Skor kredit Anda adalah salah satu ukuran terpenting dari kesehatan keuangan Anda. Sekilas, ini memberi tahu kreditur seberapa bertanggung jawab Anda menggunakan kredit. Semakin baik skor Anda, semakin mudah Anda akan disetujui untuk mendapatkan pinjaman baru atau jalur kredit. Skor kredit yang lebih tinggi juga dapat membuka pintu ke tingkat bunga terendah saat Anda meminjam.
jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, ada sejumlah hal sederhana yang dapat Anda lakukan. Dibutuhkan sedikit usaha dan, tentu saja, beberapa waktu. Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk mencapai skor kredit yang lebih baik.
Pengambilan Kunci
- Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan mengambil beberapa langkah sederhana. Pertama, pastikan Anda membayar tagihan tepat waktu. Bayar saldo kartu kredit Anda agar rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. Jangan menutup akun kartu kredit lama atau mengajukan terlalu banyak yang baru.
1. Tinjau Laporan Kredit Anda
Untuk meningkatkan kredit Anda, ada baiknya mengetahui apa yang mungkin menguntungkan Anda (atau melawan Anda). Di situlah memeriksa riwayat kredit Anda.
Tarik salinan laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit nasional utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Anda dapat melakukannya secara gratis setahun sekali melalui situs web AnnualCreditReport.com resmi. Kemudian tinjau setiap laporan untuk melihat apa yang membantu atau berpotensi merusak skor Anda.
Faktor-faktor yang dapat berkontribusi pada skor kredit yang lebih tinggi termasuk riwayat pembayaran tepat waktu, saldo rendah pada kartu kredit Anda, campuran berbagai kartu kredit dan rekening pinjaman, rekening kredit lama, dan permintaan minimal untuk kredit baru. Pembayaran terlambat atau tidak terjawab, saldo kartu kredit tinggi, koleksi, dan penilaian dapat menjadi pencela skor kredit utama.
Periksa laporan kredit Anda jika ada kesalahan yang dapat menurunkan skor Anda dan menyengketakan tempat Anda sehingga kesalahan tersebut dapat diperbaiki atau dihapus dari file Anda.
2. Dapatkan Menangani Pembayaran Tagihan
Skor kredit FICO digunakan oleh lebih dari 90% pemberi pinjaman teratas, dan mereka terdiri dari lima faktor berbeda:
- Riwayat pembayaran (35%) Penggunaan kredit (30%) Usia akun kredit (15%) Bauran kredit (10%) Permintaan kredit baru (10%)
Seperti yang Anda lihat, riwayat pembayaran memiliki dampak paling besar pada skor kredit Anda. Itulah sebabnya, misalnya, lebih baik memiliki utang lunas, seperti pinjaman mahasiswa lama Anda, tetap pada catatan Anda. Jika Anda membayar utang Anda secara bertanggung jawab dan tepat waktu, itu menguntungkan Anda.
Jadi cara sederhana untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah menghindari pembayaran terlambat di semua biaya. Beberapa tips untuk melakukan itu termasuk:
- Membuat sistem pengarsipan, baik kertas atau digital, untuk melacak tagihan bulanan. Mengatur pemberitahuan tenggat waktu, sehingga Anda tahu kapan tagihan muncul. Mengonversi pembayaran tagihan dari rekening bank Anda
Opsi lain adalah menagih semua (atau sebanyak mungkin) pembayaran tagihan bulanan Anda ke kartu kredit. Strategi ini mengasumsikan bahwa Anda akan membayar saldo penuh setiap bulan untuk menghindari biaya bunga. Melewati rute ini dapat menyederhanakan pembayaran tagihan dan meningkatkan skor kredit Anda jika menghasilkan riwayat pembayaran tepat waktu.
Gunakan Kartu Kredit Anda untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
3. Bertujuan untuk Penggunaan Kredit 30% atau Kurang
Pemanfaatan kredit mengacu pada bagian dari batas kredit Anda yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Setelah riwayat pembayaran, ini merupakan faktor terpenting kedua dalam penghitungan skor kredit FICO.
Cara paling sederhana untuk menjaga pemanfaatan kredit Anda tetap terkendali adalah dengan membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan. Jika Anda tidak bisa selalu melakukan itu, aturan praktis yang baik adalah menjaga total saldo Anda pada 30% atau kurang dari total batas kredit Anda. Dari sana, Anda dapat menguranginya hingga 10% atau kurang, yang dianggap ideal untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Gunakan fitur peringatan saldo tinggi kartu kredit Anda sehingga Anda dapat berhenti menambahkan tagihan baru jika rasio penggunaan kredit Anda terlalu tinggi.
Cara lain untuk meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda: Minta kenaikan batas kredit. Menaikkan batas kredit Anda dapat membantu pemanfaatan kredit Anda, selama saldo Anda tidak meningkat secara bersamaan.
Sebagian besar perusahaan kartu kredit memungkinkan Anda untuk meminta kenaikan batas kredit secara online; Anda hanya perlu memperbarui pendapatan rumah tangga tahunan Anda. Dimungkinkan untuk disetujui untuk batas yang lebih tinggi dalam waktu kurang dari satu menit. Anda juga dapat meminta kenaikan batas kredit melalui telepon.
4. Batasi Permintaan Anda untuk Kredit Baru — dan Pertanyaan 'Keras'
Mungkin ada dua jenis pertanyaan tentang riwayat kredit Anda, sering disebut sebagai "sulit" dan "lunak". Penyelidikan lunak yang khas mungkin termasuk memeriksa kredit Anda sendiri, memberikan izin pemberi kerja potensial untuk memeriksa kredit Anda, cek yang dilakukan oleh lembaga keuangan yang sudah melakukan bisnis dengan Anda, dan perusahaan kartu kredit yang memeriksa file Anda untuk menentukan apakah mereka ingin mengirim Anda disetujui sebelumnya. penawaran kredit. Pertanyaan lembut tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.
Namun, pertanyaan keras dapat memengaruhi skor kredit Anda — secara merugikan — selama beberapa bulan hingga dua tahun. Pertanyaan sulit terjadi ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, hipotek, pinjaman mobil, atau bentuk kredit baru lainnya. Penyelidikan keras sesekali tidak mungkin memiliki banyak efek. Tetapi banyak dari mereka dalam waktu singkat dapat merusak skor kredit Anda. Bank dapat mengartikan bahwa Anda memerlukan uang karena Anda menghadapi kesulitan keuangan dan karena itu risiko yang lebih besar. Jika Anda mencoba untuk meningkatkan skor kredit Anda, yang terbaik adalah menghindari mengajukan kredit baru untuk sementara waktu.
5. Manfaatkan File Kredit Tipis
Memiliki file kredit tipis berarti Anda tidak memiliki riwayat kredit yang cukup pada laporan Anda untuk menghasilkan skor kredit. Diperkirakan 62 juta orang Amerika memiliki masalah ini. Untungnya ada beberapa cara Anda dapat menggemukkan file kredit tipis dan mendapatkan skor kredit yang baik.
Salah satunya adalah Experian Boost. Program yang relatif baru ini mengumpulkan data keuangan yang biasanya tidak ada dalam laporan kredit Anda, seperti riwayat perbankan Anda dan pembayaran utilitas, dan memasukkannya ke dalam skor kredit Experian FICO Anda. Ini gratis untuk digunakan dan dirancang untuk orang-orang tanpa kredit atau terbatas yang memiliki sejarah positif membayar tagihan mereka yang lain tepat waktu.
UltraFICO serupa. Program gratis ini menggunakan riwayat perbankan Anda untuk membantu membangun skor FICO. Hal-hal yang dapat membantu termasuk memiliki bantalan tabungan, mempertahankan rekening bank dari waktu ke waktu, membayar tagihan Anda melalui rekening bank Anda tepat waktu, dan menghindari cerukan.
Opsi ketiga berlaku untuk penyewa. Jika Anda membayar sewa setiap bulan, ada beberapa layanan yang memungkinkan Anda mendapatkan kredit untuk pembayaran tepat waktu tersebut. Rental Kharma dan RentTrack, misalnya, akan melaporkan pembayaran sewa Anda ke biro kredit atas nama Anda, yang pada gilirannya dapat membantu skor Anda. Perhatikan bahwa melaporkan pembayaran sewa hanya dapat memengaruhi skor kredit VantageScore Anda, bukan skor FICO Anda. Beberapa perusahaan pelaporan sewa mengenakan biaya untuk layanan ini, jadi bacalah detailnya untuk mengetahui apa yang Anda dapatkan dan mungkin membayar.
6. Buka Akun Lama dan Berurusan dengan Kenakalan
Bagian usia kredit dari skor kredit Anda melihat pada berapa lama Anda memiliki akun kredit Anda. Semakin tua usia kredit rata-rata Anda, semakin baik Anda terlihat sebagai pemberi pinjaman.
Dan jika Anda memiliki akun yang menunggak, tagihan, atau rekening penagihan, ambil tindakan untuk menyelesaikannya. Jika Anda memiliki akun dengan beberapa pembayaran terlambat atau tidak terjawab, misalnya, terperangkap dalam jumlah jatuh tempo yang lalu, maka buatlah rencana untuk melakukan pembayaran di masa mendatang tepat waktu. Itu tidak akan menghapus pembayaran yang terlambat, tetapi dapat meningkatkan riwayat pembayaran Anda di masa mendatang.
7. Gunakan Pemantauan Kredit untuk Melacak Kemajuan Anda
Layanan pemantauan kredit adalah cara mudah untuk melihat bagaimana skor kredit Anda berubah seiring waktu. Layanan ini, banyak di antaranya gratis, memantau perubahan dalam laporan kredit Anda, seperti akun yang dilunasi atau akun baru yang telah Anda buka. Mereka biasanya juga memberi Anda akses ke setidaknya satu dari nilai kredit Anda dari Equifax, Experian, atau TransUnion, yang diperbarui setiap bulan.
Pemantauan kredit juga dapat membantu Anda mencegah pencurian identitas dan penipuan. Misalnya, jika Anda mendapat peringatan bahwa akun kartu kredit baru dilaporkan ke file kredit Anda yang Anda tidak ingat membuka, Anda dapat menghubungi perusahaan kartu kredit untuk melaporkan dugaan penipuan.
Garis bawah
Meningkatkan skor kredit Anda adalah tujuan yang baik, terutama jika Anda berencana mengajukan pinjaman untuk melakukan pembelian besar, seperti mobil atau rumah baru. Butuh beberapa minggu, dan kadang-kadang beberapa bulan, untuk melihat dampak nyata pada skor Anda begitu Anda mulai mengambil langkah untuk mengubahnya. Namun, semakin cepat Anda mulai bekerja untuk meningkatkan kredit Anda, semakin cepat Anda akan melihat hasilnya.
