Suku bunga secara historis rendah pada akhir 2019. Ini termasuk pinjaman yang diambil untuk hipotek, penerbitan obligasi korporasi, dan benar-benar segala jenis pinjaman. Suku bunga tetap 30 tahun untuk hipotek saat ini berada di sekitar 3, 75%, sementara perusahaan mengeluarkan utang untuk jauh di bawah 2%. Dengan suku bunga yang sangat rendah, ada peluang kuat bahwa tingkat inflasi pada akhirnya akan melebihi tingkat ini.
Berikut adalah lima strategi untuk mempertahankan suku bunga rendah dan, secara teoritis, meminjam secara gratis.
Menjadi kaya
Pendiri Facebook Mark Zuckerberg dilaporkan baru-baru ini melakukan refinancing ke hipotek dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan di rumahnya untuk lebih dari 1%. Telah dikatakan bahwa pinjaman di bawah tingkat inflasi efektif gratis karena inflasi mengikis nilai utang dari waktu ke waktu. Nilai tukar yang baru tampaknya memiliki jangka waktu 30 tahun dan jumlah yang dibiayai kembali hanya di bawah $ 6 juta.
Reporter dapat memperoleh rincian dari catatan publik, dan tidak ada banyak wawasan tentang mengapa ia menerima tingkat yang menguntungkan. Namun, dengan total kekayaan bersih yang diperkirakan mendekati $ 16 miliar, ia jelas dapat menutupi seluruh pokok pinjaman pada rumah ini dan lebih dari 2.000 lainnya. Mengingat bantal ini, bank mungkin cukup nyaman membuat pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan.
Produk Bundel
Berbicara tentang bank, mereka dapat bersedia menawarkan persyaratan pinjaman yang murah hati untuk pelanggan kaya yang menggunakan sejumlah layanannya. Misalnya, mereka dapat menurunkan suku bunga pada hipotek tradisional atau pinjaman serupa ketika pelanggan juga menggunakan layanan manajemen kekayaan pribadinya.
Bank mungkin bersedia untuk melihat apa yang terjadi pada hubungan keseluruhan dan, seperti toko ritel, dapat menggunakan pemimpin kerugian untuk menarik pelanggan potensial ke dalam produk yang lebih menguntungkan.
Carry Trade
Cara lain untuk mengambil keuntungan dari suku bunga rendah adalah untuk mendapat untung dari calon dagang yang dibawa. Carry trade terdiri dari pinjaman dari suatu negara yang memiliki suku bunga rendah dan menggunakan hasil tersebut untuk berinvestasi di negara lain yang memiliki suku bunga lebih tinggi.
Jelas ada risiko bahwa perbedaan suku bunga bergeser, dan ada juga risiko besar yang harus diambil jika peminjaman dan pinjaman pertama-tama harus melibatkan konversi ke dalam mata uang masing-masing negara. Pergerakan mata uang juga dapat bergeser tanpa pemberitahuan dan cukup fluktuatif.
Meminjam dalam Yen Jepang telah menjadi strategi populer dalam beberapa tahun terakhir mengingat suku bunga di Jepang rendah selama bertahun-tahun.
Ada juga risiko seputar teori paritas bunga terbuka, yang menunjukkan mata uang dengan suku bunga rendah akan naik dan sebaliknya untuk mata uang dengan suku bunga tinggi.
Pengambilan Kunci
- Orang-orang dengan skor kredit tinggi biasanya ditawari tingkat persentase yang lebih rendah daripada mereka yang memiliki kredit kurang dari bintang.. Jika Anda bisa, pinjamlah dengan laju di bawah inflasi. Cara terbaik untuk mendapatkan spread adalah dengan mempertahankan suku bunga pinjaman awal yang rendah. Cara terbaik untuk melakukan itu, selain memiliki banyak uang, adalah memiliki skor kredit yang bagus.
Hasilkan Spread
Model bisnis bank sebenarnya relatif mudah: mengambil simpanan; membayar tingkat bunga kepada individu yang telah menyetor uang ke dalam CD bank, memeriksa atau menyimpan deposito; dan kemudian meminjamkan uang itu. Pinjaman dapat dibuat untuk hipotek perumahan dan komersial, untuk memulai atau memperluas bisnis, atau membiayai pembelian kapal atau mobil. Kuncinya adalah bahwa bank membayar tingkat yang lebih rendah daripada yang diperolehnya dari pinjaman yang dibuatnya.
Konsumen dapat berusaha melakukan hal yang sama. Jika spread dapat ditentukan dengan tingkat kepercayaan apa pun, itu bisa berarti meminjam secara efektif secara gratis dan benar-benar mendapatkan pengembalian uang yang dipinjam.
Garis bawah
Tidak semua strategi di atas akan memungkinkan bagi peminjam, dan carry trade penuh dengan risiko tersembunyi mengingat perbedaan yang ada antara suku bunga dan mata uang. Tujuan mendasarnya adalah meminjam rendah dan mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi atas dana pinjaman itu. Setiap usaha bisnis harus memiliki tujuan menghasilkan lebih dari biaya. Konsumen dapat melakukan hal ini pada tingkat pribadi dengan modal yang diperoleh dengan susah payah.
