Karier dalam analisis kredit berfokus pada penilaian kelayakan kredit pemohon pinjaman individu atau institusi melalui analisis kuantitatif data keuangan mereka. Analis kredit bekerja untuk berbagai perusahaan, dari bank komersial dan lembaga pemeringkat kredit hingga operasi ritel dan bank investasi.
TUTORIAL: Rasio Keuangan
Memperoleh sertifikasi profesional memberikan tingkat keahlian tambahan bagi para profesional yang bekerja dalam analisis kredit dan dapat membantu mereka membedakan diri mereka sendiri, meningkatkan prospek pekerjaan mereka dan meningkatkan upah mereka. Di sini, kami menjelaskan lima sertifikasi profesional yang tersedia untuk individu yang mengejar karir di bidang analisis kredit. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang jalur karier ini, baca Menganalisis Karir Dalam Analisis Kredit .)
Sertifikasi Risiko Kredit (CRC)
Sertifikasi risiko kredit adalah penunjukan profesional yang telah diberikan oleh Asosiasi Manajemen Risiko sejak tahun 2002. Profesional manajemen risiko kredit bekerja di industri jasa keuangan, mengukur dan mengelola risiko kredit ritel, komersial dan perusahaan untuk meningkatkan stabilitas keuangan bagi klien mereka.
Profesional jasa keuangan yang bekerja di bidang risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional dan yang memiliki setidaknya lima tahun pengalaman kerja yang relevan harus mempertimbangkan CRC. Profesional yang ingin mendapatkan penunjukan CRC juga harus menjadi anggota aktif Asosiasi Manajemen Risiko dan menyelesaikan 45 unit kegiatan pendidikan berkelanjutan, seperti terlibat dalam kursus yang relevan dan acara profesional, setiap tiga tahun.
Persyaratan Sertifikasi dan Investasi Waktu dan Uang
Sertifikasi mengharuskan pelamar untuk lulus ujian CRC. Ujian ini mencakup tujuh bidang penilaian risiko kredit yang luas, termasuk menilai kondisi keuangan bisnis secara akurat, kekuatan dan kualitas arus kasnya, nilai agunan, dan sumber pembayaran cicilan pinjaman. Pelamar harus berpengalaman dalam laporan keuangan dan analisis pajak, akuntansi keuangan dan kredit komersial. RMA merekomendasikan 40 hingga 80 jam belajar dan ujian praktik lima jam untuk lulus lima jam, 126 soal pilihan ganda ujian CRC (128 pada ujian Kanada). Ujian diberikan secara online selama dua jendela pengujian, satu di musim semi dan satu di musim gugur, dan setiap jendela terbuka selama kurang lebih dua bulan.
Biaya ujian adalah $ 495 untuk anggota RMA dan $ 695 untuk nonanggota. Biaya ujian praktek $ 25 untuk anggota dan $ 40 untuk nonanggota. Ada juga seminar web opsional yang meninjau materi pelajaran uji dan menawarkan strategi pengambilan ujian yang menelan biaya anggota RMA $ 100 dan bukan anggota $ 150. Sertifikasi ulang, yang diperlukan setiap tiga tahun, biaya $ 100, dan pelamar mungkin ingin membeli bahan studi ujian. Diperlukan kegiatan pendidikan berkelanjutan juga cenderung membutuhkan biaya. Akhirnya, keanggotaan RMA sendiri berharga $ 250 setahun untuk keanggotaan profesional. Dengan demikian, sertifikasi CRC memiliki biaya di muka minimum sekitar $ 750 dan biaya berkelanjutan beberapa ratus dolar per tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat Menghitung Risiko Kredit Perusahaan (Kecil). )
Sertifikat Profesional dalam Kredit
Institut Keuangan New York, sebuah perusahaan pelatihan keuangan yang dimiliki oleh Pearson, menawarkan sertifikat profesional dalam kredit. Ini membutuhkan individu untuk mengambil empat mata kuliah inti dari kemungkinan 12 dan dua mata kuliah pilihan dari tujuh mata kuliah yang mungkin. Kursus mencakup topik-topik seperti analisis risiko kredit, analisis laporan keuangan, arus kas dan derivatif kredit. Program ini menawarkan kursus harian, kursus malam dan kursus online. Harga setiap kursus sangat bervariasi, dari kurang dari $ 100 hingga ribuan dolar. Penyelesaian semua program dalam periode tiga tahun adalah semua yang diperlukan untuk mendapatkan sertifikat ini. Kursus yang dipimpin instruktur membutuhkan 80% kehadiran untuk lulus dan kursus online membutuhkan nilai setidaknya 70% untuk lulus.
Asosiasi Bisnis Kredit (CBA)
Asosiasi Bisnis Kredit adalah penunjukan profesional yang diberikan oleh National Association of Credit Management (NACM). Dengan demikian, para profesional CBA bekerja di industri manajemen kredit, dan sertifikasi CBA menunjukkan pengetahuan ahli dalam akuntansi keuangan dasar, prinsip-prinsip kredit bisnis dan analisis laporan keuangan pengantar. Penunjukan CBA tidak memiliki persyaratan pengalaman kerja, yang menjadikannya pilihan yang dapat diakses bagi individu yang baru memulai karir dalam manajemen kredit. Sebaliknya, penunjukan ini membutuhkan latar belakang pendidikan yang dapat dicapai melalui kursus kuliah, belajar mandiri atau kursus NACM. Setara dengan nilai studi semester diperlukan hanya dalam tiga program: Akuntansi Keuangan Dasar, Analisis Laporan Keuangan I, dan Prinsip Kredit Bisnis. Sertifikat akhir kursus, transkrip resmi atau laporan nilai diperlukan untuk menunjukkan penyelesaian kursus yang memuaskan dengan nilai C atau lebih baik. (Untuk informasi lebih lanjut tentang kredit, lihat Obligasi Korporat: Pengantar Risiko Kredit. )
Persyaratan Sertifikasi dan Investasi Waktu dan Uang
Selain memenuhi persyaratan pendidikan, mendapatkan sertifikasi berarti lulus ujian CBA, ujian tiga jam yang terdiri dari 125-150 pertanyaan benar / salah dan pilihan ganda. Ujian juga dapat meminta pelamar untuk menyiapkan neraca, laporan laba rugi, laporan arus kas atau analisis ukuran umum. Ini dikelola tiga kali setahun, pada bulan Mei, Juli dan November dan pelamar harus lulus dengan skor 70% atau lebih baik. Untuk belajar, NACM merekomendasikan empat buku teks khusus tentang prinsip-prinsip kredit bisnis, akuntansi, laporan keuangan dan manajemen kredit; itu juga menyediakan garis besar konten khusus untuk dipelajari. Ujian praktik opsional, gratis, satu jam tersedia online di situs web NACM.
Proses sertifikasi juga mengharuskan individu untuk mengajukan aplikasi CBA, yang terutama meminta informasi tentang latar belakang pendidikan pelamar, dan membayar biaya $ 225 untuk anggota NACM dan $ 325 untuk nonanggota. Biaya pendaftaran mencakup ujian. Retak kembali adalah $ 55. Selain itu, pelamar harus menyerahkan resume profesional, transkrip dan formulir Roadmap Karir NACM (dijelaskan di bagian berikut). Tidak ada persyaratan pendidikan berkelanjutan.
Biaya lain yang terkait dengan menjadi CBA termasuk biaya kuliah dan biaya untuk menyelesaikan kursus yang diperlukan dan biaya untuk membeli buku teks kursus dan bahan studi ujian. Ada juga biaya $ 175 untuk anggota atau $ 275 untuk nonanggota untuk membuat file pribadi Anda dengan NACM-Departemen Pendidikan Nasional.
Mitra Bisnis Kredit (CBF)
CBF adalah sebutan profesional yang juga diberikan oleh NACM kepada para profesional yang bekerja dalam manajemen kredit. Itu dibangun di atas penunjukan CBA (yang diperlukan untuk mendapatkan penunjukan CBF) dengan menambahkan kursus lebih lanjut dan persyaratan pengalaman kerja.
Sertifikasi CBF adalah indikator pengalaman profesional dan pengetahuan ahli dalam hukum bisnis, hukum kredit, interpretasi laporan keuangan, dan penilaian risiko kredit. Profesional manajemen kredit yang telah mendapatkan setidaknya 75 poin Roadmap Karir memenuhi syarat untuk sertifikasi CBF. (Untuk lebih lanjut, lihat Apa Itu Peringkat Kredit Korporat? )
Persyaratan Sertifikasi dan Investasi Waktu dan Uang
Pelamar harus lulus ujian CBF untuk menjadi bersertifikat, tetapi Dewan Pendidikan Nasional NACM harus terlebih dahulu memberikan persetujuan pelamar untuk mengikuti ujian. Ujian tiga jam mencakup hukum bisnis, hukum kredit, interpretasi laporan keuangan, dan penilaian risiko kredit. Ini dikelola tiga kali setahun, pada bulan Mei, Juli dan November, dan pelamar harus lulus dengan skor 70% atau lebih tinggi. NACM merekomendasikan tiga buku teks khusus yang mencakup mata pelajaran yang harus dipelajari orang untuk lulus ujian. Ujian praktik opsional, gratis, satu jam tersedia online di situs web NACM.
Proses sertifikasi juga mengharuskan individu untuk menyerahkan aplikasi CBF, yang sangat mendasar karena mereka sebelumnya harus menyelesaikan aplikasi CBA yang lebih rinci. Aplikasi dan biaya ujian adalah $ 275 untuk anggota NACM dan $ 425 untuk nonanggota. Retak kembali adalah $ 80.
Biaya lain yang terkait dengan menjadi CBF termasuk semua biaya yang terkait dengan pertama menjadi CBA, biaya kuliah dan biaya untuk menyelesaikan kursus CBF yang diperlukan, dan biaya untuk membeli buku pelajaran kursus CBF dan bahan studi ujian.
Eksekutif Kredit Bersertifikat (CCE)
CCE adalah penunjukan profesional tingkat eksekutif yang diberikan oleh NACM. Ini dapat diperoleh dengan satu dari empat cara, masing-masing membutuhkan jumlah pendidikan atau pengalaman kerja tertentu. Plan A membutuhkan gelar sarjana empat tahun, 10 tahun pengalaman manajemen kredit profesional dan 125 poin Roadmap Karir (lihat bagian CBF, di atas, untuk kegiatan yang mendapatkan poin). Plan B membutuhkan penunjukan CBA dan CBF, 125 poin Roadmap Karir, dan melanjutkan pengajuan. Plan C membutuhkan 15 tahun pengalaman profesional dan 125 poin Roadmap Karir. Ini hanya tersedia untuk pelamar berusia 57 atau lebih. Opsi keempat memungkinkan individu yang telah berhasil menyelesaikan tahun kedua program Sekolah Pascasarjana Kredit dan Manajemen Keuangan untuk mengikuti ujian. Sertifikasi CCE adalah indikator pengalaman profesional dan pengetahuan ahli dalam bidang akuntansi, keuangan, konsep kredit domestik dan internasional, manajemen dan hukum.
Persyaratan Sertifikasi dan Investasi Waktu dan Uang
Pelamar harus lulus ujian CCE empat jam bahwa NACM mengatakan "mengukur kemampuan kandidat untuk menerapkan konsep untuk situasi atau menjelaskan bagaimana mereka berhubungan dengan bidang kredit bisnis." Menurut NACM, setiap ujian CCE dapat bervariasi dalam panjang dan ruang lingkup, tetapi biasanya memiliki dua bagian: satu bagian dengan jawaban pendek dan esai mempertanyakan bagian lain dengan studi kasus. Setiap bagian bernilai 50 poin dan skor minimal 70% diperlukan untuk lulus ujian. NACM merekomendasikan lima buku teks khusus yang mencakup mata pelajaran yang harus dipahami individu untuk lulus ujian, yang diberikan tiga kali setahun (pada Mei, Juli dan November). NACM tidak memiliki ujian praktik CCE.
Proses sertifikasi juga mengharuskan individu untuk menyerahkan aplikasi CCE sederhana dan membayar biaya aplikasi dan ujian $ 375 untuk anggota NACM dan $ 525 untuk nonanggota. Selain itu, tidak seperti penunjukan CBA dan CBF, aplikasi CCE membutuhkan sertifikasi ulang setiap tiga tahun hingga usia 60 atau sampai usia 55 dan pensiun resmi. Sertifikasi ulang menelan biaya $ 150 dan membutuhkan penyelesaian 30 jam pendidikan berkelanjutan dan partisipasi dalam NACM yang disetujui dan kegiatan profesional (yang mungkin memerlukan biaya tambahan).
Biaya lain yang terkait dengan memperoleh dan mempertahankan penunjukan CCE termasuk biaya kuliah dan biaya untuk menyelesaikan kursus yang diperlukan dan biaya untuk membeli buku teks kursus dan bahan studi ujian. Ada juga satu kali biaya $ 175 untuk anggota atau $ 275 untuk nonanggota untuk membuat file pribadi Anda dengan NACM-Departemen Pendidikan Nasional, jika Anda belum memilikinya. (Untuk lebih lanjut, lihat Sejarah Singkat Lembaga Pemeringkat Kredit. )
Kesimpulan
Ketika memutuskan penunjukan mana yang akan dituju atau apakah akan mengejar penunjukan sama sekali, penting untuk mengevaluasi apakah waktu dan uang yang harus Anda investasikan cenderung membawa Anda kembali dalam bentuk karier yang lebih kuat. Pertimbangkan apakah persyaratan pendidikan akan menguntungkan Anda dan apakah penunjukan itu diakui secara luas dan dihormati di bidang Anda. Juga pertimbangkan tingkat pekerjaan dan prestasi yang diperlukan untuk mendapatkan sebutan tertentu dan berbicara dengan profesional yang lebih maju di bidang Anda untuk mendapatkan ide sertifikasi mana yang mungkin menguntungkan Anda.
