Sebelum membahas pertanyaan tentang cara meminjam dari Roth IRA, berikut adalah penyegaran cepat tentang cara kerja Roth. Kontribusi untuk Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak saat Anda membuatnya. Namun, distribusi Anda akan bebas pajak, selama Anda berusia di atas 59½ pada saat itu. Status yang tidak dibayar ini berlaku untuk kontribusi asli Anda dan keuntungannya.
Terlebih lagi, tidak seperti IRA tradisional, Anda tidak perlu mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari Roth IRA. Bahkan, jika Anda tidak membutuhkan uang, Anda dapat menyerahkan seluruh akun kepada ahli waris Anda.
Pengambilan Kunci
- Aturan IRS tidak memungkinkan Anda untuk meminjam dari Roth IRA dengan cara yang sama Anda dapat meminjam dan membayar 401 (k). Penarikan awal dari Roth IRA (sebelum usia 59½) membawa hukuman 10%. Selama uang diambil dari Roth IRA diganti atau digulingkan ke rekening pensiun lain yang memenuhi syarat dalam waktu 60 hari, tidak ada penalti. Distribusi untuk tujuan seperti membeli rumah pertama atau biaya medis tertentu dapat memenuhi syarat untuk penarikan tanpa penalti, tetapi hanya jika Roth IRA telah dibuka selama lima tahun atau lebih.
Meminjam dari Roth IRA
Secara teknis, Anda tidak bisa mengambil pinjaman dari Roth IRA. Tetapi Anda bebas untuk menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa membayar penalti. Namun, jika Anda ingin menarik penghasilan dari kontribusi Anda, Anda mungkin harus membayar denda 10%.
Ada juga cara untuk mengatasi persyaratan IRS jika Anda hanya perlu meminjam uang untuk waktu yang singkat. Dalam kedua kasus, Anda harus bekerja dengan lembaga keuangan yang menangani Roth IRA Anda untuk memastikan Anda mengisi formulir yang tepat.
Menurut IRS, Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak atas sebagian atau semua uang di Roth IRA Anda selama Anda mengembalikan uang itu ke Roth IRA yang sama atau menjadi IRA tradisional dalam waktu 60 hari. Ini disebut rollover Roth IRA dan sering digunakan untuk mentransfer 401 (k) dana saat Anda berganti pekerjaan atau menginginkan lebih banyak pilihan investasi daripada yang diberikan 401 (k) Anda. Ketika uang diberikan kepada Anda untuk disetorkan ke akun Anda, itu disebut rollover tidak langsung.
Ingatlah bahwa setiap uang yang Anda ambil dari Roth IRA Anda dan tidak diganti akan jauh lebih sedikit daripada yang Anda miliki untuk pensiun suatu hari nanti.
- Distribusi sedang digunakan untuk membeli, membangun, atau membangun kembali rumah pertama Anda. Anda setidaknya berusia 59 ½ tahun pada saat distribusi. Anda baru saja menjadi cacat
Ingatlah bahwa menarik uang dari Roth IRA Anda bukanlah cara terbaik untuk mendapatkan pinjaman, terutama jika Anda tidak dapat membayarnya kembali dalam jendela 60 hari. Anda tidak hanya akan dikenakan penalti dan pajak, tetapi dana yang diambil dari akun tidak akan menghasilkan pengembalian bebas pajak dan membantu membangun tabungan pensiun Anda.
Penasihat Wawasan
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Pinjaman tidak diperbolehkan dari IRA atau paket berbasis IRA seperti SEP, SARSEPs, dan paket IRA SEDERHANA. Pinjaman diperbolehkan dari rencana yang memenuhi syarat yang memenuhi persyaratan 401 (a), rencana anuitas yang memenuhi persyaratan 403 (a) s atau 403 (b) s, dan rencana pemerintah.
Yang mengatakan, jumlah pokok Roth IRA dapat ditarik tanpa konsekuensi pajak karena Anda telah membayar pajak atas dana tersebut… tetapi jumlah yang IRA Anda hargai tidak tersedia untuk penarikan tanpa membayar jenis pajak dan biaya tertentu.
Ada juga pengecualian, seperti ketika Anda mengkonversi dana dari IRA tradisional ke Roth IRA, maka jumlah yang dikonversi mungkin tidak tersedia untuk penarikan bebas penalti selama lima tahun.
