Daftar Isi
- 1. Jangan Selalu Meminta Nasihat SSA
- 2. Tarik Aplikasi Anda
- 3. Tangguhkan Manfaat Anda
- 4. Maksimalkan Manfaat Anda
- 5. Ketahui Setiap Manfaat
- 6. Gunakan Kalkulator Bagus
- Garis bawah
Jika Anda mendekati masa pensiun, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mempelajari cara memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Beberapa strategi yang kurang dikenal dapat meningkatkan manfaat rumah tangga Anda, apakah Anda tinggal sendiri atau masih memiliki anak kecil di rumah.
Pengambilan Kunci
- Strategi ideal untuk Anda mungkin tidak bekerja untuk tetangga Anda — dan sebaliknya. Perwakilan Jaminan Sosial mungkin memberi Anda saran yang salah yang dapat membebani Anda dengan uang serius. Ada peluang untuk meningkatkan manfaat Jaminan Sosial Anda nanti jika Anda memutuskan bahwa Anda mulai mengklaim juga dini. Jadilah proaktif. Jaminan Sosial tidak akan memberi tahu Anda jika Anda memenuhi syarat untuk tunjangan spesifik, seperti tunjangan untuk orang yang selamat dan anak-anak yang bercerai.
1. Jangan Meminta Nasihat SSA pada Nilai Nilainya
Langsung ke sumbernya sepertinya cara yang bagus untuk mendapatkan informasi yang akurat tentang waktu terbaik untuk mengajukan Jaminan Sosial. Tapi ternyata tidak.
Perwakilan Administrasi Jaminan Sosial (SSA) yang Anda ajak bicara mungkin memiliki niat baik ketika mereka menawarkan saran tentang keadaan khusus Anda. Namun, karena orang ini kemungkinan terlalu banyak bekerja dan terlatih, mereka mungkin memberi Anda informasi yang salah. Dan itu bisa menghabiskan biaya puluhan ribu dolar selama masa pensiun Anda.
2. Tarik Aplikasi Jaminan Sosial Anda
Inilah satu kesempatan untuk membalikkan keputusan mengklaim yang Anda sesali. Jika Anda dalam 12 bulan pertama pengajuan klaim dan Anda memiliki cukup uang tunai, Anda dapat menarik aplikasi Anda dan membayar semua manfaat yang telah Anda terima sejauh ini.
"Banyak orang mengajukan Jaminan Sosial tanpa sepenuhnya memahami konsekuensinya, " ia menjelaskan. "Misalnya, banyak orang memilih untuk mengklaim Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh, tetapi kemudian berharap mereka tidak melakukannya."
Setelah membayar kembali apa yang Anda terima, Anda dapat mengklaim pengembalian pajak atau kredit atas pajak yang Anda bayarkan untuk manfaat tersebut.
3. Tangguhkan Manfaat Jaminan Sosial Anda
Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, Anda dapat secara sukarela menangguhkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Melakukannya akan meningkatkan manfaat masa depan Anda — dan Anda tidak perlu membayar kembali manfaat yang sudah Anda terima.
Berikut adalah contoh dari Prunier yang menggambarkan mengapa Anda mungkin ingin secara sukarela menangguhkan manfaat Anda setelah usia pensiun penuh.
Susan mulai menerima tunjangan Jaminan Sosial pada usia 63. Usia pensiun penuhnya adalah 66, dan tunjangan bulanan penuhnya adalah $ 1.000. Karena dia mulai menerima tunjangan 36 bulan lebih awal, tunjangan bulanannya dikurangi menjadi $ 800.
Pada usia 65, Susan memutuskan itu adalah kesalahan untuk memulai manfaatnya lebih awal. Tetapi lebih dari 12 bulan telah berlalu sejak mulai manfaat, jadi dia tidak dapat menarik lamarannya.
Semua tidak hilang. Susan dapat mengajukan untuk secara sukarela menangguhkan manfaatnya pada usia 66 tahun. Untuk setiap bulan penangguhan, Susan akan mendapatkan kredit pensiun yang tertunda senilai 2/3 dari 1% per bulan — atau 8% per tahun.
Jika dia menunggu hingga usia 70 untuk melanjutkan manfaat Jaminan Sosialnya, strategi akan meningkatkan manfaat bulanannya sebesar 2/3 dari 1% selama 48 bulan, atau 32%. Tunjangan bulanan sebelumnya sebesar $ 800 akan meningkat menjadi $ 1.056.
4. Maksimalkan Manfaat Rumah Tangga Anda
Keputusan klaim Anda memengaruhi anggota keluarga. Jika Anda secara sukarela menangguhkan manfaat Anda sendiri, tidak ada orang lain yang dapat menerima manfaat Jaminan Sosial berdasarkan catatan penghasilan Anda.
Bagaimana lagi Anda bisa memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial rumah tangga Anda? Nasihat yang sering didengar adalah menunda klaim sampai usia 70 jika Anda mampu. Tetapi itu mungkin bukan pilihan terbaik jika Anda berusia 60-an dan masih memiliki anak kecil di rumah — tidak biasa dalam keluarga campuran.
Dalam skenario ini, Anda mungkin menerima lebih banyak manfaat dalam jangka panjang dengan mengklaim pada usia yang lebih muda sehingga Anda dapat menerima manfaat tergantung.
Tunjangan anak tergantung sama dengan setengah dari manfaat pensiun penuh orang tua yang mengklaim, bahkan jika orang tua mengklaim lebih awal. Pasangan muda mungkin juga memenuhi syarat untuk tunjangan pasangan. Manfaat tambahan ini dapat mengimbangi manfaat lebih rendah yang Anda terima dengan mengajukan lebih awal.
Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan ini termasuk:
- Jumlah anak-anak yang ada di rumah tangga Berapa lama sampai mereka berusia 18 tahun (atau 19 tahun, jika mereka pelajar penuh waktu) Jumlah tunjangan pasangan Anda. Perbedaan usia antara pasangan (tunjangan orang yang selamat berkurang secara permanen jika Anda mengklaim dini)
5. Ketahui Setiap Manfaat yang Menjadi Hak Anda
Administrasi Jaminan Sosial tidak hanya membayar tunjangan pensiun langsung kepada pekerja yang mendapatkannya. Ia juga membayar tunjangan orang yang selamat, tunjangan orang yang bercerai, tunjangan pasangan, tunjangan cerai, tunjangan anak, dan beberapa jenis tunjangan lainnya.
Tetapi karena Jaminan Sosial tidak memberitahu individu ketika mereka memenuhi syarat untuk tunjangan ini. Itu berarti Anda bisa kehilangan manfaat jika Anda tidak proaktif.
Ini contoh lain dari Prunier. Tunjangan korban / janda / duda dan tunjangan pekerja diperlakukan sebagai dua tunjangan terpisah. Seseorang yang kehilangan pasangannya sebelum pensiun mungkin memiliki kesempatan untuk menerima tunjangan orang yang selamat terlebih dahulu, kemudian beralih ke tunjangan pensiun mereka sendiri nanti, atau sebaliknya.
“Dengan tunjangan pekerja yang sederhana dan pensiun pada usia 62, misalnya, seseorang mungkin mengambil tunjangan pekerja yang berkurang pada 62 dan menunda tunjangan janda yang lebih besar hingga usia pensiun penuh untuk mendapatkan manfaat yang tidak berkurang, ” kata Prunier.
"Atau, jika seseorang masih bekerja dan pekerja mendapat manfaat setelah kredit penangguhan akan melebihi manfaat yang selamat, seseorang dapat mengklaim manfaat yang selamat pada usia pensiun penuh dan beralih ke manfaat pekerja pada usia 70."
Namun, Prunier juga memperingatkan Anda harus ingat bahwa untuk semua pendekatan "tidak biasa" untuk meningkatkan manfaat Jaminan Sosial, pembatasan atau pengecualian yang signifikan mungkin berlaku. Siapa pun yang berpikir untuk memanfaatkan pendekatan ini harus selalu bertanya pada diri sendiri:
- Apakah saya memahami batasan apa yang berlaku? Apakah saya memenuhi semua persyaratan untuk memanfaatkan pendekatan ini? Mungkinkah ada konsekuensi yang tidak diinginkan dengan pendekatan ini?
6. Gunakan Kalkulator Bagus
Kalkulator yang baik dapat membantu Anda menghitung angka dan menemukan strategi yang paling cocok untuk situasi Anda. Berikut adalah tiga opsi yang patut dicoba:
- Pengaturan Waktu Jaminan Sosial (gratis) Maksimalkan Jaminan Sosial Saya ($ 40 / tahun) Penaksir Jaminan Sosial (gratis)
Garis bawah
Tunjangan Jaminan Sosial adalah bagian penting dari program pensiun apa pun. Anda berhak atas mereka jika Anda atau pasangan Anda telah mendapatkan 40 kredit dengan membayar ke dalam sistem selama setidaknya 10 tahun. Anda harus benar-benar mencoba memaksimalkan pembayaran Anda dalam parameter hukum.
Sayangnya, opsi Anda untuk memaksimalkan manfaat Anda seringkali tidak dipublikasikan dengan baik oleh Administrasi Jaminan Sosial. Dan bahkan meminta perwakilan agensi untuk membantu Anda secara pribadi dapat menghasilkan saran di bawah standar — dan kehilangan manfaat.
Itu sebabnya penting untuk mendidik diri sendiri tentang manfaat yang tersedia dan strategi pengarsipan. Jalankan melalui berbagai skenario dengan perencana keuangan dan kalkulator Jaminan Sosial canggih sebelum benar-benar mengajukan. Dengan pengetahuan ini, Anda akan dapat mengklaim manfaat Anda dengan cara yang paling mungkin memberikan pengembalian maksimum untuk rumah tangga Anda.
