Apa itu Asuransi Kesehatan yang Dapat Dikurangi?
Yang dapat dikurangkan dari asuransi kesehatan adalah jumlah uang yang Anda bayar sendiri untuk layanan kesehatan yang tercakup dalam paket asuransi Anda sebelum rencana Anda mulai membayar manfaat untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Jumlah yang Anda bayarkan untuk pengurangan asuransi kesehatan ditentukan oleh jenis paket asuransi kesehatan yang Anda miliki dan manfaat pertanggungan Anda.
Sebagai aturan umum, semakin tinggi premi Anda, semakin rendah kemungkinan Anda akan dikurangkan. Demikian pula, dikurangkan lebih tinggi dapat menghasilkan premi bulanan yang lebih rendah. Premi bulanan Anda adalah biaya yang Anda bayarkan secara berulang kepada perusahaan asuransi kesehatan Anda untuk memberi Anda perlindungan.
Pengambilan Kunci
- Yang dapat dikurangkan dari asuransi kesehatan Anda adalah jumlah yang Anda bayarkan sebelum tunjangan rencana asuransi Anda dimulai. Paket kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi memiliki deduksi yang lebih tinggi, tetapi mereka dapat menawarkan akses ke rekening tabungan kesehatan, atau HSA, yang dapat digunakan untuk membayar biaya perawatan kesehatan di masa depan. membayar dikurangi asuransi kesehatan Anda berkorelasi dengan apa yang Anda bayar untuk premi asuransi kesehatan.
Bagaimana Asuransi Kesehatan Dapat Dikurangi
Ketika Anda membeli asuransi kesehatan, Anda membayar premi bulanan untuk pertanggungan Anda. Namun, itu bukan satu-satunya pengeluaran yang akan Anda miliki. Paket kesehatan biasanya mencakup pengurangan yang harus Anda bayar sebelum paket asuransi Anda akan mulai untuk menutupi biaya perawatan kesehatan Anda yang memenuhi syarat.
Jika paket asuransi kesehatan Anda mempunyai deductible $ 3.000, misalnya, Anda harus membayar semua biaya medis Anda yang memenuhi syarat sampai Anda telah memenuhi deductible $ 3.000 itu. Pada saat itu, asuransi Anda akan mulai membayar untuk layanan yang Anda gunakan (walaupun jumlah yang dibayarkannya mungkin tidak sepenuhnya menutupi biaya perawatan).
Deductibles asuransi kesehatan adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk mengurangi risiko, kata Larry Medcalf, agen asuransi kesehatan yang berbasis di Indiana. "Itu lebih sedikit uang yang harus mereka bayar dari kantong mereka, " katanya. Perusahaan asuransi juga mengenakan biaya deductible sebagai langkah penghematan biaya. Logikanya adalah bahwa siapa pun yang diasuransikan dan harus membayar sendiri akan berpikir dua kali sebelum menggunakan ruang gawat darurat atau layanan medis jika mereka tidak membutuhkannya.
Pembayaran bersama dan pembayaran koin
Ketika menilai pertanggungan asuransi kesehatan, penting juga untuk memahami apa yang dikurangkan dan tidak dapat dikurangkan. "Setiap biaya medis yang disetujui yang Anda bayar dari kantong biasanya akan dibebankan kepada rencana Anda yang dapat dikurangkan untuk tahun ini, " kata Medcalf. Pembayaran bersama biasanya dianggap pengecualian untuk aturan ini. Co-pay Anda adalah jumlah dolar yang Anda bayarkan untuk kunjungan dokter, obat resep, atau kunjungan ke fasilitas perawatan darurat. Jumlah ini mungkin tidak dihitung sebagai dikurangkan dari Anda untuk tahun ini.
Pembayaran di muka — setel jumlah yang Anda bayar untuk kunjungan dokter, obat resep, atau kunjungan ke fasilitas perawatan mendesak — mungkin tidak diperhitungkan dengan pengurangan Anda untuk tahun itu.
Pembayaran bersama tidak harus disamakan dengan coinurance, yang merupakan jumlah yang Anda bayarkan untuk layanan medis setelah Anda memenuhi pengurangan Anda dan rencana Anda mulai membayar. Jumlah yang Anda bayar untuk dikurangkan, pembayaran bersama, dan coinurance Anda semua diperhitungkan dalam batas maksimum tahunan Anda, yang merupakan jumlah maksimum yang akan Anda bayarkan sebelum paket asuransi Anda mulai membayar 100%.
Rata-rata Deductible dan Rencana Kesehatan Deductible Tinggi
Pada tahun 2018, rata-rata asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan untuk orang Amerika yang dicakup oleh program perawatan kesehatan majikan adalah $ 1.350. Itu berlaku untuk cakupan satu orang dan merupakan ambang minimum untuk rencana kesehatan tinggi yang dapat dikurangkan (HDHP). Rencana-rencana ini memiliki deduksi yang lebih tinggi, tetapi mereka menawarkan trade-off dalam bentuk rekening tabungan kesehatan (HSA) yang dapat digunakan untuk menabung untuk biaya perawatan kesehatan di masa depan berdasarkan pajak yang diuntungkan.
Manfaat utama dari suatu HSA yang dikaitkan dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan meliputi kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak, pertumbuhan yang ditangguhkan pajak, dan distribusi bebas pajak untuk biaya medis yang memenuhi syarat. Untuk memenuhi syarat sebagai rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, deductible minimum untuk cakupan tunggal harus $ 1.350 atau lebih tinggi untuk 2019, atau $ 2.700 atau lebih tinggi untuk cakupan keluarga.
$ 2.700
Pengurangan minimum untuk cakupan keluarga untuk memenuhi syarat sebagai rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi pada tahun 2019. Pengurangan minimum untuk cakupan tunggal adalah $ 1.350.
Membandingkan Deductibles Asuransi Kesehatan
Ketika membandingkan paket asuransi kesehatan, akan sangat membantu untuk menimbang jumlah yang dapat dikurangkan, apa yang dicakup oleh rencana Anda, dan seberapa sering Anda memerlukan perawatan medis. Jika Anda tidak sering bertemu dokter, ada kemungkinan Anda tidak dapat memenuhi program Anda yang dapat dikurangkan untuk tahun ini berdasarkan pada apa yang Anda keluarkan dari kantong untuk perawatan kesehatan. Dalam skenario itu, Anda harus mempertimbangkan apakah akan lebih masuk akal untuk memilih paket dengan premi yang lebih tinggi untuk mendapatkan potongan yang lebih rendah atau sebaliknya.
Juga, jika Anda sudah menikah, bandingkan yang dapat dikurangkan untuk pertanggungan asuransi kesehatan pasangan Anda dan bagaimana yang dikurangkan itu dapat berubah jika Anda memutuskan untuk menambahkan diri Anda ke asuransi mereka pada paket keluarga. Bergantung pada bagaimana rencana mereka disusun, mungkin lebih atau kurang terjangkau untuk beralih dari cakupan tunggal ke keluarga.
Deductible Asuransi Kesehatan dan Rencana Pasar
Jika Anda mendapatkan asuransi kesehatan melalui pasar federal, bandingkan tingkatan yang berbeda untuk menentukan mana yang terbaik. Empat tingkatan yang tersedia adalah Perunggu, Perak, Emas, dan Platinum. (Ada juga rencana Catastrophic yang memiliki deductible yang sangat tinggi— $ 7.900 pada tahun 2019 - untuk orang di bawah usia 30 tahun atau mereka yang memiliki kesulitan atau pembebasan keterjangkauan.) Pada level Bronze, Anda biasanya memiliki premi bulanan terendah, tetapi Anda d kemungkinan membayar paling banyak untuk deductible di antara keempat rencana. Di ujung lain dari spektrum, rencana Platinum akan menawarkan cakupan paling untuk perawatan kesehatan ditambah dengan deductible terendah.
Itu bisa bagus jika Anda memiliki biaya lebih tinggi untuk hal-hal seperti perawatan rutin, spesialis, atau obat resep. Yang menarik adalah bahwa paket Platinum akan menjadi yang paling mahal sehubungan dengan premi. Juga, tentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk setiap diskon pembagian biaya. Anda harus mendaftar di level Silver atau lebih tinggi, tetapi jika pengurangan pembagian biaya tersedia, ini dapat mendiskon jumlah yang Anda bayarkan untuk deductible, pembayaran bersama, dan coinurance Anda.
