Semakin populernya platform penasihat investasi online - yang juga dikenal di industri ini sebagai "robo-advisors" - membuat banyak penasihat keuangan tetap cemas, bertanya-tanya apakah mereka perlahan-lahan akan kehilangan sebagian besar bisnis mereka karena suatu algoritma. Ketakutan mereka, beberapa mengatakan, tidak beralasan. Bisnis manajemen kekayaan memiliki sekitar $ 27 triliun aset, tetapi program penasihat online sudah memotong jumlah itu.
Layanan konsultasi berbasis web ini, memang, menjadi semakin menarik bagi investor yang sekarang percaya bahwa saran harus murah atau lebih murah daripada apa yang telah dijual oleh industri manajemen kekayaan, menurut laporan baru-baru ini yang dikeluarkan oleh Fox Financial Planning Network.
Perusahaan penasihat online biasanya bekerja dengan mengajukan serangkaian pertanyaan kepada klien baru tentang keuangan, tujuan, dan toleransi mereka terhadap risiko. Dengan menggunakan model komputer mereka kemudian dapat merekomendasikan berbagai pilihan investasi yang paling sesuai dengan investor tersebut. Portofolio yang disarankan oleh program-program ini juga dapat secara otomatis diseimbangkan kembali dengan biaya tambahan.
Menyesuaikan dengan Robo-Advisor Reality
Terlepas dari kemudahan dan semakin populernya platform online ini, masih ada banyak langkah yang dapat dilakukan para penasihat untuk memastikan mereka tetap relevan bagi klien yang lebih muda (yang akhirnya bisa menjadi klien yang lebih tua, lebih kaya). Salah satu cara yang pasti adalah penasehat menurunkan biaya yang mereka kenakan untuk layanan manajemen investasi, dan menebus kerugian dengan meningkatkan biaya yang mereka kenakan untuk layanan lain yang lebih khusus, seperti saran pajak dan perencanaan perkebunan. Itu karena platform online memungut sebagian kecil dari jumlah biaya yang dilakukan penasihat keuangan pribadi. Bahkan, industri secara keseluruhan perlu menjadi lebih transparan tentang praktik penetapan harga dan bergabung dengan jadwal biaya yang lebih rendah, menurut laporan itu.
Perusahaan manajemen kekayaan tradisional biasanya memungut bayaran sebesar 1% dari aset yang dikelola untuk mengelola investasi klien dan memberi nasihat tentang perencanaan perumahan dan masalah keuangan lainnya, seperti asuransi. Sebaliknya, biaya penasihat penasihat biasanya masuk sekitar sepertiga dari itu. Jadi itu adalah kurva curam yang harus diatasi oleh penasihat kekayaan. Poin lain mengenai biaya yang harus diingat oleh penasehat adalah bahwa penggunaan model algoritmik bukanlah fenomena baru dalam industri manajemen kekayaan. Penasihat klien bernilai tinggi dapat dan harus memuji penggunaan model khusus mereka.
Pasang Robo-Shield
Munculnya penasihat robot juga mengarah pada istilah industri baru, "robo shield" yang diciptakan oleh Deborah Fox, pendiri Jaringan Perencanaan Keuangan Fox. Ini mengacu pada perampingan, penempatan staf dan praktik perubahan manajemen yang harus diterapkan perusahaan untuk melindungi bisnis mereka dari persaingan yang diwakili oleh penasihat robot.
Salah satu cara Fox menyarankan bahwa penasihat dapat membuat perisai seperti itu adalah dengan meningkatkan penggunaan teknologi mereka menjadi lebih efektif dan dengan menciptakan efisiensi operasional yang akan meningkatkan layanan klien. Misalnya, ia merekomendasikan agar penasihat mengadopsi teknologi yang menawarkan portal online bagi klien untuk melihat akun mereka setiap saat. Dengan menggunakan portal ini, penasihat juga akan dapat mengawasi akun klien dan dapat mengingatkan klien tersebut ketika perubahan dalam portofolio mereka mungkin perlu ditangani.
Jika Anda Tidak Bisa Mengalahkan Mereka, Bergabunglah dengan Mereka
Penasihat juga harus mempertimbangkan untuk memulai hubungan dengan penyedia platform penasihat online untuk menawarkan layanan "Tingkat 2" kepada klien potensial yang mencari nasihat, tetapi yang tidak memenuhi persyaratan aset minimum perusahaan penasehat, seperti anak-anak klien. Tim Welsh, presiden konsultan penasihat Nexus Strategy, yang membantu dalam pengembangan laporan Fox, mencatat bahwa dengan memberi label putih pada layanan platform robo-advisor, penasihat mungkin dapat memberikan penawaran kelas bawah kepada klien daripada memiliki penyedia platform memberikan beberapa layanan tersebut secara gratis.
Salah satu layanan tersebut adalah Jemstep Advisor Pro, yang menawarkan platform keterlibatan, onboarding, dan layanan klien secara otomatis. Yang lainnya adalah Institutional Intelligent Portofolio Charles Schwab, yang memungkinkan para penasihat untuk meletakkan merek mereka sendiri di platform digital. Ini fitur sekitar 200 ETF diambil dari 28 kelas aset, pelaporan kinerja, penyeimbangan ulang otomatis, integrasi dengan sistem Schwab dan panen pajak rugi untuk akun lebih dari $ 50.000.
Yang mengatakan, penasihat akan bijaksana untuk mengambil waktu mereka dalam mencari tahu layanan online terbaik untuk bekerja sama, karena tidak semua penasihat robot diciptakan sama. Untuk membantu menemukan kecocokan terbaik, perusahaan penasihat harus berkonsultasi dengan laporan Fox, karena menawarkan beberapa panduan tentang perusahaan online mana yang paling cocok untuk bekerja sama dengan penasihat.
Inisiatif untuk Meningkatkan Bisnis Anda
Laporan Fox Planning Network juga telah menghasilkan daftar 20 inisiatif "perubahan praktik" yang dapat diadopsi oleh penasehat untuk mengatasi dengan lebih baik kompetisi yang disajikan para penasihat robot. Beberapa praktik tersebut termasuk mensistematisasikan dan menstandarisasi jalur layanan, mengotomatiskan prosedur alur kerja, menurunkan aset di bawah biaya manajemen, dan menambahkan punggawa tahunan. Ide bagus lainnya termasuk merangkul media sosial, menjadi terkenal karena melayani ceruk, dan menciptakan budaya dalam perusahaan yang selalu mengutamakan kepentingan klien.
Pemikiran lain yang perlu diingat adalah bahwa sebenarnya adalah mitos bahwa penasihat bernilai tinggi dan penasihat investasi online adalah musuh. Yang benar adalah bahwa manajer kekayaan dan penyedia layanan online benar-benar menghormati kualitas penawaran masing-masing. Untuk saat ini, penasihat robo masih belum dapat menawarkan banyak layanan yang dapat ditawarkan oleh penasihat manusia, seperti pajak yang signifikan, warisan, dan layanan perencanaan asuransi. Jadi bekerja bersama bisa menjadi situasi yang ideal.
Ancaman itu Nyata
Yang mengatakan, sebuah laporan dari MyPrivateBanking mencatat bahwa banyak perusahaan manajemen kekayaan tradisional masih tidak siap untuk ancaman yang sekarang diajukan oleh penasihat robot. Tetapi jumlahnya tidak bohong, dan pada kenyataannya, menunjukkan bahwa semakin banyak aset yang dimakan oleh penasihat robot. Menurut laporan MyPrivateBanking, aset yang dikelola untuk semua penasihat investasi terdaftar sekarang sekitar $ 5 triliun, dan penasihat robot sekarang memiliki sekitar $ 14 miliar dari aset-aset tersebut. Ke depan, industri dapat melihat jumlah aset yang lebih besar bergerak secara online, karena ambang batas akun yang lebih rendah dan semakin populernya platform online menjadi lebih populer di kalangan profesional muda yang semakin maju secara teknis.
Turunkan Ambang Investasi Anda
Ada juga semakin banyak investor yang sebenarnya lebih suka menggunakan teknologi atau program penasihat berbasis web, meskipun memiliki cukup aset yang cukup untuk masuk dalam kategori klien bernilai tinggi tradisional. Di sisi lain, platform online bisa menjadi pintu gerbang bagi atau "investor kaya" yang mungkin akan pindah ke manajer kekayaan ketika mereka memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan. Itulah sebabnya penasihat kekayaan mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk membuka layanan konsultasi mereka kepada investor dengan batasan investasi minimum sekarang, sebagai cara untuk terus membangun bisnis mereka.
Saat ini, sebagian besar bisnis menuju penasihat-robo masih berasal dari para investor yang membuka rekening di kisaran $ 20.000. Dan meskipun masuk akal bahwa lebih banyak klien dengan kepemilikan kekayaan yang jauh lebih besar suatu hari nanti juga akan beralih ke model online, jika penasihat dapat menemukan cara yang lebih baik untuk melayani mereka - dengan menawarkan pendekatan yang lebih khusus dan bernuansa, mereka harus dapat mempertahankan dan terus melanjutkan. menarik pelanggan tipikal mereka.
Ini Semua Tentang Hubungan
Cara lain yang dapat dilakukan penasehat untuk terus menarik klien adalah dengan membuka layanan, mengurangi sebagian biaya mereka, terus menawarkan alat dan model yang canggih, dan bertemu dengan klien secara langsung. Seseorang tidak pernah dapat meremehkan nilai membangun hubungan yang kuat, terutama ketika seorang investor memiliki pertanyaan tentang portofolio mereka atau kekhawatiran tentang masa depan keuangan mereka dan ingin itu dijawab segera; itu adalah penasihat manusia, bukan program online yang akan ada untuk mereka.
Garis bawah
Jika para penasihat ingin menjaga bisnis mereka dari persaingan dengan penasihat robot, mereka mungkin perlu mengurangi biaya mereka, meningkatkan penggunaan teknologi mereka dan menyediakan layanan yang lebih khusus dan pribadi. Mereka juga harus mempertimbangkan untuk menggunakan salah satu penasihat otomatis untuk penasihat guna melengkapi layanan mereka dan mengumpulkan klien yang mungkin kaya di masa depan.
