Setiap orang memiliki pendapat tentang berapa banyak uang yang harus Anda selipkan di rekening bank Anda. Yang benar adalah, itu tergantung pada situasi keuangan Anda. Yang perlu Anda simpan di bank adalah uang untuk tagihan reguler Anda, pengeluaran diskresioner Anda, dan porsi tabungan Anda yang merupakan dana darurat Anda.
Semuanya dimulai dengan anggaran Anda. Jika Anda tidak menganggarkan dengan benar, Anda mungkin tidak memiliki apa pun untuk disimpan di rekening bank Anda. Tidak punya anggaran? Sekarang saatnya membangunnya. Berikut adalah beberapa pemikiran tentang cara melakukannya.
Aturan 50/30/20
Pertama, mari kita lihat aturan 50/30/20 yang populer. Alih-alih mencoba mengikuti anggaran yang rumit dan gila-gilaan, Anda dapat menganggap uang Anda seperti duduk dalam tiga ember.
Biaya yang Tidak Berubah (Tetap): 50%
Akan lebih baik jika Anda tidak memiliki tagihan bulanan, tetapi tagihan listrik datang, seperti tagihan air, internet, mobil, dan hipotek (atau sewa). Dengan asumsi Anda telah mengevaluasi bagaimana biaya-biaya ini sesuai dengan anggaran Anda dan memutuskan bahwa itu adalah keharusan, tidak banyak yang dapat Anda lakukan selain membayarnya.
Biaya tetap harus memakan sekitar 50% dari anggaran bulanan Anda.
Uang Discretionary: 30%
Ini adalah ember di mana segala sesuatu (masuk akal) pergi. Ini uang Anda untuk digunakan pada keinginan bukan kebutuhan.
Yang menarik, sebagian besar perencana memasukkan makanan ke dalam ember ini karena ada begitu banyak pilihan dalam cara Anda menangani pengeluaran ini: Anda bisa makan di restoran atau makan di rumah; Anda bisa membeli obat generik atau merek, atau Anda bisa membeli sup murah atau sekelompok bahan organik dan membuat sendiri.
Ember ini juga mencakup film, membeli tablet baru, atau berkontribusi untuk amal. Kamu putuskan. Aturan umum adalah 30% dari pendapatan Anda, tetapi banyak guru keuangan akan berpendapat bahwa 30% terlalu tinggi.
Tujuan Keuangan: 20%
Jika Anda tidak menabung secara agresif untuk masa depan - mungkin mendanai IRA, rencana 529 jika Anda memiliki anak, dan, tentu saja, berkontribusi pada 401 (k) atau rencana pensiun lain, jika mungkin - Anda mengatur diri Anda sendiri untuk masa-masa sulit di depan. Di sinilah 20% akhir dari penghasilan bulanan Anda harus pergi. Dana darurat ini sangat penting untuk masa depan Anda. Dana pensiun seperti IRA dan Roth IRA dapat diatur melalui sebagian besar broker.
Strategi Anggaran Lainnya
Guru keuangan Dave Ramsey memiliki pandangan berbeda tentang bagaimana Anda harus mengukir uang Anda. Alokasi yang disarankannya terlihat seperti ini (dinyatakan sebagai persentase dari pembayaran untuk dibawa pulang):
- Pemberian Amal: 10% -15% Makanan: 5% -15% Tabungan: 10% -15% Pakaian: 2% -7% Perumahan: 25% -35% Transportasi: 10% -15% Utilitas: 5% -10% Kedokteran / Kesehatan: 5% -10%
Tentang Dana Darurat Itu
Di luar biaya hidup bulanan Anda dan uang diskresioner, bagian utama dari cadangan kas di rekening bank Anda harus terdiri dari dana darurat Anda. Uang untuk dana itu harus berasal dari bagian anggaran Anda yang dikhususkan untuk tabungan - baik itu dari 20% 50/30/20 atau dari Ramsey 10% hingga 15%.
Berapa banyak yang Anda butuhkan? Semua orang punya pendapat berbeda. Sebagian besar ahli keuangan akhirnya menyarankan Anda membutuhkan simpanan uang tunai yang setara dengan enam bulan pengeluaran: Jika Anda membutuhkan $ 5.000 untuk bertahan hidup setiap bulan, hemat $ 30.000.
Guru keuangan pribadi Suze Orman menyarankan dana darurat delapan bulan karena itu tentang berapa lama rata-rata orang mencari pekerjaan. Ahli lain mengatakan tiga bulan, sementara beberapa mengatakan tidak ada sama sekali jika Anda memiliki sedikit utang, sudah memiliki banyak uang yang disimpan dalam investasi likuid, dan memiliki asuransi berkualitas.
Haruskah dana itu benar-benar ada di bank? Beberapa ahli yang sama akan menyarankan Anda untuk menyimpan dana darurat lima digit di akun investasi dengan alokasi yang relatif aman untuk mendapatkan lebih dari bunga kecil yang akan Anda terima di rekening tabungan.
Masalah utama adalah bahwa uang harus dapat diakses secara instan jika Anda membutuhkannya. (Di sisi lain, ingatlah bahwa uang di rekening bank diasuransikan oleh FDIC.)
Setelah itu, tabungan Anda harus masuk ke pensiun dan tujuan-tujuan lain - diinvestasikan dalam sesuatu yang menghasilkan lebih dari rekening bank.
Berapa Banyak Uang Tunai untuk Dipertahankan di Bank
Garis bawah
Data Federal Reserve terbaru dari "Laporan Kesejahteraan Ekonomi Rumah Tangga AS pada tahun 2017" mensurvei orang Amerika dan menyebutkan bahwa "empat dari 10 orang dewasa, jika dihadapkan dengan biaya tak terduga sebesar $ 400, tidak akan mampu menutupinya. atau akan menutupinya dengan menjual sesuatu atau meminjam uang. " Itu tidak meninggalkan banyak ruang untuk menabung.
Sebagian besar guru keuangan mungkin akan setuju bahwa jika Anda mulai menabung, itu adalah langkah pertama yang bagus. Berencana untuk meningkatkan jumlah itu dari waktu ke waktu.
