Di permukaan, gagasan bahwa Anda dapat menghemat $ 1 juta untuk pensiun ketika Anda menarik gaji minimum tampaknya tidak mungkin, tetapi itu bisa dilakukan.
Pertimbangkan contoh kehidupan nyata berikut ini. Pada tahun 2014, seorang petugas kebersihan dan petugas pompa bensin bernama Brattleboro, Vt., Yang bernama Ronald Read meninggal pada usia 92, tetapi tidak sebelum ia diam-diam menyelamatkan $ 8 juta. Ketika surat wasiat itu akhirnya diselidiki, para tetangga mengetahui bahwa lelaki sederhana yang mengemudi ke toko di tangan keduanya Yaris telah meninggalkan $ 6 juta ke perpustakaan dan rumah sakit setempat.
Inilah cara siapa pun yang mendapatkan penghasilan sederhana memiliki kesempatan pensiun dengan $ 1 juta disimpan.
Pengambilan Kunci
- Untuk menghemat $ 1 juta untuk pensiun dengan upah minimum, Anda harus mulai lebih awal untuk mendapat manfaat dari peracikan. Manfaatkan kontribusi yang sesuai dengan rencana yang disponsori perusahaan jika Anda memiliki akses ke sana. Pilih investasi yang tepat — seperti saham dengan rekam jejak yang solid yang secara historis membayar dividen tinggi — dan menahannya untuk jangka panjang.
Mulai Menyimpan Dini
Ketika Anda memiliki wawasan yang lebih panjang hingga pensiun, Anda memiliki kekuatan bunga majemuk di pihak Anda. Pada dasarnya, ini berarti Anda mendapatkan bunga dari minat Anda dari waktu ke waktu. Jika Anda berinvestasi dengan mantap dan menghasilkan tingkat pengembalian yang layak, bunga majemuk memiliki dampak signifikan pada jumlah yang akan Anda miliki ketika Anda pensiun.
"Jika Anda mulai lebih awal, peluang Anda untuk menjadi seorang jutawan adalah mungkin bahkan dengan penghasilan kecil. Menyisihkan apa yang keluarga keluarkan untuk telepon seluler atau tagihan kabel setiap bulan dapat membawa Anda ke sana. Kontribusi kecil memang membuat perbedaan, " kata Patrick Traverse, pendiri MoneyCoach di Charleston, SC
Ini sebuah contoh. Katakanlah Anda berinvestasi $ 5.000 dalam Roth IRA pada usia 18 tahun. Anda menginvestasikan tambahan $ 200 sebulan hingga usia 66 tahun, menghasilkan tingkat pengembalian tahunan 7%. Pada saat Anda pensiun, saldo Anda akan lebih dari $ 1 juta. Sebagai perbandingan, seseorang yang mulai menabung pada usia 30 tahun dengan investasi awal $ 5.000 yang sama dan investasi bulanan $ 200 hanya akan memiliki sekitar $ 439.000 pada usia 66 tahun. Semakin lama Anda menunggu, semakin sedikit tabungan yang akan Anda miliki dalam jangka panjang.
Manfaatkan Kontribusi yang Cocok
Jika Anda cukup beruntung bisa bekerja di pekerjaan dengan upah minimum yang menawarkan 401 (k) atau rencana pensiun yang disponsori perusahaan, Anda memiliki keuntungan besar dalam hal menabung. Itu karena Anda mungkin dapat meningkatkan apa yang Anda inginkan untuk pensiun melalui pertandingan majikan.
Kontribusi Roth IRA dibuat dengan dolar setelah pajak dan, tidak seperti IRA tradisional, penarikan bebas pajak di masa pensiun.
Mari kita lihat contoh lain. Anggaplah Anda menghasilkan $ 15.000 setahun. Anda berkontribusi 15% dari gaji Anda ke 401 (k) Anda, dan perusahaan Anda mencocokkan 100% dari apa yang Anda masukkan, hingga 6% pertama. Jika Anda melakukannya dari usia 25 hingga 65 tahun dan mendapatkan pengembalian tahunan 7% setiap tahun, Anda akan memiliki lebih dari $ 650.000 ketika Anda pensiun.
Memang, itu kurang dari $ 1 juta, tetapi jika Anda benar-benar rajin dan mampu menyisihkan uang ekstra menjadi IRA, Anda bisa membuat perbedaan. Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak $ 2.000 setiap tahun dan memarkirnya di Roth selama 40 tahun, misalnya, itu adalah $ 427.000 lagi yang Anda miliki untuk masa pensiun, dengan asumsi pengembalian 7%.
Pilih Investasi yang Tepat
Skenario yang tercantum di atas mengasumsikan skenario kasus terbaik, di mana Anda menginvestasikan sebagian besar dari gaji Anda dan mendapatkan pengembalian yang layak sepanjang waktu. Karena tidak ada yang bisa memprediksi dengan tepat apa yang akan dilakukan pasar, Anda harus strategis tentang bagaimana Anda berinvestasi.
Berfokus pada saham melibatkan mengambil lebih banyak risiko, tetapi juga cara untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik. Obligasi aman, tetapi mereka tidak akan menghasilkan pendapatan dua digit. Jika Anda ragu untuk membeli saham individual, cari saham yang memiliki rekam jejak yang kuat dalam membayar dividen yang murah hati kepada investor mereka. Jika Anda tidak yakin mana yang terbaik, mulailah dengan aristokrat dividen, yang merupakan saham yang telah meningkatkan pembayaran dividen mereka selama 25 tahun berturut-turut atau lebih.
Investasi Ronald Read termasuk AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric, dan General Motors, banyak di antaranya telah ia miliki selama beberapa dekade. Meskipun mereka tidak tahu tentang investasinya, teman-teman ingat bahwa dia membaca The Wall Street Journal setiap hari.
Selain memusatkan perhatian pada investasi yang cenderung memiliki pengembalian yang lebih baik, Anda juga perlu memperhatikan biaya mereka. Pertukaran dana yang diperdagangkan (ETF) adalah alternatif berbiaya rendah yang bagus untuk reksa dana yang dikelola secara aktif, yang memiliki biaya lebih tinggi yang dapat menggigit penghasilan Anda seiring waktu.
Garis bawah
Mengundurkan diri sebagai jutawan ketika Anda membuat upah minimum bukan tidak mungkin, tetapi Anda memang memiliki pekerjaan yang cocok untuk Anda.
"Itu hanya mustahil karena semua orang mengatakan kepada Anda bahwa itu tidak mungkin. Ingat, pernah dikatakan bahwa manusia tidak dapat berlari sejauh lima menit… sekarang dilakukan secara rutin, " kata Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, mitra dan wakil presiden eksekutif perencanaan keuangan di STA Wealth Management di Houston, Texas.
Mulai lebih awal daripada nanti, teliti pilihan investasi Anda secara menyeluruh, dan gunakan uang gratis atau temukan untuk keperluan yang baik kapan pun memungkinkan dapat menempatkan Anda dengan kuat di jalur untuk menumbuhkan kekayaan bersih Anda.
