Apakah Kewajiban Sensitif Kepentingan?
Liabilitas yang sensitif terhadap bunga adalah jenis simpanan jangka pendek dengan suku bunga variabel yang dimiliki bank untuk pelanggan. Liabilitas peka terhadap bunga membentuk sejumlah besar aset di sebagian besar bank, yang mencakup sertifikat pasar uang, rekening tabungan, dan akun Super NOW.
Pengambilan Kunci
- Liabilitas peka bunga adalah deposito jangka pendek dengan suku bunga variabel yang dimiliki bank untuk pelanggan. Karena liabilitas peka bunga didasarkan pada suku bunga variabel, bank harus mengelola risiko suku bunga yang terkait karena perubahan suku bunga dari waktu ke waktu. kewajiban adalah sertifikat pasar uang, rekening tabungan, dan akun Super SEKARANG.
Memahami Liabilitas Sensitif Kewajiban
Ada dua jenis suku bunga utama: suku bunga tetap dan suku bunga variabel. Misalnya, suku bunga tetap adalah suku bunga pada kewajiban, seperti pinjaman atau hipotek, yang tetap sama untuk seluruh jangka waktu atau bagian tertentu dari jangka waktu. Suku bunga variabel pada pinjaman atau sekuritas akan berfluktuasi dari waktu ke waktu, berdasarkan suku bunga acuan atau indeks, yang secara berkala berubah.
Bagi konsumen, keuntungan dari suku bunga tetap termasuk pembayaran tetap dari waktu ke waktu karena suku bunga pinjaman suku bunga tetap tetap sama, membuatnya lebih mudah untuk menganggarkan untuk masa depan. Kerugian dapat mencakup kehilangan suku bunga awal yang lebih rendah dalam pinjaman variabel. Suku bunga variabel pada hipotek (sering disebut hipotek tingkat disesuaikan atau ARM) mulai rendah dan tetap untuk beberapa tahun pertama pinjaman dan menyesuaikan mengikuti periode ini.
Sebagaimana dicatat di atas, kewajiban yang sensitif terhadap bunga adalah deposito dengan tingkat variabel (yaitu, simpanan tersebut sensitif terhadap fluktuasi suku bunga). Ini berarti nilainya berubah seiring waktu.
Kewajiban dan Peraturan yang Sensitif terhadap Bunga Q
Peraturan Q dari Undang-Undang Moneter 1980 memprakarsai penghapusan plafon suku bunga pada tahun 1986. Hal ini, ditambah penghapusan sebagian besar hukuman penarikan awal telah meningkatkan volatilitas kepemilikan giro di rekening pelanggan. Perubahan-perubahan ini telah memaksa bank untuk mempelajari cara-cara baru untuk mengelola risiko tingkat bunga mereka.
Contoh Kewajiban Sensitif Minat
Contoh kewajiban yang sensitif terhadap bunga termasuk sertifikat pasar uang, rekening tabungan, dan akun Super NOW.
Sertifikat pasar uang memiliki likuiditas tinggi dan jatuh tempo yang sangat singkat, berkisar dalam durasi dari semalam hingga hanya di bawah satu tahun. Instrumen pasar uang umum termasuk deposito eurodollar, sertifikat deposito (CD) yang dapat dinegosiasikan, akseptasi bankir, tagihan US Treasury, surat berharga, catatan kota, dana federal, dan perjanjian pembelian kembali (repo).
Rekening tabungan adalah produk yang lebih sederhana. Tidak seperti rekening giro, rekening tabungan memang berbunga (tingkat sedang). Bank atau lembaga keuangan dapat membatasi jumlah penarikan dari rekening tabungan setiap bulan dan dapat membebankan biaya, kecuali jika rekening itu memiliki saldo bulanan rata-rata tertentu (misalnya, $ 100).
Dibuat pada tahun 1982, akun Super SEKARANG menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada akun Penarikan Negosiasi, atau SEKARANG, tetapi masih menawarkan tingkat yang lebih rendah daripada akun pasar uang.
