Rencana 401 (k) adalah program tabungan pensiun yang disponsori oleh perusahaan. Kontribusi dibuat bebas pajak, dan uang diperbolehkan tumbuh di akun bebas pajak. Namun, uang itu dikenai pajak saat ditarik, dan penarikan sebelum usia 59½ akan dikenai penalti pajak.
Pengambilan Kunci
- Mengambil penarikan awal dari 401 (k) Anda hanya boleh dilakukan sebagai upaya terakhir. Jika Anda berusia di bawah 59 ½, dalam kebanyakan kasus Anda akan dikenakan penalti penarikan awal 10% dan harus membayar pajak atas jumlah yang diambil. Di bawah tertentu keadaan terbatas, penarikan kesulitan tanpa penalti, meskipun masih dikenakan pajak, diizinkan.
Menarik Uang Lebih Awal Dari 401 (k) Anda
Metode dan proses penarikan uang dari 401 (k) Anda akan tergantung pada atasan Anda dan jenis penarikan yang Anda pilih. Menarik uang lebih awal dari 401 (k) Anda dapat membawa hukuman keuangan yang serius, sehingga keputusan tidak boleh dibuat enteng. Ini benar-benar pilihan terakhir.
Tidak setiap perusahaan mengizinkan penarikan awal 401 (k), jadi hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah memeriksa dengan departemen sumber daya manusia Anda untuk melihat apakah opsi tersebut tersedia. Jika ya, maka Anda harus memeriksa cetakan rencana Anda untuk menentukan jenis penarikan yang diizinkan atau tersedia.
Pada 2019, jika Anda berusia di bawah 59 ½, penarikan dari 401 (k) dikenakan penalti penarikan awal 10%. Anda juga diharuskan membayar pajak penghasilan normal atas dana yang ditarik. Untuk penarikan $ 10.000, setelah semua pajak dan denda dibayar, Anda hanya akan menerima sekitar $ 6.300. Ada beberapa opsi non-penalti untuk dipertimbangkan.
Sebelum memutuskan untuk melakukan penarikan awal dari 401 (k) Anda, cari tahu apakah rencana Anda memungkinkan Anda mengambil pinjaman untuk itu, karena hal ini memungkinkan Anda untuk akhirnya mengganti dana.
Opsi Pinjaman 401 (k)
Opsi yang lebih baik adalah pinjaman 401 (k). Alih-alih kehilangan sebagian dari akun investasi Anda selamanya — seperti yang Anda lakukan dengan penarikan — pinjaman memungkinkan Anda untuk mengganti uang melalui pembayaran yang dikurangi dari gaji Anda. Anda harus memeriksa apakah paket Anda menawarkan pinjaman, serta apakah Anda memenuhi syarat.
Opsi Penarikan Kesulitan
Penarikan kesulitan dapat diambil tanpa penalti. Misalnya, mengambil uang untuk membantu kesulitan ekonomi, membayar uang kuliah, atau mendanai pembayaran uang muka untuk rumah pertama adalah semua penarikan yang tidak dikenakan penalti, meskipun Anda masih harus membayar pajak penghasilan dengan tarif pajak reguler Anda.
Penarikan kesulitan dari akun penangguhan elektif peserta hanya dapat dilakukan jika distribusi memenuhi dua syarat.
- Itu karena kebutuhan finansial yang mendesak dan berat. Ini terbatas pada jumlah yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan finansial itu.
Dalam beberapa kasus, jika Anda meninggalkan perusahaan Anda di atau setelah tahun di mana Anda berusia 55 tahun, Anda mungkin tidak dikenakan 10% penalti penarikan awal.
Setelah Anda menentukan kelayakan dan jenis penarikan, Anda harus mengisi dokumen yang diperlukan dan memberikan dokumen yang diminta. Dokumen dan dokumen akan bervariasi tergantung pada majikan Anda dan alasan penarikan, tetapi setelah semua dokumen diserahkan, Anda akan menerima cek untuk dana yang diminta — satu harapan tanpa harus membayar denda 10%.
