Pertumbuhan rekening pensiun individu (IRA) tergantung pada banyak faktor. Ini sangat bergantung pada jumlah uang yang diinvestasikan dan seberapa besar risiko yang akan ditanggung investor, yang membentuk jenis investasi yang termasuk dalam akun. Memberikan kontribusi reguler ke akun juga memiliki efek dramatis pada kinerja.
Bagaimana Kontribusi Mempengaruhi Pertumbuhan
Salah satu faktor besar yang menentukan pertumbuhan IRA adalah kontribusi. Pada tahun 2020, kontribusi IRA dibatasi hingga $ 6.000 per tahun (tidak ada perubahan dari 2019), atau $ 7.000 ($ 6.000 + kontribusi tangkapan mengejar $ 1.000) jika Anda berusia 50 atau lebih. Jika $ 6.000 diinvestasikan setiap tahun dalam IRA dengan pengembalian 5% setelah 30 tahun, akun tersebut akan bernilai lebih dari $ 400.000. Fakta bahwa bunga dapat diinvestasikan kembali dan tumbuh bebas pajak tidak ada salahnya juga.
Pengambilan Kunci
- Pertumbuhan IRA tergantung pada investasi yang mendasarinya, berapa banyak uang yang diinvestasikan, dan faktor-faktor lain. Pada tahun 2020, kontribusi ke IRA tradisional dan Roth dibatasi hingga $ 6.000 per tahun ($ 7.000 untuk individu usia 50 atau lebih tua). Investor mendanai IRA tradisional dengan pretax dolar dan IRA Roth dengan dolar pasca pajak. Pada usia 72 tahun, pemilik IRA tradisional harus mengambil distribusi minimum yang disyaratkan.
Keajaiban Senyawa
Tentu saja, untuk mengalahkan inflasi, perlu berinvestasi dalam kendaraan investasi berisiko tinggi, seperti ekuitas individu, dana indeks, atau reksa dana. IRA dapat berinvestasi dalam berbagai sekuritas yang ditawarkan oleh berbagai entitas: korporasi publik, kemitraan umum (GP), kemitraan terbatas (LP), kemitraan tanggung jawab terbatas (LLP), dan perusahaan perseroan terbatas (LLC). Investasi dalam IRA yang terkait dengan entitas-entitas ini termasuk saham, obligasi korporasi, ekuitas swasta, dan sejumlah produk derivatif. Tidak setiap investasi memenuhi syarat untuk IRA (mis. Barang antik atau barang koleksi, asuransi jiwa, dan real estat penggunaan pribadi).
Saham adalah pilihan populer untuk IRA karena pendapatan yang diperoleh pada dasarnya merupakan kontribusi ekstra untuk IRA. Saham juga menumbuhkan IRA melalui dividen dan kenaikan harga saham. Meskipun tidak ada yang bisa memprediksi masa depan, kisaran pengembalian tahunan untuk investasi saham secara historis adalah antara 8% dan 12%. Misalnya, dengan menginvestasikan $ 6.000 per tahun dalam dana indeks saham selama 30 tahun dengan pengembalian rata-rata 10%, Anda dapat melihat akun Anda tumbuh menjadi lebih dari $ 1 juta (walaupun waspadai dampak biaya investasi). Dengan potensi besar untuk menumbuhkan dana secara konsisten dari waktu ke waktu dengan keajaiban peracikan, jelas mengapa saham hampir selalu ditampilkan dalam akun IRA.
Investasi berisiko tinggi, seperti saham, membantu menumbuhkan IRA secara dramatis. Investasi yang lebih stabil, seperti obligasi, sering dimasukkan dalam IRA untuk diversifikasi dan untuk menyeimbangkan volatilitas ekuitas dengan pendapatan yang stabil.
Roth vs IRA Tradisional
Perbedaan utama antara kedua jenis IRA adalah apakah Anda ingin mendanai IRA Anda dengan dolar sebelum atau sesudah pajak. IRA tradisional didanai dengan dolar sebelum pajak. Ketika Anda pensiun dan mengakses dana dalam IRA tradisional, Anda bertanggung jawab untuk membayar pajak penghasilan atas dana tersebut. Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak, dan kontribusi apa pun yang dibuat tidak dikenakan pajak saat ditarik. Batas kontribusi untuk Roth dan IRA tradisional adalah sama, dan keduanya dapat didanai hingga usia berapa pun.
Membuka IRA
IRA dapat dibuka melalui lembaga keuangan, seperti broker, perusahaan reksadana, perusahaan asuransi, atau bank. IRA juga dapat dibuka melalui broker online. Perbedaan utama antara sebagian besar penyedia IRA terletak pada apa yang mereka tetapkan untuk layanan mereka.
Hampir semua pencari nafkah dapat mengatur IRA. Majikan atau wiraswasta yang ingin membuat rencana pensiun untuk diri mereka sendiri atau karyawan mereka sering mempertimbangkan simpanan pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP IRA). SEP memiliki biaya yang lebih rendah untuk pemasangan dan pemeliharaan dibandingkan dengan rencana pensiun tradisional.
Garis bawah
Beberapa kendaraan investasi serba guna seperti IRA. Banyak pilihan tersedia bagi investor untuk mempersonalisasi akun untuk membantu mencapai tujuan keuangan mereka, dan berkat bunga majemuk, IRA akan terus tumbuh bahkan jika Anda tidak dapat mendanai mereka setiap tahun. Alat yang berharga bagi investor dari tingkat pengalaman apa pun, IRA menawarkan fleksibilitas untuk langsung atau menyerahkan pilihan kepada para profesional atas nama mereka. Dengan begitu banyak pilihan untuk mendanai IRA dan probabilitas untuk pengembalian tinggi, tidak mengherankan bahwa lebih dari 30% rumah tangga berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth.