Daftar Isi
- Mengapa Anda Membutuhkan Perlindungan Gugatan
- Caps Perlindungan untuk IRA
- Paket Pensiun Yang Memenuhi Syarat
- Rumah-rumah
- Anuitas dan Asuransi Jiwa
- Cara Menjaga Aset Anda Aman
- Cara Lain untuk Melindungi Aset Anda
- Garis bawah
Jika Anda tidak melindungi aset Anda dengan benar, yang telah lama Anda kerjakan dan sulit diakumulasikan, aset itu dapat hilang dengan sangat cepat dalam gugatan, kebangkrutan, atau jika kreditor datang untuk menagih. Para pembuat undang-undang telah mengesahkan undang-undang di mana beberapa jenis aset dilindungi, atau dapat dilindungi. Mari kita bahas undang-undang dan langkah-langkah apa yang dapat Anda ambil untuk melindungi aset dan tabungan Anda.
Pengambilan Kunci
- Profesional medis dan eksekutif perusahaan bukan satu-satunya yang rentan terhadap tuntutan hukum dan perlu untuk melindungi aset mereka yang diperoleh dengan susah payah. Berbagai akun investasi, seperti Individual Retirement Accounts (IRA), membawa sejumlah perlindungan untuk kepentingan keadilan. undang-undang melindungi banyak rencana pensiun, tetapi banyak jenis perlindungan ditetapkan oleh undang-undang negara — termasuk perlindungan bagi wisma, anuitas, dan asuransi jiwa. Banyak negara menawarkan perlindungan kepercayaan dalam bentuk perwalian perlindungan aset yang memastikan aset dilindungi.
Mengapa Anda Membutuhkan Perlindungan Gugatan
Anda mungkin berpikir dokter, eksekutif perusahaan, dan mereka yang berada dalam profesi rawan litigasi adalah satu-satunya yang perlu khawatir tentang melindungi aset mereka. Tidak begitu. Ada banyak kondisi di mana aset Anda dapat dilampirkan atau hiasi. Ini termasuk jika Anda mengajukan kebangkrutan, Anda bercerai, atau Anda sedang membela diri dari tuntutan hukum perdata.
Banyak undang-undang di AS dimaksudkan untuk melindungi aset dalam kasus gugatan hukum, kebangkrutan, dan agen penagihan. Bentuk-bentuk perlindungan aset yang tersedia seringkali lebih murah daripada alternatifnya — skenario terburuk.
Kebanyakan orang bahkan tidak mempertimbangkan keadaan ini sampai terjadi. Misalnya, jika anak remaja Anda berada di ujung yang salah dari kecelakaan kendaraan bermotor, itu dapat menyebabkan pihak yang rusak mengejar aset Anda.
Bayangkan skenario ini: Anda mendengar ketukan di pintu suatu malam. Anda menemukan pasangan tua mencari Smiths. Nama Anda adalah Jones. Keluarga Smith tinggal di sebelah, Anda memberi tahu pasangan itu. Pasangan itu mengucapkan terima kasih dan berjalan melintasi halaman Anda untuk pergi ke Smiths. Ketika mereka sudah setengah jalan, pria itu masuk ke lubang yang digali anjing Anda sore itu dan mematahkan pinggulnya — yang baru saja ia ganti. Panggilan berikutnya yang Anda dapatkan mungkin dari pengacara yang mencoba mencari tahu nilai finansial Anda dan jenis asuransi apa yang Anda bawa.
Tidak masalah bahwa pasangan itu harus tetap di trotoar atau setidaknya berhati-hati untuk memastikan mereka menghindari kecelakaan seperti itu. Pada akhirnya, rumah Anda, anjing Anda, dan lubang di halaman Anda membuatnya menjadi kesalahan Anda.
Caps Perlindungan untuk IRA
Kontribusi dan pendapatan dalam Akun Pensiun Perorangan dan Roth Tradisional Anda dan IRA memiliki batas perlindungan yang disesuaikan dengan inflasi sebesar $ 1 juta terhadap proses kebangkrutan. Pengadilan kebangkrutan memiliki keleluasaan untuk meningkatkan batasan ini demi kepentingan keadilan.
Selain itu, jumlah yang digulirkan dari paket yang memenuhi syarat, 403 (b) dan 457 paket memiliki perlindungan tanpa batas. Namun, perlindungan ini hanya berlaku untuk kebangkrutan, bukan untuk putusan yang diberikan di pengadilan lain. Dalam kasus seperti itu, hukum negara harus dikonsultasikan untuk menentukan apakah ada perlindungan dan sampai sejauh mana.
Paket Pensiun Yang Memenuhi Syarat
Aset program yang disponsori oleh pemberi kerja memiliki perlindungan tidak terbatas dari kebangkrutan, terlepas dari apakah program tersebut tunduk pada Undang-Undang Keamanan Penghasilan Pensiun Pegawai atau tidak (ERISA). Ini termasuk IRA SEP, IRA SEDERHANA, manfaat-pasti, kontribusi-pasti, 403 (b), 457 dan rencana pemerintah atau gereja di bawah kode bagian 414. Jumlah dalam SEP IRA Anda yang dapat diatribusikan pada kontribusi IRA biasa dikenai $ 1 juta keterbatasan.
Paket ERISA juga dilindungi dalam semua kasus lain, kecuali berdasarkan pesanan hubungan domestik yang berkualitas (QDROs), di mana aset dapat diberikan kepada mantan pasangan Anda atau penerima pembayaran pengganti lainnya, dan pungutan pajak dari IRS. Untuk tujuan ini, paket yang memenuhi syarat tidak dianggap sebagai paket ERISA jika hanya mencakup pemilik bisnis. Perlindungan untuk rencana khusus pemilik ditentukan oleh hukum negara.
Rumah-rumah
Jumlah perlindungan yang Anda miliki untuk rumah Anda sangat bervariasi dari satu negara ke negara. Beberapa negara menawarkan perlindungan tanpa batas, yang lain menawarkan perlindungan terbatas dan beberapa tidak memberikan perlindungan sama sekali.
Anuitas dan Asuransi Jiwa
Seperti halnya perlindungan rumah-rumah, undang-undang negara bagian menentukan tingkat perlindungan yang diterapkan pada anuitas dan asuransi jiwa. Beberapa melindungi nilai penyerahan tunai dari polis asuransi jiwa dan hasil kontrak anuitas dari lampiran, garnishment, atau proses hukum yang menguntungkan kreditor. Lainnya hanya melindungi kepentingan penerima bantuan sejauh yang diperlukan untuk dukungan. Ada juga negara yang tidak memberikan perlindungan apa pun.
Cara Menjaga Aset Anda Aman
Meskipun perlindungan aset mungkin memiliki masa lalu yang tercemar, strategi yang sah tersedia. Menempatkan sebanyak mungkin hambatan bagi kreditor potensial untuk melompati sebelum mereka bisa sampai ke properti Anda mungkin mendorong mereka untuk membuat penyelesaian yang menguntungkan alih-alih terlibat dalam litigasi yang panjang dan mahal.
Perwalian Perlindungan Aset
Selama bertahun-tahun, orang kaya telah menggunakan perwalian lepas pantai di lokasi seperti Kepulauan Cook dan Nevis untuk melindungi aset dari kreditor. Tetapi kepercayaan ini bisa mahal untuk dibangun dan dipertahankan. Sekarang beberapa negara bagian, termasuk Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada, South Dakota dan banyak lagi, memungkinkan perwalian perlindungan aset, dan Anda bahkan tidak perlu menjadi penduduk negara bagian untuk membelinya.
Perwalian perlindungan aset menawarkan cara untuk mentransfer sebagian aset Anda ke perwalian yang dikelola oleh wali amanat independen. Aset trust akan berada di luar jangkauan sebagian besar kreditor, dan Anda dapat menerima distribusi sesekali. Kepercayaan ini bahkan memungkinkan Anda untuk melindungi aset untuk anak-anak Anda.
Persyaratan untuk perwalian perlindungan aset adalah:
- Itu harus tidak dapat dibatalkan. Wali amanat adalah seorang individu yang berlokasi di negara bagian atau bank atau perusahaan perwalian yang dilisensikan di negara bagian itu. Itu harus hanya mengizinkan distribusi atas kebijakan wali amanat. Itu harus memiliki klausa penghematan. terletak di negara trust. Dokumen dan administrasi trust harus di negara.
Pembiayaan-Piutang Dagang
Lepaskan Ekuitas Anda
Salah satu opsi untuk melindungi aset Anda adalah menarik ekuitas dari mereka dan memasukkan uang tunai itu ke dalam aset yang dilindungi negara Anda. Misalnya, anggap Anda memiliki gedung apartemen dan khawatir tentang potensi tuntutan hukum. Jika Anda mengambil pinjaman terhadap ekuitas bangunan, Anda dapat menempatkan dana dalam aset yang dilindungi, seperti anuitas (jika anuitas dilindungi dari penilaian di negara bagian Anda).
Kemitraan Keluarga Terbatas
Aset yang ditransfer ke dalam kemitraan terbatas keluarga (FLP) ditukar dengan saham dalam kemitraan. Karena FLP memiliki aset, mereka dilindungi dari kreditor di bawah Uniform Partnership Act yang Terbatas. Namun, Anda mengontrol FLP dan asetnya. Tidak ada pasar untuk saham yang Anda terima, sehingga nilainya secara signifikan lebih kecil dari nilai aset yang dipertukarkan.
Cara Lain untuk Melindungi Aset Anda
Ada beberapa cara murah dan sederhana untuk melindungi aset yang dapat diterapkan siapa pun:
- Transfer aset ke nama pasangan Anda. Namun, jika Anda bercerai, hasil akhirnya bisa berbeda dari yang Anda inginkan. Masukkan lebih banyak uang ke dalam rencana pensiun yang disponsori majikan Anda karena mungkin memiliki perlindungan tak terbatas. dalam kebijakan rumah dan mobil Anda. Manfaatkan hukum negara bagian Anda tentang rumah, anuitas, dan asuransi jiwa. Misalnya, membayar hipotek Anda dapat melindungi uang tunai yang rentan. Jangan mencampur aset bisnis dengan aset pribadi. Dengan begitu, jika perusahaan Anda mengalami masalah, aset pribadi Anda mungkin tidak berisiko dan sebaliknya.
Garis bawah
Anda mungkin telah melihat ahli perlindungan aset yang memproklamirkan diri mengiklankan seminar mereka atau peralatan yang mudah digunakan di TV atau internet. Lakukan penelitian ekstensif, termasuk memeriksa dengan Better Business Bureau sebelum memutuskan untuk menggunakan salah satu dari layanan ini.
Dan sebelum Anda mengambil salah satu langkah yang dibahas, temui pengacara yang memahami hukum negara Anda dan seorang ahli di bidang perlindungan aset. Yang terpenting, jangan menunggu sampai Anda menghakimi Anda. Pada saat itu mungkin sudah terlambat, dan pengadilan dapat menyatakan bahwa Anda melakukan "pemalsuan transfer" untuk keluar dari memenuhi kewajiban Anda.
