Apa itu Obligasi Asuransi?
Ikatan asuransi, juga dikenal sebagai ikatan investasi, adalah kendaraan investasi terkait asuransi yang digunakan terutama di Inggris dan Australia. Obligasi asuransi adalah instrumen investasi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa dalam bentuk polis asuransi jiwa atau term life. Obligasi asuransi paling sesuai untuk investor yang menggunakannya untuk perencanaan perumahan atau yang tertarik berinvestasi jangka panjang. Juga, obligasi asuransi memiliki beberapa keunggulan pajak.
Pengambilan Kunci
- Biasanya ditawarkan di Inggris dan Australia, obligasi asuransi adalah polis asuransi jiwa lengkap atau berjangka di mana uang yang dikirimkan diinvestasikan dalam dana. Obligasi asuransi sering menarik bagi investor yang tujuannya adalah perencanaan perumahan atau investasi jangka panjang. Pemegang polis menerima dividen reguler atau pembayaran bonus. Investor yang belum melakukan penarikan dapat menerima penghasilan mereka bebas pajak jika mereka memegang obligasi mereka selama lebih dari 10 tahun.
Memahami Obligasi Asuransi
Obligasi asuransi adalah investasi sederhana yang memungkinkan investor menabung untuk jangka panjang. Seorang investor dapat memilih dari dana, mirip dengan reksa dana, yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa. Investasi dapat melalui jumlah sekaligus atau pembayaran rutin yang disetorkan, sebagaimana dengan polis asuransi jiwa standar. Struktur obligasi asuransi dapat berupa polis asuransi jiwa seumur hidup atau polis asuransi jiwa berjangka.
Penciptaan obligasi yang dijual kepada investor berasal dari kumpulan dana premi. Perusahaan akan menginvestasikan dana ke dalam ekuitas dan sekuritas lain untuk menciptakan laba atas investasi (ROI) yang tinggi. Pemegang obligasi asuransi menerima pembayaran dividen atau bonus reguler. Selain itu, obligasi dapat membayar sebagian dari dana tersebut jika diuangkan lebih awal. Bergantian, obligasi dapat membayar pada kematian tertanggung orang, yang mungkin atau mungkin tidak menjadi pembeli dari ikatan asuransi.
Obligasi ini berasal sebagai cara bagi perusahaan untuk mendistribusikan dana surplus. Saat ini, mereka adalah kumpulan kolektif dan sarana investasi jangka panjang yang dimaksudkan untuk memberikan pertumbuhan finansial. Penciptaan obligasi adalah yang paling umum di perusahaan kehidupan persaudaraan, yang mirip dengan masyarakat saling menguntungkan atau organisasi persaudaraan lainnya. Dengan diperkenalkannya dana asuransi yang disatukan, yang merupakan bentuk lain dari investasi kolektif, obligasi asuransi telah mulai disebut obligasi unit-linked atau obligasi investasi.
Keuntungan Pajak Inggris dari Obligasi Asuransi
Obligasi asuransi adalah investasi ideal untuk investor jangka panjang. Pajak yang dibayarkan pada obligasi asuransi umumnya berkurang dengan kepemilikan yang lama.
Investor yang memegang obligasi mereka selama lebih dari sepuluh tahun tanpa melakukan penarikan dapat menerima penghasilan mereka bebas pajak, meskipun berbagai formula menentukan ini di berbagai negara. Kemampuan untuk mengurangi pajak dengan memegang obligasi asuransi selama lebih dari sepuluh tahun adalah keuntungan utama dari kendaraan investasi khusus ini.
Keuntungan lain dari obligasi asuransi adalah bahwa obligasi tersebut dapat dibeli baik untuk memberikan pertumbuhan jangka panjang atau untuk memberikan penghasilan reguler bagi pemegang polis. Penghasilan ini dapat bervariasi sesuai dengan pasar, atau pemegang polis dapat membeli obligasi yang menjamin pendapatan selama masa asuransi.
