Apa Itu Rencana Asuransi Kesehatan Kelompok?
Rencana kesehatan Grup Asuransi memberikan perlindungan kepada sekelompok anggota, biasanya terdiri dari karyawan perusahaan atau anggota organisasi. Anggota kesehatan kelompok biasanya menerima asuransi dengan biaya yang dikurangi karena risiko perusahaan asuransi tersebar di seluruh kelompok pemegang polis. Ada rencana seperti ini di AS dan Kanada.
Cara Kerja Asuransi Kesehatan Kelompok
Paket asuransi kesehatan kelompok dibeli oleh perusahaan dan organisasi, dan kemudian ditawarkan kepada anggota atau karyawannya. Paket hanya dapat dibeli secara berkelompok, yang berarti individu tidak dapat membeli pertanggungan melalui paket ini. Paket biasanya memerlukan setidaknya 70% partisipasi dalam rencana untuk valid. Karena banyak perbedaan — perusahaan asuransi, jenis rencana, biaya, dan syarat dan ketentuan — di antara rencana, tidak ada yang sama.
Paket grup tidak dapat dibeli oleh perorangan dan membutuhkan setidaknya 70% partisipasi oleh anggota grup.
Setelah organisasi memilih rencana, anggota kelompok diberikan pilihan untuk menerima atau menolak cakupan. Di daerah-daerah tertentu, rencana dapat datang dalam tingkatan, di mana pihak tertanggung memiliki pilihan untuk mengambil pertanggungan dasar atau asuransi canggih dengan tambahan. Premi dibagi antara organisasi dan anggotanya berdasarkan rencana. Pertanggungan asuransi kesehatan juga dapat diperluas ke keluarga dekat dan / atau tanggungan anggota kelompok lainnya dengan biaya tambahan.
Biaya asuransi kesehatan kelompok biasanya jauh lebih rendah daripada rencana perorangan karena risikonya tersebar di sejumlah besar orang. Sederhananya, jenis asuransi ini lebih murah dan lebih terjangkau daripada rencana individu yang tersedia di pasar karena ada lebih banyak orang yang membeli ke dalam rencana.
Pengambilan Kunci
- Anggota kelompok menerima asuransi dengan biaya yang dikurangi karena risiko perusahaan asuransi tersebar di seluruh kelompok pemegang polis. Rencana biasanya memerlukan setidaknya 70% partisipasi dalam rencana untuk valid. Premi dibagi antara organisasi dan anggotanya, dan pertanggungan dapat diperluas ke keluarga anggota dan / atau tanggungan lainnya dengan biaya tambahan.
Sejarah Asuransi Kesehatan Kelompok
Asuransi kesehatan kelompok di Amerika Serikat telah berkembang selama abad ke-20. Ide liputan kolektif pertama kali masuk ke dalam diskusi publik selama Perang Dunia I dan Depresi Hebat. Tentara yang berperang dalam Perang Dunia Pertama menerima perlindungan melalui Undang-Undang Asuransi Risiko Perang, yang kemudian diperluas oleh Kongres untuk mencakup tanggungan prajurit. Pada tahun 1920-an, biaya perawatan kesehatan meningkat sampai pada titik yang melebihi kemampuan membayar sebagian besar konsumen.
Depresi Hebat memperparah masalah ini secara dramatis, tetapi perlawanan dari American Medical Association dan industri asuransi jiwa mengalahkan beberapa upaya untuk membangun segala bentuk sistem asuransi kesehatan nasional. Oposisi ini akan tetap kuat hingga abad ke-21.
Rencana asuransi kesehatan yang disponsori oleh kelompok pengusaha pertama kali muncul pada tahun 1940-an sebagai cara bagi pengusaha untuk menarik karyawan ketika undang-undang masa perang mewajibkan upah rata. Ini adalah manfaat populer bebas pajak yang terus ditawarkan pengusaha setelah perang berakhir, tetapi gagal untuk memenuhi kebutuhan pensiunan dan orang dewasa yang tidak bekerja lainnya. Upaya Federal untuk memberikan perlindungan kepada kelompok-kelompok itu mengarah pada Amandemen Jaminan Sosial tahun 1965, yang meletakkan dasar bagi Medicare dan Medicaid.
Manfaat Program Asuransi Kesehatan Kelompok
Keuntungan utama dari rencana kelompok adalah bahwa hal itu menyebarkan risiko di kumpulan individu yang diasuransikan. Ini menguntungkan anggota grup dengan menjaga premi rendah, dan perusahaan asuransi dapat mengelola risiko dengan lebih baik ketika mereka memiliki gagasan yang lebih jelas tentang siapa yang mereka liput. Penanggung dapat melakukan kontrol yang lebih besar atas biaya melalui organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO), di mana penyedia kontrak dengan penanggung untuk memberikan perawatan kepada anggota. Model HMO cenderung menjaga biaya tetap rendah, dengan biaya pembatasan fleksibilitas perawatan yang diberikan kepada individu. Organisasi penyedia pilihan (PPO) menawarkan pasien pilihan dokter yang lebih besar dan akses yang lebih mudah ke spesialis tetapi cenderung membebankan premi yang lebih tinggi daripada HMO.
Sebagian besar rencana asuransi kesehatan kelompok adalah program tunjangan yang disponsori oleh perusahaan. Namun, dimungkinkan untuk membeli cakupan kelompok melalui asosiasi atau organisasi lain. Contoh dari rencana tersebut termasuk yang ditawarkan oleh American Association of Retired Persons (AARP), Freelancers Union, dan klub grosir keanggotaan.
Pertimbangan Khusus
Tidak semua orang dicakup oleh paket asuransi kesehatan kelompok. Selama beberapa dekade, orang-orang yang tidak diasuransikan ini terpaksa menanggung sendiri biaya perawatan kesehatan. Tapi itu sudah berubah.
Rencana kesehatan yang disponsori pemerintah terus memberikan perawatan kepada mereka yang ditinggalkan dari rencana asuransi kesehatan kelompok yang disponsori majikan. Karena pengeluaran kesehatan nasional telah melampaui 15% dari produk domestik bruto (PDB), Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) tahun 2010 menggantikan mandat nasional bahwa setiap wajib pajak bergabung dengan rencana kelompok untuk jenis solusi satu-pembayar yang telah menghadapi tentangan keras sejak 1930-an. Menurut data pemerintah, sekitar 20 juta orang Amerika mengambil keuntungan dari asuransi kesehatan di bawah ACA, menurut set angka terbaru dari 2018.
Di bawah pemerintahan Obama, orang-orang yang tetap tidak diasuransikan di bawah ACA diharuskan membayar mandat asuransi kesehatan. Ini dicabut oleh pemerintahan Trump, yang menyatakan itu menghukum orang yang tidak perlu.
