Apa itu Pengecualian Rumah Tangga?
Pembebasan wisma adalah ketentuan hukum yang membantu melindungi rumah dari beberapa kreditor setelah kematian pasangan pemilik rumah atau deklarasi kebangkrutan. Pengecualian pajak untuk wisma juga bisa memberikan kepada pasangan yang masih hidup bantuan pajak properti yang berkelanjutan, yang dilakukan dalam skala berskala besar sehingga rumah-rumah dengan nilai yang dinilai lebih rendah mendapat manfaat paling besar.
Pengecualian homestead sangat membantu karena dirancang untuk memberikan perlindungan fisik dan finansial, yang dapat menghalangi penjualan paksa tempat tinggal utama. Namun, pembebasan wisma tidak mencegah atau menghentikan penyitaan bank jika pemilik rumah default pada hipotek mereka. Penyitaan adalah proses bank mengambil kepemilikan rumah karena kegagalan untuk melakukan pembayaran hipotek tepat waktu.
Pembebasan pajak wisma membantu melindungi sebagian dari nilai rumah dari pajak properti. Pemilik rumah mungkin perlu mengajukan permohonan untuk tunjangan dan harus memeriksa dengan pemerintah daerah mereka.
Cara Kerja Pengecualian Rumah Tangga
Ketentuan pembebasan wisma ditemukan di setiap negara bagian atau teritori, kecuali beberapa, termasuk New Jersey dan Pennsylvania. Namun bagaimana pengecualian diterapkan, dan seberapa besar perlindungan yang diberikannya terhadap kreditor, berbeda-beda di setiap negara. Pembebasan wisma adalah manfaat otomatis di beberapa negara bagian sementara di negara lain, pemilik rumah harus mengajukan klaim kepada negara bagian untuk menerimanya.
Karena properti "wisma" dianggap sebagai tempat tinggal utama seseorang, tidak ada pengecualian yang dapat diklaim atas properti yang dimiliki lainnya, bahkan tempat tinggal. Lebih lanjut, jika pasangan yang masih hidup memindahkan tempat tinggal utamanya, mereka harus mengajukan kembali pembebasan.
Sebuah perusahaan bernama Perencana Perlindungan Aset telah menyusun daftar komprehensif peraturan negara. Sementara perusahaan mengklaim untuk terus memperbarui daftar, tanyakan kepada pemerintah negara bagian setempat Anda untuk pengecualian saat ini.
Pengambilan Kunci
- · Pengecualian homestead dapat membantu melindungi rumah dari kreditor jika pasangan sekarat atau pemilik rumah menyatakan pailit. Ketentuan tersebut juga dapat memberikan pasangan yang selamat dengan bantuan pajak properti yang berkelanjutan. Meskipun sebagian besar negara bagian memiliki pengecualian homestead, aturan dan batasan perlindungan dapat bervariasi.
Perlindungan dari Kreditor Di Bawah Pembebasan
Pengecualian untuk properti homestead dapat bervariasi dari satu negara ke negara. Beberapa negara bagian, termasuk Florida dan Texas, memberikan perlindungan finansial tanpa batas terhadap kreditor tanpa jaminan untuk rumah, meskipun batas areal mungkin berlaku untuk properti yang dilindungi. Namun, yang lebih umum adalah batasan perlindungan dari kreditor yang berkisar antara $ 5.000 dan $ 500.000, tergantung pada negara bagian, dengan banyak negara bagian dalam kisaran $ 30.000 hingga $ 50.000.
Namun, batas perlindungan bukan untuk nilai rumah, tetapi untuk ekuitas pemilik rumah di dalamnya — seperti nilai properti dikurangi saldo hipotek dan klaim keuangan lainnya. Jika ekuitas yang dimiliki kurang dari batas, pemilik rumah tidak dapat dipaksa untuk menjual properti untuk menguntungkan kreditor. Namun, jika ekuitas wisma melebihi batas, kreditor dapat memaksakan penjualan, meskipun wisma mungkin diizinkan untuk menyimpan sebagian dari hasil penjualan.
Yang penting juga, perlindungan untuk properti wisma tidak berlaku untuk kreditor terjamin, seperti bank yang memegang hipotek di rumah. Sebaliknya, pemilik rumah hanya dilindungi dari kreditor tidak aman yang mungkin datang setelah nilai rumah Anda untuk memenuhi klaim terhadap aset pemilik rumah.
Ada twist dalam hal perlindungan kebangkrutan. Perlindungan kebangkrutan Federal, pada 2019, melindungi rumah dari penjualan jika ekuitas pemilik di dalamnya tidak melebihi $ 25.510. Di sebagian besar negara bagian, pemilik rumah dipaksa untuk menggunakan batas negara, yang seringkali lebih menguntungkan. Namun, sekitar satu dari tiga negara bagian memungkinkan batas federal atau negara bagian yang berlaku digunakan.
Di antara hasilnya: Mereka yang menyatakan kebangkrutan di New Jersey atau Pennsylvania bisa mendapatkan perlindungan menggunakan batas federal, meskipun tidak ada pembebasan wisma negara bagian di negara-negara tersebut. Perhatikan, bagaimanapun, bahwa perlindungan kebangkrutan sama melindungi hanya terhadap kreditor tidak aman; itu tidak akan mencegah bank yang memegang hipotek di rumah dari penyitaan.
Mengurangi Pengecualian Rumah Tangga
Pajak properti atau pajak properti biasanya diterapkan pada rumah berdasarkan nilai yang dinilai dari properti oleh kantor penilai pajak pemerintah daerah. Pajak rumah dapat berupa persentase dari nilai properti atau jumlah tetap.
Pembebasan pajak wisma dapat menawarkan pengurangan pajak properti yang berkelanjutan tergantung pada hukum negara bagian setempat. Pengecualian ini dapat membantu pasangan yang masih hidup untuk tetap tinggal di rumah mereka setelah penghasilan mereka berkurang karena kematian pasangan mereka.
Pengecualian pajak Homestead biasanya menawarkan diskon tetap untuk pajak, seperti membebaskan $ 50.000 pertama dari nilai yang dinilai, dengan sisanya dikenai pajak pada tarif normal. Misalnya, dengan menggunakan pembebasan wisma senilai $ 50, 000, rumah yang bernilai $ 150, 000 akan dikenakan pajak hanya dengan nilai yang dinilai $ 100, 000, dan rumah yang bernilai $ 75, 000 kemudian akan dikenakan pajak hanya dengan $ 25, 000.
Pembebasan pajak wisma tetap pada dasarnya mengubah pajak properti menjadi pajak progresif yang lebih menguntungkan bagi mereka yang memiliki rumah yang lebih sederhana. Di beberapa daerah, pembebasan dibayar dengan pajak penjualan lokal atau negara bagian (atau unit yang setara).
