Dengan mobile banking dan robo-advisors yang sedang naik daun, teknologi baru membentuk kembali lanskap layanan keuangan. Tapi apa dampak perubahan seismik ini terhadap industri dan ke mana dunia finansial selanjutnya?
Pengambilan Kunci
- 40% dari lembaga keuangan bekerja untuk membuat perbaikan digital untuk bisnis mereka. Teknologi inovatif membuat lebih mudah bagi konsumen untuk tetap mendapat informasi tentang investasi mereka dan membentuk kembali hubungan mereka dengan penasihat. Perubahan demografi akan memainkan peran dalam bagaimana penasihat terlibat dengan klien mereka di masa depan dan jenis nasihat apa yang dapat mereka tawarkan pada tahap kehidupan kunci.
Menurut survei baru-baru ini, hampir 40% dari lembaga keuangan bekerja untuk melakukan perbaikan digital pada bisnis mereka. Dan dengan perbaikan-perbaikan itu muncul pergeseran menuju pendekatan yang lebih personal dan khusus untuk layanan konsultasi.
Pentingnya Hubungan Penasihat-Klien
Selain mengubah cara layanan keuangan dilakukan, kemajuan digital juga mengubah struktur biaya yang terkait dengan layanan tertentu. Jadi apa yang akan terlihat selama 10 atau 20 tahun ke depan? “Ini akan tampak seperti banyak kemajuan karena kebanyakan tentang perubahan infrastruktur dan biaya turun, ” kata Dan Egan, direktur pelaksana Behavioral Finance & Investing at Betterment. "Tren itu telah berlangsung lama dan konsumen akan terus melihatnya dalam hal broker tanpa biaya, tanpa komisi perdagangan dan investasi tanpa biaya, " jelasnya, menekankan bahwa jenis pengurangan biaya ada di sini untuk tinggal.
Kecenderungan ke arah layanan berbiaya rendah juga dapat menyebabkan pergeseran dalam hubungan antara penasihat dan klien mereka. "Itu salah satu hal yang dapat membentuk pasar karena itu menggeser keseimbangan kekuatan kepada konsumen, " jelas Egan. Meskipun hal itu dapat mengarah pada peningkatan persaingan, ini juga dapat memberikan kesempatan untuk membangun hubungan penasihat-klien yang lebih holistik yang memprioritaskan perencanaan jangka panjang untuk semua fase kehidupan klien.
Dampak Teknologi Baru pada Perilaku Investor
Sementara teknologi baru memungkinkan investor untuk lebih terlibat dalam kinerja portofolio mereka sehari-hari, mereka juga berdampak pada perilaku konsumen. Menurut Egan, dampak itu mengarah pada peningkatan keinginan untuk produk premium. "Kami mulai mencapai titik di mana orang menginginkan mekanisme pertahanan diri, " Egan menjelaskan, menekankan bahwa kontrol atas data dan pengalaman pengguna menjadi keprihatinan yang lebih besar bagi investor. "Saya pikir kita akan mulai melihat orang berkata, 'Saya ingin memiliki lebih banyak kontrol karena saya lebih menghargai perhatian saya, '" katanya, menyamakan tren dengan konsumen yang membayar harga premium untuk pengalaman yang dipersonalisasi pada platform seperti Netflix (NFLX) dan Spotify.
Egan dengan cepat menunjukkan bahwa pendidikan dan kepercayaan investor juga merupakan bagian penting dari teka-teki ketika menyangkut bagaimana konsumen terlibat dengan layanan keuangan. "Perusahaan seperti Investopedia telah mengarahkan bidang pengetahuan keuangan ke tempat yang mudah untuk menjawab pertanyaan dengan cepat dan merasa lebih kompeten tentang pilihan yang Anda buat, " kata Egan. Agar penasihat keuangan dapat terus bekerja dengan investor yang memiliki informasi, penting bagi mereka untuk membangun kepercayaan dan membuat konsep yang kompleks dapat diakses oleh klien mereka. "Industri secara keseluruhan perlu kembali ke tempat yang dipercaya dan di mana klien tahu bahwa Anda duduk di sisi yang sama dengan mereka."
Masa Depan Nasihat Keuangan
Jadi, seperti apa layanan penasihat saat bidang ini semakin digital dan konsumen menjadi lebih terinformasi? “Kita akan melihat Renaissance yang sangat bagus yang jauh lebih sedikit tentang investasi dan lebih banyak tentang apa yang benar-benar penting dalam kehidupan mereka, ” kata Egan. Sementara penasihat selalu mengambil pendekatan yang agak holistik untuk hubungan mereka dengan klien, peningkatan teknologi akan memungkinkan mereka untuk menjadikan ini fokus utama dari praktik mereka dengan menjaga aspek-aspek yang lebih teknis. Alih-alih menghitung risiko dan tingkat pengembalian investasi, penasihat akan dapat fokus pada pertanyaan besar seperti: Apa cara terbaik untuk membagi kekayaan di antara ahli waris? Apakah klien memiliki asuransi jiwa yang cukup? Di mana mereka harus hidup dalam masa pensiun untuk memaksimalkan tabungan mereka?
"Untuk alasan itu, perencana keuangan yang benar-benar baik adalah mereka yang pandai melakukan percakapan sulit langsung dengan klien mereka, " kata Egan, menjelaskan bahwa menjadi rentan dan memahami sisi emosional kehidupan klien akan memainkan peran yang semakin besar dalam kesuksesan penasihat. "Dengan mengambil bagian manusia yang paling sedikit dari perencanaan keuangan - matematika dan manajemen investasi serta penyeimbangan kembali - kita membiarkan diri kita menjadi lebih manusiawi, dan menghabiskan lebih banyak waktu melakukan percakapan yang sulit yang hanya bisa kita jawab."
Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Penasihat Keuangan.
Mengubah demografi juga akan memainkan peran dalam bagaimana penasihat terlibat dengan klien mereka dan jenis saran apa yang dapat mereka tawarkan pada tahap kehidupan yang berbeda. "Salah satu perubahan demografis yang menarik adalah bahwa lebih banyak orang memiliki anak di usia yang lebih tua tetapi mereka juga lebih tersebar, " kata Egan. Ini berarti bahwa sementara beberapa orang tua merencanakan secara finansial untuk sebuah keluarga berusia 20-an, yang lain melakukannya pada usia 30-an dan 40-an tahun ketika keadaan keuangan mungkin berbeda. Pergeseran ini memengaruhi segalanya, mulai dari tabungan pensiun hingga transfer kekayaan, dan penasihat harus dapat berbicara dengan mereka dengan cara yang dipersonalisasi untuk masing-masing klien mereka. Egan menekankan bahwa ketika harapan hidup terus meningkat, penasihat juga perlu mempersiapkan klien mereka untuk fakta bahwa meninggalkan warisan mungkin tidak persis seperti yang mereka bayangkan. "Ketika harapan hidup meningkat, Anda berencana untuk pensiun 25 tahun dengan beberapa biaya kesehatan yang lumayan pada akhirnya, " katanya. "Jadi sebagian besar dari transfer kekayaan mungkin dari pensiunan ke penyedia layanan kesehatan."
Peran Teknologi Besar dalam Keuangan Pribadi
Dengan raksasa teknologi seperti Amazon (AMZN) dan Apple (AAPL) meluncurkan kartu kredit mereka sendiri, industri tampaknya siap untuk meningkatkan persaingan. Tetapi apakah kekuatan akan beralih dari bank investasi global ke merek mega yang sudah mendominasi kehidupan kita? Menurut Egan, itu mungkin lebih merupakan perubahan yang halus daripada perombakan total sistem. "Ada beberapa hal yang baik tetapi umumnya niche yang dapat dinanti-nantikan konsumen, " kata Egan, merujuk pada teknologi yang berfokus pada konsumen yang meningkatkan privasi dan keamanan. Di antaranya adalah layanan yang memungkinkan konsumen untuk membuat kartu kredit virtual untuk akun online, sehingga mengurangi risiko serangan keamanan cyber. Tetapi sementara layanan ini dapat meningkatkan keselamatan konsumen, mereka tidak secara mendasar mengubah cara orang terlibat dengan layanan keuangan, atau bahkan dengan keuangan mereka. "Ini hebat dan itu membuat Anda lebih aman, tetapi itu bukan revolusi, " kata Egan. "Apa yang terjadi adalah bahwa ada perombakan kecil yang duduk di geladak, tapi kita semua masih di kapal yang sama dengan teknologi dasar yang sama."
Garis bawah
Sementara kemajuan teknologi memungkinkan penasihat kebebasan untuk fokus pada pemikiran gambaran besar, penting untuk menyadari bagaimana perubahan ini akan membingkai ulang jenis-jenis yang dibutuhkan para ahli pendidikan. Bagi Egan, ini berarti melihat ke depan pada keterampilan apa yang paling mungkin dinilai selama dua dekade berikutnya. "Ketika komputer melakukan lebih banyak dari 'melakukan' yang sebenarnya dalam perekonomian, apa hal yang berharga dari sudut pandang orang lain?" Tanyanya. Jawabannya, setidaknya untuk saat ini, adalah elemen manusia dari jasa keuangan dan kesediaan untuk menghadapi tantangan-tantangan tersebut secara langsung. "Para penasihat akan menghadapi lebih banyak pertanyaan sulit dan percakapan sulit, " kata Egan. Dengan berfokus pada kebutuhan klien dan aspek yang lebih manusiawi dari praktik, penasihat dapat merangkul perubahan yang dibawa teknologi baru ke lapangan.
