Apa itu Profil Risiko?
Profil risiko adalah evaluasi kemauan dan kemampuan individu untuk mengambil risiko. Hal ini juga dapat merujuk pada ancaman di mana suatu organisasi diekspos. Profil risiko penting untuk menentukan alokasi aset investasi yang tepat untuk suatu portofolio. Organisasi menggunakan profil risiko sebagai cara untuk mengurangi potensi risiko dan ancaman.
Pengambilan Kunci
- Profil risiko adalah evaluasi kemauan dan kemampuan individu untuk mengambil risiko. Profil risiko penting untuk menentukan alokasi aset investasi yang tepat untuk suatu portofolio. Organisasi menggunakan profil risiko sebagai cara untuk mengurangi potensi risiko dan ancaman.
Memahami Profil Risiko
Profil risiko mengidentifikasi tingkat risiko yang dapat diterima yang disiapkan dan dapat diterima seseorang. Profil risiko perusahaan berupaya menentukan bagaimana kesediaan untuk mengambil risiko (atau keengganan terhadap risiko) akan memengaruhi strategi pengambilan keputusan secara keseluruhan. Profil risiko untuk seorang individu harus menentukan kesediaan dan kemampuan orang tersebut untuk mengambil risiko. Risiko dalam pengertian ini mengacu pada risiko portofolio.
Risiko dapat dianggap sebagai trade-off antara risiko dan pengembalian, yang berarti pertukaran antara mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi atau memiliki peluang lebih rendah untuk kehilangan uang dalam portofolio.
Kesediaan untuk mengambil risiko mengacu pada keengganan risiko seseorang. Jika seseorang menyatakan keinginan yang kuat untuk tidak melihat nilai dari penurunan akun dan bersedia untuk melepaskan potensi apresiasi modal untuk mencapai hal ini, orang ini akan memiliki kemauan yang rendah untuk mengambil risiko, dan menolak risiko.
Sebaliknya, jika seseorang menyatakan keinginannya untuk mendapatkan pengembalian setinggi mungkin, dan bersedia menanggung perubahan besar dalam nilai akun untuk mencapainya, orang ini akan memiliki kemauan tinggi untuk mengambil risiko dan merupakan pencari risiko.
Kemampuan untuk mengambil risiko dievaluasi melalui peninjauan aset dan liabilitas individu. Seorang individu dengan banyak aset dan sedikit kewajiban memiliki kemampuan tinggi untuk mengambil risiko. Sebaliknya, individu dengan sedikit aset dan liabilitas tinggi memiliki kemampuan rendah untuk mengambil risiko. Misalnya, seorang individu dengan rekening pensiun yang didanai dengan baik, tabungan darurat dan cakupan asuransi yang cukup, dan tabungan dan investasi tambahan (tanpa hipotek atau pinjaman pribadi) kemungkinan memiliki kemampuan tinggi untuk mengambil risiko.
Kesediaan dan kemampuan untuk mengambil risiko mungkin tidak selalu cocok. Sebagai contoh, individu dalam contoh di atas dengan aset tinggi dan kewajiban rendah mungkin memiliki kemampuan tinggi untuk mengambil risiko, tetapi mungkin juga bersifat konservatif dan menyatakan keinginan rendah untuk mengambil risiko. Dalam hal ini, kemauan dan kemampuan untuk mengambil risiko berbeda dan akan mempengaruhi proses konstruksi portofolio pamungkas.
Pertimbangan Khusus
Profil risiko dapat dibuat dalam beberapa cara, tetapi umumnya, dimulai dengan kuesioner profil risiko. Semua kuesioner profil risiko menilai jawaban individu atas berbagai pertanyaan yang menyelidik untuk menghasilkan profil risiko, yang kemudian digunakan oleh penasihat keuangan (baik manusia maupun virtual) untuk membantu membentuk alokasi aset portofolio individu. Alokasi aset ini akan secara langsung memengaruhi risiko dalam portofolio, sehingga penting untuk menyelaraskannya dengan profil risiko individu.
Profil risiko juga menggambarkan risiko dan ancaman yang dihadapi oleh suatu organisasi. Ini mungkin termasuk kemungkinan efek negatif yang dihasilkan dan garis besar potensi biaya dan tingkat gangguan untuk setiap risiko. Adalah kepentingan terbaik perusahaan untuk menjadi proaktif dalam hal sistem manajemen risikonya. Beberapa risiko dapat diminimalkan jika risiko tersebut diperhitungkan dengan benar. Korporasi sering membuat divisi kepatuhan untuk membantu dalam upaya seperti itu. Kepatuhan membantu memastikan bahwa perusahaan dan karyawannya mengikuti proses peraturan dan etika. Banyak perusahaan mempekerjakan auditor independen untuk membantu menemukan risiko apa pun sehingga risiko tersebut dapat ditangani dengan benar sebelum menjadi masalah eksternal.
Gagal meminimalkan risiko dapat mengakibatkan konsekuensi negatif. Misalnya, jika perusahaan obat tidak menguji dengan benar pengobatan baru melalui saluran yang tepat, itu dapat membahayakan publik dan menyebabkan kerusakan hukum dan moneter. Kegagalan untuk meminimalkan risiko juga dapat membuat perusahaan terekspos pada jatuhnya harga saham, pendapatan yang lebih rendah, citra publik yang negatif, dan potensi kebangkrutan.
