Membuat ruang dalam keuangan Anda sebesar $ 100 sebulan untuk investasi mungkin memerlukan penganggaran yang cermat.
Pengembalian Majemuk
Kontribusi bulanan benar-benar masuk akal ketika Anda memahami konsep peracikan. Pengembalian senyawa bertindak seperti bola salju yang bergulir menuruni bukit: Awalnya kecil dan lambat pada awalnya, tetapi mengambil ukuran dan momentum seiring berjalannya waktu.
Dua elemen kunci dari pengembalian majemuk adalah investasi kembali pendapatan dan waktu. Saham menghasilkan dividen yang dapat diinvestasikan kembali, dan seiring waktu ini bertindak sebagai sumber pertumbuhan finansial mandiri. Pada intinya, investasi majemuk adalah tentang membiarkan minat Anda menghasilkan lebih banyak bunga, yang akhirnya menghasilkan lebih banyak bunga di jalan.
Misalkan, misalnya, seorang individu berusia 30 tahun memiliki $ 5.000 diinvestasikan dalam ekuitas yang menghasilkan 8% setahun, yang sedikit di bawah rata-rata historis. Pada akhir tahun pertama, portofolio investor memperoleh bunga $ 400 ($ 5.000 x 1, 08). Jika investor menginvestasikan kembali bunga, pertumbuhan 8% yang sama akan menghasilkan $ 432 di tahun kedua ($ 5.400 x 1.08). Tahun ketiga akan menghasilkan $ 466, 56, tahun keempat menghasilkan $ 503, 88 dan seterusnya. Pada usia 35, portofolio yang diinvestasikan kembali bernilai $ 7.346, 64, semuanya tanpa kontribusi non-bunga tambahan oleh investor.
Ikuti pola ini selama 25 tahun lagi, dan investasi mencapai $ 50.313, 28. Ini mewakili peningkatan lebih dari 10 kali lipat, meskipun kurangnya kontribusi tambahan.
Investasikan $ 100 Bulanan: Sebuah Contoh
Sekarang misalkan investor berusia 30 tahun yang sama menemukan cara untuk menghemat $ 100 tambahan per bulan. Dia berkontribusi ekstra $ 100 untuk portofolionya dan terus menginvestasikan kembali dividen dan pembayaran bunga. Investasinya masih menghasilkan 8% per tahun. Demi kesederhanaan, anggap peracikan terjadi sekali setahun di bulan Januari.
Setelah periode 30 tahun, berkat pengembalian majemuk dan kontribusi bulanan yang kecil, portofolionya akan tumbuh menjadi $ 186.253, 14 (dibandingkan dengan $ 50.313, 28 tanpa kontribusi bulanan). Sementara $ 186.253, 14 tidak cukup uang untuk pensiun, terutama setelah 30 tahun inflasi, ingat bahwa ini hanya dengan $ 100 per bulan dalam kontribusi dan pengembalian di bawah rata-rata historis.
Misalkan pengembalian tahunan adalah 9%, yang lebih dekat dengan rata-rata historis untuk periode 30 tahun. Dengan investasi pokok $ 5.000 dan kontribusi bulanan $ 100, portofolio tumbuh menjadi $ 229.907, 44. Jika investor dapat menabung $ 200 sebulan untuk kontribusi, nilai portofolionya di masa depan adalah $ 393.476, 48.
Mengapa Berinvestasi dalam Saham?
Ekuitas (seperti saham atau reksadana) adalah pilihan investasi terbaik bagi mereka yang sudah puluhan tahun pensiun. Saham lebih cenderung kehilangan nilai dalam jangka pendek daripada obligasi, sertifikat deposito (CD) atau akun pasar uang, tetapi mereka telah terbukti menjadi nilai jangka panjang yang lebih baik daripada alternatif umum mana pun.
Ini terutama berlaku di lingkungan suku bunga rendah. CD, obligasi, rekening pasar uang, dan rekening tabungan semuanya menghasilkan lebih sedikit ketika suku bunga rendah. Ini sering mendorong penabung ke ekuitas untuk mengalahkan inflasi dan menawar harga saham dan aset ekuitas lainnya.
Penelitian oleh Dr. Jeremy Siegel dan John Bogle, pendiri Vanguard, melihat ke belakang selama 196 tahun dan membandingkan pengembalian riil untuk saham, obligasi, dan emas. Mereka menemukan bahwa jika seorang investor telah memulai sekitar tahun 1810 (Bursa Efek New York sebenarnya didirikan pada tahun 1817) dan menempatkan $ 10.000 dalam bentuk emas, portofolio yang disesuaikan dengan inflasi akan bernilai hanya $ 26.000. Investasi yang sama dalam obligasi akan tumbuh menjadi $ 8 juta. Namun, jika investor mengambil saham pada tahun 1810, ia akan mengubah $ 10.000 menjadi $ 5, 6 miliar.
Saham masih merupakan pemenang besar jika Anda memilih kerangka waktu yang lebih realistis; kebanyakan investor memiliki jangka waktu 30-40 tahun, bukan 200 tahun. Antara Januari 1980 dan Januari 2010, rata-rata tingkat pertumbuhan tahunan S&P 500 adalah 8, 15%. Dow Jones rata-rata 8, 81% dibandingkan periode yang sama, sementara NASDAQ melonjak 9, 51% per tahun. Pengembalian obligasi rata-rata kurang dari 3% antara 1980 dan 2010. Inflasi merampas uang tunai 62, 2% dari daya belinya selama 30 tahun itu, yang berarti bahwa $ 1.000 dalam rekening tabungan pada 1980 hanya akan memiliki nilai riil $ 378 pada 2010.
Periode 30 tahun antara 1985 dan 2015 bahkan lebih kuat. S&P rata-rata 8, 73%, Dow Jones rata-rata 9, 33% dan NASDAQ rata-rata 10, 34% per tahun.
Cara Menyimpan $ 100 Setiap Bulan
Langkah pertama dalam berinvestasi $ 100 per bulan adalah menghemat $ 100. Ada sejumlah langkah sederhana yang bisa diambil rata-rata orang untuk memangkas biaya; itu tidak memerlukan perubahan gaya hidup yang drastis.
Berbelanja di toko-toko gudang (Costco dan Sam's Club adalah dua pilihan bagus) untuk barang curah adalah ide yang bagus. Pembelian massal harganya lebih murah per item, jadi mungkin melakukan satu perjalanan ke Costco setiap bulan daripada tiga atau empat perjalanan ke toko bahan makanan lokal. Jika Anda makan banyak atau membeli makan siang setiap hari, ini mungkin tempat yang lebih baik untuk memulai.
Pekerja yang lebih muda dapat menabung dengan pergi keluar kota satu atau dua malam lebih sedikit sebulan, yang bisa menghemat setidaknya $ 50 hingga $ 150 per bulan. Pemilik rumah dapat membiayai kembali hipotek mereka untuk menurunkan pembayaran bunga mereka. Pengguna kartu kredit terkadang dapat menabung dengan hanya mentransfer saldo mereka ke kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Garis bawah
Investasi $ 100 sebulan bertambah seiring waktu, terutama dengan bunga majemuk. Melakukan pengorbanan kecil setiap hari untuk secara konsisten menambah $ 100 untuk investasi saham Anda setiap bulan akan menguntungkan Anda dalam jangka panjang.
