Futureadvisor vs lebih baik: mana yang terbaik untuk Anda?

Daftar Isi

• Penetapan tujuan
• Perencanaan Pensiun
• Jenis Akun
• Fitur dan Aksesibilitas
• Biaya
• Portofolio
• Investasi Bermanfaat Pajak
• Keamanan
• Pelayanan pelanggan
• Kami mengambil

FutureAdvisor dan Betterment adalah robo-advisories yang sangat berbeda, tetapi mereka memiliki pendekatan yang serupa. Seperti semua robo-penasihat, keduanya sangat bergantung pada Teori Portofolio Modern (MPT) dalam mengelola portofolio Anda, meskipun spesifikasi khusus pembuatan dan penyeimbangan ulang portofolio berbeda. Selain itu, FutureAdvisor dan Betterment keduanya menawarkan panen pajak yang hilang sebagai bagian dari paket, menempatkan keduanya di depan beberapa robo-penasihat yang membuat Anda membayar ekstra untuk fitur ini. FutureAdvisor dan Betterment memiliki perbedaan dalam detail dan juga dalam satu cara besar. Betterment adalah penasihat robot lengkap yang beroperasi secara independen dari broker mana pun, sedangkan FutureAdvisor adalah penasihat robot yang dapat Anda manfaatkan di akun yang dimiliki di tempat lain. Kami akan melihat bagaimana kedua layanan ini cocok untuk membantu Anda memutuskan mana yang akan dipercaya dengan portofolio Anda.

BUKA AKUN

• Minimum Akun: $ 5.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan
• Biaya: 0, 50% dari aset yang dikelola (semua ukuran akun)

Baca ulasan lengkap BUKA AKUN

• Ideal untuk investor yang lebih tua dengan tingkat aset lebih tinggi yang ingin berkonsultasi secara teratur dengan penasihat keuangan. Sempurna untuk investor dan mitra tunggal yang tidak ingin membuka rekening bersama berkat akun rumah tangga dengan tujuan tunggal inovatif dari broker-broker Diarahkan pada investor yang saat ini memiliki akun di Fidelity dan TD Ameritrade

BUKA AKUN

• Minimum Akun: $ 0
• Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium

Baca ulasan lengkap BUKA AKUN

• Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaan. Sangat bagus bagi mereka yang menginginkan transparansi maksimum dalam aset yang mereka investasikan. Ditujukan bagi mereka yang ingin menetapkan dan merencanakan tujuan keuangan seperti membeli rumah.

Penetapan tujuan

Betterment adalah menonjol di antara semua penasihat-robo ketika datang ke penetapan tujuan, sehingga tidak mengherankan bahwa ia memiliki keunggulan atas FutureAdvisor di bidang ini. Betterment menyediakan langkah-langkah yang mudah diikuti untuk menetapkan sasaran dan setiap jenis sasaran dapat dimonitor secara terpisah. Anda dapat menambahkan tujuan baru kapan saja dan melacak kemajuan Anda dengan relatif mudah. Alokasi aset ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda gagal mencapai tujuan rapat, platform mendorong Anda untuk meningkatkan setoran otomatis. Ini bisa menjadi langkah yang membantu, terutama bagi investor yang lebih muda yang mungkin tidak merasakan urgensi untuk menabung untuk tujuan jangka panjang.

Dengan Betterment, Anda juga dapat menyinkronkan investasi eksternal ke antarmuka akun untuk mendapatkan pandangan yang lebih komprehensif tentang kemajuan Anda pada tujuan di mana Anda mengoperasikan beberapa akun, seperti pensiun. Pada sisi negatifnya, analisis perencanaan gratis yang sangat baik sedikit dirusak oleh promosi pemasaran konstan untuk mendanai akun baru. Juga, berbicara dengan penasihat keuangan biayanya antara $ 199 dan $ 299 kecuali jika Anda meningkatkan ke paket premium. Namun secara keseluruhan, Betterment memiliki fitur pengaturan tujuan yang lebih kuat daripada FutureAdvisor.

Alat perencanaan sasaran FutureAdvisor kemungkinan akan membingungkan para investor yang kurang berpengalaman karena tidak ada kategori untuk perencanaan perguruan tinggi atau pendidikan, meskipun FutureAdvisor mendukung 529 rencana tabungan. Semua klien memiliki akses ke alat perencanaan keuangan yang luas di pialang yang memegang aset mereka, tetapi metode yang digunakan oleh Fidelity atau TD Ameritrade dapat menghasilkan kerangka waktu proyeksi yang berbeda, alokasi aset, dan proyeksi kinerja jangka panjang bila dibandingkan dengan rekomendasi FutureAdvisor.

Anda dapat meninjau kemajuan melalui platform akun FutureAdvisor, yang menampilkan bagan kinerja yang memproyeksikan nilai portofolio dari waktu ke waktu. Detail tentang alokasi aset dan aktivitas akun juga dapat dilihat dan perubahan rencana dapat dilakukan langsung dari layar ini dengan beberapa klik. Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan atau spesialis tanpa biaya tambahan tetapi cetakan kecil mengacu pada batasan yang tidak ditentukan berdasarkan ukuran akun. Penasihat dapat menawarkan lebih banyak dukungan penetapan tujuan yang mungkin tidak dicakup oleh FutureAdvisor atau sumber daya broker.

Perencanaan Pensiun

Dalam hal perencanaan pensiun, Betterment sekali lagi memiliki keunggulan. Pusat Sumber Daya Betterment mencakup lusinan artikel yang ditulis dengan baik tentang perencanaan pensiun. Setiap tujuan dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda sehingga dana pensiun dapat dialokasikan ke salah satu portofolio berisiko tinggi sementara tujuan jangka pendek, seperti mendanai uang muka, dapat dialokasikan ke portofolio berisiko rendah.

FutureAdvisor bekerja dengan cara yang sama dengan tujuan pensiun yang dipecah menjadi lima segmen: agresif, cukup agresif, sedang, cukup konservatif, dan konservatif. FutureAdvisor tidak menawarkan banyak alat perencanaan tetapi klien memiliki akses penuh ke berbagai macam kalkulator pensiun dan sumber daya di Fidelity atau TD Ameritrade.

Jenis Akun

FutureAdvisor dan Betterment keduanya mencakup jenis akun yang paling umum digunakan, termasuk akun kena pajak dan IRA tradisional. FutureAdvisor juga bekerja untuk 529 rencana tabungan kuliah, sehingga berpotensi lebih menarik bagi orang tua atau orang yang ingin menabung untuk kebutuhan pendidikan masa depan. Namun, dengan akun, itu benar-benar tergantung pada yang ingin Anda gunakan.

Jenis akun perbaikan:

• Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak bersamaArena IRA tradisionalAkun IRA

Jenis akun FutureAdvisor:

• Rekening kena pajak individualAkun kena pajak bersamaAkun IRA tradisionalAkun IRA529 rencana tabungan perguruan tinggiSekarang rumah tangga tujuan tunggal

Fitur dan Aksesibilitas

FutureAdvisor dan Betterment keduanya memiliki serangkaian fitur yang layak. Keduanya menawarkan akses ke penasihat keuangan, tetapi Betterment menawarkan ini pada titik harga yang lebih tinggi daripada penawaran dasarnya. Lebih penting lagi, Betterment menyediakan aplikasi seluler berfitur lengkap untuk iOS dan Android sementara FutureAdvisor tidak menawarkannya. Kelalaian ini memaksa Anda untuk meninjau akun melalui aplikasi Fidelity atau TD Ameritrade.

Perbaikan:

• Analisis keuangan gratis: Calon klien dapat memperoleh analisis gratis dari semua investasi saat ini sebelum mendanai akun. Portofolio dan fleksibilitas sasaran: Platform dewasa menyediakan pelatihan dan sumber daya perencanaan tujuan lainnya sembari mendukung fleksibilitas portofolio yang mengesankan. Paket premium: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja secara gratis tentang paket premium, yang menimbulkan biaya manajemen 0, 40% daripada biaya standar 0, 25%.

Future Advisor:

• Akses ke penasihat keuangan: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan terdaftar kapan saja. Dana klien disimpan di Fidelity dan TD Ameritrade: Klien harus membuka akun di broker ini atau mentransfer dana dari broker lain. Akun rumah tangga tujuan tunggal: Jenis akun ini memberikan solusi inovatif untuk pasangan dan jenis mitra lainnya yang tidak ingin membuka rekening bersama.

Biaya

Ketika datang ke biaya, Betterment sekali lagi menikmati keunggulan yang cukup besar. Klien Betterment membayar biaya manajemen 0, 25%, meningkat menjadi 0, 40% untuk paket premium yang memungkinkan Anda mengakses penasihat keuangan manusia. Betterment juga menawarkan potongan harga aset lebih dari $ 2 juta, turun menjadi 0, 15% per tahun pada porsi yang melebihi $ 2 juta. ETF yang digunakan untuk mengisi portofolio mengeluarkan biaya tahunan rendah yang rata-rata antara 0, 07% dan 0, 15%.

Biaya manajemen 0, 50% FutureAdvisor dan setoran minimum yang tinggi akan menghalangi banyak investor yang dapat menemukan nilai yang lebih baik di saingan, termasuk Betterment. Meskipun akses ke penasihat keuangan dilengkapi dengan biaya manajemen FutureAdvisor, itu masih 0, 1% lebih dari biaya Betterment untuk paket premium mereka dengan akses yang sama. Anda juga dapat dikenai biaya terminasi ketika mentransfer dana dan harus membayar komisi pada ETF dan reksa dana yang tidak termasuk dalam Fidelity atau daftar bebas komisi TD Ameritrade. Dan seperti Betterment, Anda juga harus membayar biaya dana tahunan yang relatif rendah yang direkomendasikan FutureAdvisor untuk portofolio Anda.

Setoran Minimum

Dalam hal setoran minimum, Betterment jauh lebih mudah diakses dengan pendekatan $ 0. FutureAdvisor, sebaliknya, membutuhkan $ 5.000 yang cukup tinggi per sasaran untuk menggunakan layanannya.

• FutureAdvisor: $ 5.000 per "tujuan" Peningkatan: 0, 00

Portofolio

Betterment menawarkan lima jenis portofolio berdasarkan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) klasik dan / atau tema investasi spesifik:

• Portofolio standar ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial terdiri dari kepemilikan yang mendapat skor baik pada dampak lingkungan dan sosial (catatan: investasi mungkin tidak memenuhi persyaratan standar untuk tema ini) Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar. Portofolio obligasi yang berfokus pada hasil terdiri dari ETF BlackRock “Portofolio Fleksibel” yang dibangun dari kelas aset portofolio standar tetapi tertimbang menurut preferensi pengguna

Akun yang lebih baik akan diseimbangkan kembali secara dinamis ketika mereka menyimpang dari alokasi sasaran yang dimaksudkan. Selain itu, portofolio Anda menjadi lebih konservatif ketika tanggal target mendekati, berusaha untuk mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar. Klien akan menghargai realokasi otomatis ini karena sebagian besar investor tidak memiliki waktu atau dedikasi untuk menerapkan teknik menguntungkan ini sendiri.

Portofolio FutureAdvisor juga menggunakan pedoman MPT standar, yang berusaha memaksimalkan pengembalian jangka panjang Anda melalui diversifikasi aset dan setidaknya empat hingga enam penyeimbangan ulang per tahun. Eksposur diambil terutama melalui ETF dan reksa dana tetapi cetak halus menyatakan mereka juga membeli dan menjual REIT dan sekuritas pendapatan tetap. Pengembalian diperkirakan melalui simulasi Monte Carlo yang disesuaikan yang menerapkan asumsi pasar modal untuk memproyeksikan kinerja jangka panjang.

FutureAdvisor tidak membeli atau menjual saham tetapi platform ini memungkinkan Anda untuk menyimpan beberapa ekuitas yang dimasukkan ke dalam akun selama mereka tidak memiliki alokasi besar. Pengungkapan terperinci dimaksudkan untuk menghindari konflik kepentingan saat membeli ETF iShares dan reksa dana Blackrock, yang keduanya dimiliki oleh induk broker

Aset Pialang

Portofolio penyempurnaan berisi ETF dari iShares, Vanguard, dan perusahaan dana terkenal lainnya tetapi tidak ada saham individual. FutureAdvisor membangun portofolio dengan Fidelity dan TD Ameritrade tanpa reksa dana komisi dan ETF serta dana biaya rendah dari iShares, Vanguard, dan penyedia tingkat atas lainnya.

Investasi Bermanfaat Pajak

Investasi yang diuntungkan pajak biasanya dilakukan melalui pemanenan rugi pajak, di mana dampak kerugian modal dan aturan penjualan cuci dipertimbangkan sebelum penjualan sekuritas. FutureAdvisor dan Betterment keduanya menawarkan pemanenan rugi pajak pada akun kena pajak di semua tingkat pendanaan tanpa biaya tambahan.

Keamanan

Baik FutureAdvisor dan Betterment menggunakan enkripsi SSL 256-bit tugas berat. Apex Clearing Corp menangani dana klien di Betterment, menyediakan akses ke Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dan kelebihan asuransi swasta. FutureAdvisor bermitra dengan Yodlee, "pihak ketiga yang tepercaya", untuk mengumpulkan dan mengelola informasi klien dengan cara yang aman. Dengan FutureAdvisor, dana Anda disimpan di Fidelity dan TD Ameritrade, yang menyediakan SIPC dan asuransi kelebihan pribadi. Sidik jari, pengenalan wajah, dan otentikasi dua faktor tersedia melalui aplikasi seluler Betterment. FutureAdvisor tidak menawarkan aplikasi seluler, tetapi aplikasi Fidelity dan TD Ameritrade memanfaatkan keamanan canggih.

Pelayanan pelanggan

Perbaikan sekali lagi memiliki keunggulan dalam hal layanan pelanggan. Obrolan langsung dibuat di aplikasi seluler dan situs web Betterment untuk diakses klien kapan saja. Layanan pelanggan tersedia melalui email dan telepon dari jam 9 pagi sampai 6 sore hari Senin sampai Jumat, dan melalui email dari jam 11 pagi sampai 6 sore pada akhir pekan. Panggilan telepon ke layanan pelanggan selama jam pasar rata-rata relatif lambat 2:21 menit untuk berbicara dengan perwakilan berpengetahuan.

Tautan layanan pelanggan FutureAdvisor terbuka ke dalam formulir entri pesan, tanpa nomor telepon, obrolan langsung, atau jam layanan. FAQ mereka bermanfaat tetapi terbatas ruang lingkupnya, sehingga pertanyaan penting tidak terjawab. Halaman manajemen akun menampilkan obrolan langsung dan nomor telepon untuk klien saat ini untuk berbicara dengan penasihat atau perwakilan, tetapi calon klien tidak memiliki cara untuk melewati paywall tanpa mendaftar.

Kami mengambil

Betterment adalah salah satu penasihat robot kami yang diberi peringkat tertinggi dalam ulasan tahun 2019, jadi ini adalah kompetisi yang ketat untuk semua penasihat robot-lengkap - apalagi baut seperti FutureAdvisor. Karena ini adalah layanan dalam dan dari dirinya sendiri, Betterment menawarkan pengaturan akun yang lebih halus, perencanaan tujuan yang unggul, dan manajemen portofolio yang sangat baik dengan harga lebih rendah daripada FutureAdvisor. Jika Anda sudah memiliki akun dengan TD Ameritrade atau Fidelity dan sedang mencari pengalaman robo-penasihat yang tidak mengharuskan Anda untuk banyak berubah, maka FutureAdvisor tidak sesuai dengan tagihan. Perlu dicatat bahwa FutureAdvisor melakukan pekerjaan yang baik untuk menciptakan portofolio, tetapi itu tidak dapat menyamai fitur dan pengalaman yang ditawarkan Betterment lebih dari itu. Jika Anda tertarik dengan hal ini atau tidak keberatan dengan kesulitan untuk berubah untuk mengakses produk yang unggul, maka Betterment lebih masuk akal.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.