MoneyLion adalah perusahaan fintech swasta berusia lima tahun yang menawarkan pinjaman, penasihat keuangan, dan layanan investasi kepada konsumen. Didirikan pada 2013, target pasar MoneyLion adalah 70% dari konsumen Amerika, sebuah kelompok yang rata-rata memiliki tabungan kurang dari $ 2.000. Tujuan perusahaan adalah untuk mengoptimalkan pengelolaan uang dan tabungan konsumen sambil meningkatkan kredit mereka. Lebih dari 93% Anggota MoneyLion Plus adalah investor pertama kali, per laporan perusahaan yang diterbitkan pada Maret 2018.
Perusahaan menghasilkan sebagian besar uangnya melalui bisnis pinjaman, menghasilkan generasi dari pengguna di situsnya, dan layanan berlangganan bulanan yang baru diluncurkan. Individu yang menggunakan layanan MoneyLion mulai sebagai pengunjung, memilih untuk menggunakan platform secara gratis atau membeli layanan konsumen premium melalui keanggotaan premium dan aplikasi pinjaman.
Pendirian MoneyLion
Perusahaan ini dibentuk di New York City oleh tim spesialis dan pemodal teknologi, yang mengembangkan analitik dan teknologi pembelajaran mesin perusahaan untuk menawarkan saran khusus kepada individu berdasarkan pola pengeluaran mereka. MoneyLion juga menawarkan konsumen akses ke pinjaman kecil untuk membantu mereka mengelola fluktuasi pendapatan dan pengeluaran bulanan. Pelanggan menerima poin melalui program hadiah untuk melakukan hal-hal seperti menghubungkan rekening bank atau menjaga pemanfaatan kredit mereka rendah. Sistem MoneyLion meniru program kartu kredit yang menghasilkan poin seperti Chase Ultimate Rewards atau Amex Membership Rewards.
Pendiri dan Pendukung
MoneyLion dipimpin oleh salah satu pendiri dan CEO Diwakar Choubey, yang sebelumnya bekerja di Wall Street, di mana ia memegang posisi senior di perusahaan termasuk Goldman Sachs, Citadel, dan Barclays Capital. Chief Information Officer Pratyush Tiwari dan Chief Technology Officer Chee Mun Foong juga merupakan co-founder. Dalam dorongan untuk memperluas layanan perbankan konsumen melalui ponsel, MoneyLion baru-baru ini merekrut veteran industri keuangan Jon Stevenson, yang sebelumnya adalah kepala investasi alternatif di Stifel Financial, sebagai kepala divisi perbankan dan manajemen kekayaannya, per pengumuman baru-baru ini.
Perusahaan beroperasi dari empat kantor di seluruh dunia, termasuk kantor pusatnya di Manhattan, San Francisco, Salt Lake City, dan Kuala Lumpur, Malaysia.
Perusahaan telah mengumpulkan empat putaran pendanaan dengan total $ 67, 5 juta, dengan putaran Seri B terakhir menghasilkan $ 42 juta pada 4 Januari 2018, per TechCrunch. Edison Partners adalah investor utama, sehingga total investasinya mencapai $ 27 juta. Pendukung lainnya termasuk Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates, dan Sanhua Capital.
Dana itu sangat penting untuk membantu MoneyLion bersaing dalam menghadapi pasukan pesaing fintech besar dan kecil yang terus bertambah. Tidak jelas apakah perusahaan mendapat untung atau perkiraan nilai pasarnya.
Kritik MoneyLion
Yang pasti, tidak semua konsumen senang dengan MoneyLion. Platform ini memiliki peringkat 4-bintang di TrustPilot, situs web ulasan konsumen yang populer, halaman-halaman ulasan negatif mengkritik perusahaan karena layanan pelanggan yang buruk, transfer dana yang lebih lambat dari yang dijanjikan, dan masalah akun lainnya.
Pertumbuhan platform telah cepat meskipun ada keluhan ini.
Pinjaman Adalah Penggerak Pendapatan Utama
Sebagian besar pendapatan MoneyLion dihasilkan melalui bisnis pinjamannya, yang telah menghasilkan lebih dari 200.000 pinjaman hingga saat ini, per situs web perusahaan. Pada pertengahan Februari 2018, platform selulernya mencapai 2 juta pelanggan, kata perusahaan itu. Dalam sebuah wawancara dengan LendAcademy pada bulan Maret, CEO Choubey mengindikasikan bahwa 2, 2 juta orang telah mengunduh aplikasi MobileLion dan 1, 3 juta telah menghubungkannya ke rekening bank mereka. Per pengumuman perusahaan pada bulan Oktober, perusahaan telah mengumpulkan 3 juta anggota.
Pinjaman Cepat
Selain menyediakan alat untuk melacak pengeluaran, tabungan dan mengelola kredit, perusahaan memperluas waralaba fintech dengan menyediakan layanan pinjaman dan investasi berbiaya lebih rendah melalui langganan MoneyLion Plus. Layanan ini menawarkan pinjaman hingga $ 500 dengan tingkat persentase tahunan 5, 99% atau lebih rendah tanpa pemeriksaan kredit, dibayarkan selama 12 bulan. Perusahaan dapat menawarkan tarif rendah dengan menggunakan akun pialang sebagai jaminan dan pinjaman dapat didanai dalam waktu 15 detik dari aplikasi, menurut MoneyLion.
Layanan Berlangganan MoneyLion Plus
Diluncurkan pada bulan Desember 2017, MoneyLion Plus membawa investasi, meminjam dan memeriksa akun menjadi satu keanggotaan berbasis langganan. MoneyLion secara otomatis menarik $ 79 dari akun konsumen per bulan, menyetor $ 50 ke akun investasi mereka dan mengambil $ 29 sebagai biaya bulanan. Pengguna mendapatkan $ 1 cashback untuk setiap login harian, yang berarti bahwa pengguna yang ingat untuk masuk setiap hari dan menggulir melalui beberapa layar pada dasarnya mendapatkan layanan gratis. Akun investasinya yang dikelola memindahkan uang yang disimpan ke dalam portofolio ETF dan tidak membebankan biaya manajemen.
Layanan Generasi Pimpinan
Startup ini juga mendapat pemasukan dari bisnis generasi utamanya, yang merekomendasikan penawaran layanan keuangan lainnya kepada konsumen yang dapat mengambil manfaat dari mereka, per TechCrunch. Mitra termasuk bisnis terkait seperti perusahaan pemantau kredit. MoneyLion juga memiliki kesepakatan sponsor dengan organisasi seperti NASCAR.
Pesaing
MoneyLion berhadapan dengan semakin banyak platform fintech yang melayani konsumen, termasuk perusahaan keuangan digital LearnVest, Betterment, dan Intuit. Sementara itu, saat startup teknologi baru mengguncang industri perbankan tradisional, pemain yang lebih tua bersikap defensif. Misalnya, pada bulan Agustus, JPMorgan Chase meluncurkan aplikasi tanpa biaya yang disebut "You Invest, " yang menargetkan pelanggan Millenial yang berdagang di perangkat seluler mereka. Para pemimpin industri mapan lainnya mengikuti cara yang sama, dengan perusahaan-perusahaan seperti Fidelity Investments dan Vanguard Group memangkas sebagian biaya mereka menjadi nol, per Biz Journal.
