Apa Perumahan dan Pemulihan Ekonomi Act (HERA)?
Perumahan dan Pemulihan Ekonomi Act (HERA) diciptakan untuk mengatasi krisis subprime mortgage tahun 2008. Undang-undang Perumahan dan Pemulihan Ekonomi memungkinkan Federal Housing Administration (FHA) untuk menjamin hingga $ 300 miliar dalam hipotek 30-tahun tetap baru untuk subprime peminjam. Untuk berpartisipasi, pemberi pinjaman diminta untuk menuliskan saldo pinjaman pokok hingga 90 persen dari nilai saat ini yang dinilai.
Memahami UU Perumahan dan Pemulihan Ekonomi (HERA)
UU Pemulihan Perumahan dan Ekonomi pada akhirnya dimaksudkan untuk memperbarui kepercayaan publik pada Fannie Mae dan Freddie Mac. Ini memungkinkan negara untuk membiayai kembali pinjaman subprime dengan obligasi pendapatan hipotek dan membentuk Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA). Agen baru ini menggunakan wewenang barunya untuk menempatkan Fannie Mae dan Freddie Mac di bawah konservatori pada 2008.
Teks di Bawah Perumahan dan UU Pemulihan Ekonomi
HERA menyertakan sejumlah tindakan subtitle di bawah tindakan utama, termasuk:
- Undang-Undang Pajak Bantuan Perumahan dari Modernisasi UU 2008 2008 tentang Jaminan Aman dan Penegakan yang Adil untuk Undang-Undang Lisensi Hipotek 2008
Undang-Undang Pajak Bantuan Perumahan 2008
Tindakan subtitle ini menawarkan kredit pajak pembeli rumah yang pertama kali dapat dikembalikan untuk pembelian pada atau setelah 9 April 2008, dan sebelum 1 Juli 2009, sama dengan 10 persen dari harga pembelian tempat tinggal utama, hingga $ 7.500. Ini juga menghilangkan kredit untuk pembayar pajak dengan pendapatan lebih dari $ 75.000 ($ 150.000 untuk pengembalian bersama).
Bagi mereka yang menerima kredit pajak, pembayaran diharapkan selama 15 tahun melalui angsuran yang sama melalui biaya tambahan pajak penghasilan tahunan wajib pajak. Ini juga memberikan bantuan darurat untuk pembangunan kembali rumah-rumah yang ditinggalkan dan diambil alih.
Undang-Undang Modernisasi FHA tahun 2008
Tindakan subtitle ini meningkatkan batas pinjaman FHA dari 95% menjadi 110% dari harga rumah rata-rata area, hingga 150% dari batas pinjaman sesuai GSE (atau $ 625.000). Hal ini juga mengamanatkan pembayaran uang muka 3, 5% untuk setiap pinjaman FHA dan menempatkan moratorium 12 bulan pada Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan implementasi premi berbasis risiko.
Hal ini juga melarang pembayaran uang muka yang didanai penjual sambil memberi wewenang kepada FHA untuk mengasuransikan hingga 30 miliar dolar AS pinjaman refinance dengan suku bunga tetap 30 tahun hingga 90% dari yang dinilai untuk peminjam yang tertekan. Komitmen hipotek yang dibuat pada atau sebelum 1 Januari 2008, ditanggung oleh undang-undang tersebut.
Selain itu, undang-undang tersebut mengharuskan pemegang hipotek yang ada untuk menerima hasil pinjaman yang diasuransikan sebagai pembayaran penuh untuk semua hutang yang sudah ada sebelumnya. Partisipasi pemberi pinjaman dalam program ini bersifat sukarela.
Penegakan Aman dan Adil untuk Undang-Undang Lisensi Hipotek 2008
Undang-undang ini mengharuskan semua negara bagian untuk menerapkan sistem lisensi dan registrasi pinjaman hipotek originator (MLO) paling lambat 1 Agustus 2009 (1 Agustus 2010, untuk badan legislatif yang bertemu dua tahun sekali). Negara diizinkan untuk mengoperasikan sistem mereka sendiri, tunduk pada standar federal yang ketat, atau mereka dapat berpartisipasi dalam Sistem Lisensi dan Pendaftaran Hipotek Nasional.
