Daftar Isi
- 1. Pinjaman Peer-to-Peer
- 2. Anjak piutang
- 3. Pinjaman Mikro SBA
- 4. Crowdfunding
- 5. Pemberi Pinjaman Pribadi
- 6. Pemberi Pinjaman Pelanggan
- 7. Pinjaman Ekuitas Rumah
- Garis bawah
Bank-bank komersial telah lama menjadi sumber masuk bagi para pemilik bisnis yang membutuhkan pemasukan uang tunai. Tetapi mereka mungkin tidak menjadi pilihan bagi semua orang, terutama jika Anda membutuhkan uang cepat atau tidak memenuhi standar penjaminan emisi mereka.
Untungnya, ada banyak sumber alternatif di luar sana, beberapa di antaranya baru muncul selama beberapa tahun terakhir. Tangkapan: Beberapa menawarkan istilah yang jauh lebih menguntungkan daripada yang lain. Itulah mengapa penting untuk memahami bagaimana pemberi pinjaman yang tidak konvensional ini beroperasi sebelum mengambil keputusan.
1. Pinjaman Peer-to-Peer
Ketika datang ke pembiayaan bisnis, salah satu anak yang lebih baru di blok adalah pinjaman peer-to-peer. Situs-situs seperti Funding Circle dan Lending Club bertindak sebagai perantara antara investor (yang memasok dana) dan peminjam. (Lihat 7 Situs Web Peminjaman Peer-to-Peer Terbaik (LC) .)
Salah satu kelebihannya adalah akses cepat ke modal. Beberapa situs menjanjikan keputusan pinjaman hanya dalam 24 jam. Jadi ini merupakan opsi yang menarik jika Anda membutuhkan uang cepat ekstra.
Seperti pemberi pinjaman tradisional, skor kredit Anda memainkan peran besar dalam mendapatkan tingkat yang menguntungkan. Tingkat Pendanaan Circle bisa serendah 4, 99% per tahun, meskipun beberapa situs bisa mencapai 40% untuk mereka yang memiliki kredit kurang dari bintang. Seringkali, mereka akan mengenakan biaya pinjaman juga.
Sebagian besar situs peer-to-peer melayani peminjam dengan skor kredit utara 600 - dan kadang-kadang lebih tinggi - sehingga Anda mungkin harus mengejar opsi lain jika sejarah kredit Anda memiliki cacat besar.
2. Anjak piutang
Cara lain untuk mendapatkan uang terburu-buru: menjual piutang Anda ke lembaga keuangan, atau faktor. Perusahaan sering menggunakan faktor untuk membantu mengelola arus kas dan pelanggan yang membayar lambat. Faktor ini memajukan sebagian dari piutang dagang - biasanya 75% hingga 80% dari faktur - dan memegang sisanya sebagai cadangan. Semakin tinggi kualitas akun, semakin banyak Anda dapat meminjam.
Katakanlah Anda adalah pembuat onderdil mobil dan setuju untuk menjual faktur $ 100.000 yang terhutang kepada Anda oleh RevUp Auto Supply. Faktor tersebut dapat memutuskan untuk mendiskon faktur sebesar 4%, menjaga $ 4.000 sebagai biayanya. Uang muka $ 75.000 untuk bisnis Anda dan menyimpan cadangan $ 21.000 yang tersisa. Setelah RevUp membayar faktur secara penuh, faktor mengirimkan $ 21.000 kepada Anda.
Kelemahan yang mencolok dari faktor-faktor adalah biayanya yang tinggi. Yang mengatakan, mereka adalah opsi yang menarik jika Anda beroperasi di industri di mana ada jeda waktu yang lama dalam penagihan piutang.
3. Pinjaman Mikro SBA
Administrasi Usaha Kecil AS menawarkan sejumlah program pinjaman yang dirancang untuk membantu wirausahawan meluncurkan dan menumbuhkan bisnis mereka. Salah satu yang paling mudah diakses adalah program Pinjaman Mikro, yang menawarkan pinjaman hingga $ 50.000 untuk bisnis kecil dan pusat pengasuhan anak yang berkualitas. Pemilik bisnis dapat menggunakan pinjaman mikro ini, yang disediakan melalui organisasi berbasis komunitas nirlaba, untuk meningkatkan modal kerja mereka serta membeli inventaris, persediaan, dan mesin. Seringkali, pemberi pinjaman ini menyediakan lebih dari pendanaan - mereka juga menawarkan layanan konsultatif yang dirancang untuk membantu bisnis Anda berhasil. Bahkan, beberapa peminjam harus menjalani pelatihan sebelum aplikasi mereka dipertimbangkan.
Menurut SBA, suku bunga umumnya antara 8% dan 13%. Untuk menemukan pemberi pinjaman mikro di daerah Anda, hubungi kantor distrik SBA Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat Memperluas Usaha Kecil Anda dengan Pinjaman SBA .)
4. Crowdfunding
Pemilik usaha kecil telah lama berpaling ke keluarga dan teman-teman ketika sumber pinjaman lain tampaknya tidak terjangkau. Dengan kedatangan situs web crowdfunding dalam beberapa tahun terakhir, menggambar koneksi pribadi Anda mungkin lebih mudah dari sebelumnya.
Di antara situs crowdfunding yang lebih populer adalah Kickstarter dan Indiegogo. Anda memberikan informasi tentang kebutuhan pendanaan Anda dan mengumpulkan orang yang Anda kenal untuk membuat janji.
Yang pasti, beberapa bisnis lebih cocok untuk jenis pinjaman sosial daripada yang lain. Kickstarter, misalnya, berspesialisasi dalam membantu profesional kreatif dengan proyek-proyek mereka. Sebaliknya, banyak pengguna Indiegogo adalah perusahaan teknologi yang berusaha mendapatkan produk baru.
Beberapa situs ini bekerja berdasarkan "semua atau tidak sama sekali" - jika Anda tidak mencapai target penggalangan dana, Anda tidak mendapatkan uang yang dijanjikan. Tetapi semakin besar jaringan Anda, dan semakin banyak iklan kreatif yang Anda lakukan, semakin baik peluang Anda untuk membuatnya bekerja. (Untuk lebih lanjut, lihat Platform 3 Crowdfunding Top 2017 ).
5. Pemberi Pinjaman Pribadi
Setelah krisis keuangan hampir satu dekade yang lalu, apa yang disebut perusahaan kredit swasta telah muncul sebagai pesaing utama bagi bank komersial. Berkat pertumbuhan tahunan dua digit, industri kredit swasta berada di jalur yang tepat untuk mencapai sekitar $ 1 triliun dalam aset yang dikelola pada tahun 2020, menurut laporan baru-baru ini oleh Dewan Kredit Alternatif, atau ACC.
Tidak seperti beberapa sumber lain yang disebutkan di sini, perusahaan-perusahaan ini cenderung berspesialisasi dalam pinjaman yang lebih besar, biasanya dalam kisaran $ 25 juta hingga $ 100 juta. ACC mempromosikan persyaratan yang lebih fleksibel dan persetujuan pinjaman cepat sebagai beberapa alasan utama bahwa bentuk pinjaman ini semakin populer di kalangan bisnis kecil dan menengah.
Namun ada beberapa kelemahan. Biaya pinjaman seringkali lebih tinggi daripada sumber yang lebih tradisional, dan itu tidak biasa bagi pemberi pinjaman untuk membebankan denda pembayaran di muka ketika Anda mencoba untuk membayar kembali pinjaman lebih awal.
6. Pemberi Pinjaman Pelanggan
Sedikit lebih dari satu dekade yang lalu, beberapa petani mulai menggunakan pinjaman pertanian yang didukung masyarakat, atau CSA, untuk membiayai operasi mereka. Pelanggan akan memberikan uang tunai sebelum musim tanam dan menerima hasil panen dengan harga diskon ketika panen tiba.
Segera, model itu menyebar ke industri ritel, dengan pasar makanan lokal meminjam dari pembeli mereka. Sebagai contoh, sebagai ganti uang tunai, pelanggan di toko bahan makanan khusus di Boston menerima potongan harga untuk makanan sepanjang tahun. Itu tidak hanya masuk akal secara finansial tetapi juga membantu mempertahankan bisnis lokal yang menurut pelanggan penting bagi masyarakat.
Sayangnya, ini mungkin bukan opsi yang layak untuk setiap bisnis. Tetapi bagi organisasi yang memiliki hubungan kuat dengan orang-orang yang mereka layani, itu adalah solusi yang cerdas dan luar biasa untuk kekurangan keuangan.
7. Pinjaman Ekuitas Rumah
Bagi beberapa peminjam yang mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis, alternatif yang jelas adalah untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Salah satu cara yang lebih umum untuk melakukan itu adalah dengan meminjam terhadap jaminan di rumah Anda dan menyuntikkan uang ke perusahaan Anda. (Lihat Pinjaman Ekuitas Rumah: Yang Perlu Anda Ketahui.)
Karena ini adalah pinjaman yang dijamin, Anda dapat mengambil jalur kredit pada tingkat yang sangat rendah jika Anda memiliki skor kredit yang baik dan ekuitas yang cukup di rumah Anda. Tetapi ada beberapa risiko serius juga. Jika Anda gagal membayar pinjaman, Anda membahayakan rumah Anda. Itu adalah proposisi yang tidak diinginkan oleh pemilik bisnis.
Garis bawah
Ketika pinjaman bisnis tradisional bukanlah suatu pilihan, mungkin sudah saatnya untuk melihat sumber pinjaman alternatif yang dapat memasok modal yang Anda butuhkan. Pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi sebelum menandatangani di garis putus-putus.
