Ingin tahu bagaimana pensiun dini? Banyak orang ingin pelarian awal dari perlombaan tikus, apakah itu untuk bepergian, mengejar proyek gairah, memulai bisnis, sukarela, atau hanya berhenti bekerja.
Namun, perencanaan pensiun cukup sulit ketika Anda berencana untuk bekerja sampai usia pensiun penuh Anda. Terlebih lagi jika Anda ingin berhenti bekerja bertahun-tahun — atau bahkan puluhan tahun — lebih cepat.
Bisakah itu dilakukan? Benar. Tetapi kecuali jika Anda secara mandiri kaya — dan sedikit orang — itu akan membutuhkan kerja dan disiplin. Berikut adalah lima langkah utama yang harus diambil.
Pengambilan Kunci
- Diperlukan perencanaan dan disiplin untuk pensiun dini. Mulailah dengan memperkirakan pengeluaran bulanan Anda dan menghitung berapa banyak yang akan Anda butuhkan untuk pensiun. Memotong pengeluaran dari anggaran Anda saat ini, sehingga Anda memiliki lebih banyak uang untuk ditabung dan diinvestasikan. Bekerja dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi yang dapat membantu Anda mengelola keuangan Anda sebelum dan selama masa pensiun.
Langkah 1: Perkirakan Biaya Pensiun Anda
Idealnya, Anda akan memasuki masa pensiun tanpa hutang. Itu berarti tidak ada hipotek, tidak ada saldo kartu kredit, tidak ada tagihan medis, dan tidak ada pinjaman mahasiswa atau hutang lainnya. Namun, jika Anda masih melunasi hutang, pastikan pembayaran itu termasuk dalam anggaran Anda.
Selanjutnya, tambahkan pengeluaran diskresi apa pun yang akan Anda miliki, termasuk yang untuk hiburan, perjalanan, dan hobi. Tambahkan semuanya bersama untuk memastikan berapa banyak yang Anda perlukan setiap bulan untuk mempertahankan gaya hidup pensiun yang Anda impikan.
Tentu saja, ingatlah bahwa anggaran Anda akan berubah ketika Anda mencapai fase pensiun yang berbeda — Anda dapat memutuskan untuk membatalkan polis asuransi jiwa Anda, misalnya. Anggaran pendahuluan ini akan menjadi titik awal yang baik, sehingga perlu meluangkan waktu untuk membuatnya seakurat dan serealistis mungkin.
Langkah 2: Hitung Berapa Banyak yang Anda Perlu Pensiun
Sekarang setelah Anda memiliki perkiraan untuk pengeluaran bulanan Anda, langkah selanjutnya adalah menghitung berapa banyak uang yang perlu Anda hemat. Ada beberapa cara untuk memperkirakan ini. Satu pendekatan adalah memiliki antara 25 dan 30 kali pengeluaran tahunan Anda yang diharapkan ditambah uang tunai untuk menutupi biaya satu tahun.
Mulailah dengan pengeluaran bulanan Anda dan kalikan dengan 12 untuk mendapatkan estimasi tahunan. Selanjutnya, cari rentang "target" Anda. Ini sebuah contoh. Anggaplah pengeluaran bulanan Anda adalah $ 5.000 — atau $ 60.000 per tahun. Dengan menggunakan pendekatan ini, Anda akan membutuhkan antara $ 1, 5 juta dan $ 1, 8 juta untuk pensiun ditambah $ 60.000 tunai.
Pendekatan lain adalah dengan mengambil taksiran pengeluaran tahunan Anda dan bagi dengan 4% untuk melihat seberapa besar telur sarang Anda seharusnya. Jika Anda akan menghabiskan $ 60.000 per tahun, Anda akan membutuhkan $ 1, 5 juta ($ 60.000 ÷ 0, 04).
Untuk melihat seberapa dekat Anda dengan tujuan pensiun Anda, kurangi telur sarang Anda saat ini dari nomor target Anda. Misalnya, jika Anda membutuhkan $ 1, 5 juta dan Anda sudah memiliki $ 500.000, Anda akan membutuhkan $ 1 juta lebih sebelum Anda bisa pensiun.
Langkah 3: Sesuaikan Anggaran Anda Saat Ini
Di sinilah disiplin datang. Anda harus bekerja keras untuk menutupi kekurangan $ 1 juta itu — terutama jika Anda ingin melakukannya dengan cepat. Banyak orang yang ingin pensiun dini hidup dengan 50% (atau kurang) dari pendapatan mereka. Sisanya digunakan untuk membayar utang dan berinvestasi dalam telur sarang itu.
Anda memiliki tiga opsi di sini:
- Habiskan lebih sedikit. Dapatkan lebih banyak. Lakukan keduanya
Sangat penting bagi Anda untuk membuat anggaran sehingga Anda tahu ke mana uang Anda pergi — dan ke mana Anda dapat mengurangi. Ada banyak aplikasi penganggaran yang dapat membuat proses yang membosankan ini sedikit lebih mudah.
Ingat, semakin banyak yang Anda hasilkan, dan semakin sedikit yang Anda habiskan, semakin cepat Anda dapat berhenti dari 9-ke-5 Anda dan mulai menikmati pensiun.
Langkah 4: Maksimalkan Akun Pensiun Anda
Terlepas dari kapan Anda berencana untuk pensiun, sebaiknya mulai lebih awal dan menabung sering. Akun pensiun seperti IRA dan 401 (k) adalah cara yang bagus untuk melakukan ini.
Saat Anda masih bekerja, lakukan semua yang Anda bisa untuk memaksimalkan rekening pensiun Anda. Untuk tahun 2020, seorang individu dapat berkontribusi hingga $ 6.000 untuk IRA tradisional atau Roth. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menambahkan kontribusi mengejar $ 1.000 setiap tahun.
Langkah 5: Bekerja dengan Penasihat Keuangan
- Anda memiliki sedikit waktu untuk menabung untuk pensiun. Anda memiliki lebih banyak waktu untuk dihabiskan di masa pensiun
Kecuali Anda seorang investor bintang rock, adalah ide bagus untuk bekerja secara teratur dengan penasihat keuangan. Orang ini dapat membantu Anda mengembangkan strategi investasi untuk membuatnya lebih mudah untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Mereka juga dapat menunjukkan dengan tepat berapa banyak yang Anda butuhkan untuk berinvestasi setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda dalam beberapa tahun tertentu.
Setelah pensiun, penasihat Anda dapat membantu mengelola aliran pendapatan untuk memastikan uang bertahan. Aliran pendapatan dapat mencakup pendapatan dari dividen, distribusi minimum yang disyaratkan, Jaminan Sosial, rencana manfaat pasti, dan investasi real estat.
Luangkan waktu untuk menemukan penasihat yang cocok dengan Anda — Anda akhirnya bisa bekerja dengan mereka selama beberapa dekade. Jika Anda khawatir tentang biaya penasihat keuangan, ingatlah bahwa Anda tidak hanya membayar waktu mereka; Anda membayar keahlian mereka. Jika Anda menemukan penasihat yang tepat, keahlian itu akan lebih dari sekadar mengganti biaya.
Garis bawah
Banyak orang ingin pensiun dini, tetapi sedikit yang memiliki sumber daya keuangan, keterampilan perencanaan, dan disiplin untuk melakukannya. Untuk memulai, perkirakan biaya pensiun Anda, tentukan target telur sarang Anda, lalu simpan dan investasikan untuk mewujudkannya.
