Daftar Isi
- Apa itu Penasihat Keuangan?
- Memahami Penasihat Keuangan
- Contoh Penasihat Keuangan
- Perbedaan Fidusia
Apa itu Penasihat Keuangan?
Penasihat keuangan memberikan nasihat atau panduan keuangan kepada pelanggan untuk mendapatkan kompensasi. Penasihat keuangan, atau penasihat, dapat menyediakan berbagai layanan, seperti manajemen investasi, perencanaan pajak, dan perencanaan perkebunan. Semakin, penasihat keuangan menyediakan berbagai layanan dari manajemen portofolio hingga produk asuransi sebagai one-stop-shop.
Mereka harus membawa lisensi Seri 65 untuk menjalankan bisnis dengan publik; berbagai lisensi tersedia untuk layanan yang diberikan oleh penasihat keuangan.
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan adalah seorang profesional yang memberikan keahlian untuk keputusan klien seputar masalah uang, keuangan pribadi, dan investasi. Penasihat keuangan dapat bekerja sebagai agen independen, atau dapat dipekerjakan oleh perusahaan keuangan yang lebih besar. Penasihat harus memiliki lisensi untuk menjalankan bisnis dengan klien. Tidak seperti pialang saham yang hanya menjalankan pesanan di pasar, penasihat keuangan membuat keputusan berdasarkan informasi atas nama klien dan memberikan panduan.
Manajemen portofolio
Memahami Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan adalah istilah umum tanpa definisi industri yang tepat, dan banyak jenis profesional keuangan termasuk dalam kategori umum ini. Pialang saham, agen asuransi, penyusun pajak, manajer investasi, dan perencana keuangan semuanya adalah anggota kelompok ini. Perencana perkebunan dan bankir juga bisa jatuh di bawah payung ini.
Namun, beberapa membuat perbedaan penting karena penasihat keuangan benar-benar memberikan panduan dan saran. Oleh karena itu, penasihat keuangan dapat dibedakan dari pialang saham eksekusi yang hanya menempatkan perdagangan untuk klien atau akuntan pajak yang hanya menyiapkan pengembalian pajak tanpa banyak masukan.
Contoh Penasihat Keuangan
Apa yang mungkin lulus sebagai penasihat keuangan dalam beberapa kasus mungkin merupakan tenaga penjualan produk, seperti pialang saham atau agen asuransi jiwa. Seorang penasihat keuangan sejati haruslah seorang profesional keuangan yang berpendidikan, kredensial, berpengalaman, yang bekerja atas nama kliennya dan bukan untuk melayani kepentingan lembaga keuangan.
Umumnya, penasihat keuangan adalah praktisi independen yang beroperasi dalam kapasitas fidusia di mana kepentingan klien didahulukan oleh kepentingan mereka sendiri. Hanya Penasihat Investasi Terdaftar (RIA), yang diatur oleh Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940, yang memegang standar fidusia sejati. Ada beberapa agen dan broker yang mencoba untuk berlatih dalam kapasitas ini. Namun, struktur kompensasi mereka sedemikian rupa sehingga mereka terikat oleh kontrak perusahaan tempat mereka bekerja.
Perbedaan Fidusia
Sejak diberlakukannya Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940, ada dua jenis hubungan antara perantara keuangan dan klien mereka. Ini adalah hubungan "wajar" yang mencirikan transaksi antara perwakilan terdaftar dan klien di ruang broker-dealer. Ada hubungan fidusia yang mengharuskan penasehat yang terdaftar di Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) sebagai Penasihat Investasi Terdaftar untuk menjalankan tugas kesetiaan, kepedulian, dan pengungkapan penuh dalam interaksi mereka dengan klien.
Sementara yang pertama didasarkan pada prinsip "caveat emptor" yang dipandu oleh aturan "kesesuaian" yang diatur sendiri dan "kewajaran" dalam merekomendasikan produk atau strategi investasi, yang terakhir didasarkan pada undang-undang federal yang menerapkan standar etika tertinggi. Pada intinya, hubungan fidusia bergantung pada keharusan bahwa penasihat keuangan harus bertindak atas nama klien dengan cara yang akan dilakukan klien untuk dirinya sendiri jika ia memiliki pengetahuan dan keterampilan yang diperlukan untuk melakukannya. (Untuk bacaan terkait, lihat "Karir Penasihat Keuangan: Pro dan Kontra")
