Daftar Isi
- Pekerjaan Manajemen Portofolio
- Pekerjaan Keuangan Perusahaan
- Pekerjaan Investment Banking
- Pekerjaan Perdagangan
- Pekerjaan Analisis Ekonomi
- Pekerjaan Analis Keuangan
- Garis bawah
Pekerjaan di industri keuangan bisa sangat menguntungkan. Itu berarti bahwa mereka dalam permintaan tinggi, dengan kualifikasi masuk setinggi gaji. Bagi sebagian besar dari mereka, gelar sarjana adalah persyaratan minimum dan banyak profesional memiliki gelar pasca sarjana. Ini termasuk MBA pertama dan terutama, tetapi gelar master dan PhD lainnya tidak jarang. Biasanya, keterampilan lanjutan dalam statistik dan matematika dihargai.
Yang mengatakan, industri keuangan luas dan peluangnya beragam. Anda dapat bergabung dengan departemen keuangan suatu perusahaan, bekerja di sektor perbankan dan jasa keuangan, atau memasuki dunia perbankan investasi atau pasar keuangan.
Karier ini menawarkan gaji di atas rata-rata untuk memulai dan pergi dari sana ke stratosfer. Berikut ini ikhtisar pekerjaan keuangan bergaji tinggi.
Pengambilan Kunci
- Pekerjaan industri keuangan sangat menguntungkan, dengan kualifikasi masuk setinggi gaji entry-level. Pekerjaan industri keuangan yang paling membutuhkan sejumlah besar pendidikan, terutama dalam matematika, ekonomi, dan disiplin statistik. Dua profesi keuangan bergaji tinggi: manajer portofolio, manajer keuangan perusahaan, bankir investasi, pedagang, analis ekonomi, dan analis keuangan.
Pekerjaan Manajemen Portofolio
Manajemen portofolio adalah salah satu peran paling bergengsi di seluruh industri keuangan. Manajer portofolio, sering dikenal bahasa sehari-hari sebagai manajer uang, secara langsung mengawasi investasi klien institusional dan ritel dalam pekerjaan sehari-hari mereka, memberikan mereka sejumlah besar kekuatan, serta tanggung jawab yang mendalam. Mereka merekomendasikan strategi investasi yang dipersonalisasi dan keputusan investasi khusus kepada klien, dan mereka biasanya memiliki wewenang diskresi dalam melaksanakan strategi tersebut untuk memenuhi tujuan klien.
Manajer portofolio memiliki spesialisasi dalam kelas aset tertentu, seperti ekuitas atau pendapatan tetap. Beberapa manajer masih lebih fokus. Seorang manajer dapat menjadi spesialis dalam jenis saham tertentu, atau startup yang terkait dengan blockchain, atau obligasi hasil tinggi. Dana terfokus yang mempekerjakan manajer khusus ini dapat mencari individu dengan latar belakang analitik penelitian. Lainnya termasuk mandat yang lebih luas, seperti strategi kelas multi-aset, dan perusahaan-perusahaan ini sering mencari manajer dengan basis pengetahuan dan latar belakang investasi yang sama luasnya.
Ada berbagai pengusaha di sektor ini, masing-masing berfokus pada segmen tertentu. Perusahaan investasi dan perusahaan jasa keuangan menawarkan dana untuk investor ritel. Bank investasi memberikan saran strategis kepada perusahaan, lembaga besar, dan bahkan pemerintah. Bank komersial menawarkan berbagai investasi kepada pelanggan mereka. Perusahaan manajemen uang, perusahaan manajemen portofolio, dan dana lindung nilai melayani individu bernilai tinggi.
Setelah mendapatkan gelar sarjana empat tahun, serta gelar pascasarjana, banyak manajer uang potensial juga mencapai penunjukan Chartered Financial Analyst (CFA). Biasanya, posisi manajer portofolio adalah peran "tujuan" yang tidak mengarah ke tempat lain. Dengan demikian, alih-alih terus menaiki tangga karier, manajer portofolio dapat mengelola peningkatan jumlah uang, atau mereka dapat pergi untuk memulai perusahaan atau dana lindung nilai mereka sendiri.
Pekerjaan Keuangan Perusahaan
Jalur karier lain di bidang ini melewati departemen keuangan suatu perusahaan. Spesialis di bidang ini dapat bekerja di berbagai industri.
Jenis Pekerjaan Keuangan Perusahaan
Manajer Keuangan: Setiap perusahaan memiliki manajer keuangan, dan mereka termasuk di antara pekerjaan bergaji tinggi di industri keuangan. Mereka bertanggung jawab atas semua aspek keuangan bisnis termasuk manajemen risiko, perencanaan, pembukuan, dan pelaporan keuangan.
Manajer Akun: Manajer akun bertanggung jawab atas fungsi akuntansi umum dan mengawasi penyelesaian akun buku besar dan laporan keuangan. Beberapa organisasi mungkin mengharuskan individu untuk memiliki penunjukan Akun Publik Bersertifikat (CPA) dan setidaknya tujuh tahun pengalaman di bidang akuntansi.
Manajemen Risiko: Manajer risiko terus berada di puncak jebakan luas yang menimpa bisnis, termasuk risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, dan risiko likuiditas. Perusahaan semakin menginvestasikan sejumlah besar uang pada teknologi canggih dan orang-orang untuk membantu mereka mengukur, mengelola, dan mengurangi risiko ini. Lapangan ini telah mendapatkan kepentingan luar biasa di bank-bank dan lembaga-lembaga keuangan setelah Resesi Hebat, karena banyak skandal dan kegagalan telah menyebabkan semakin ketatnya peraturan pemerintah dan industri dan standar akuntabilitas yang lebih tinggi.
Salah satu cara untuk memulai karir sebagai manajer risiko adalah mendapatkan sertifikasi oleh PRMIA atau GARP, lembaga sertifikasi manajemen risiko.
Pekerjaan Investment Banking
Bank investasi biasanya bekerja dengan perusahaan, pemerintah, dan lembaga keuangan besar lainnya untuk membantu mereka meningkatkan modal atau memberi nasihat kepada mereka sehubungan dengan strategi. Mereka berinvestasi dalam usaha baru atau yang sedang tumbuh, memfasilitasi merger dan akuisisi, dan menjadikan perusahaan publik. Mereka juga sering membeli dan menjual berbagai produk investasi, seperti saham, obligasi, dan sekuritas lainnya.
Nama-nama besar terbesar adalah Goldman Sachs dan Morgan Stanley, tetapi mereka bukan satu-satunya yang mempekerjakan bankir investasi. Departemen perbankan investasi ada dalam bank komersial besar seperti Citigroup dan di bank regional dan butik yang lebih kecil. Bankir investasi bekerja di perusahaan manajemen aset alternatif, termasuk perusahaan modal ventura dan lembaga ekuitas swasta. Banyak perusahaan besar memiliki divisi in-house yang beroperasi seperti bank investasi, menyediakan evaluasi peluang strategis dan merger perusahaan.
Baik atau buruk, perbankan investasi telah lama memiliki reputasi sebagai profesi yang berkembang biak. Sementara secara historis, banyak bankir investasi telah menikmati latar belakang akademis bergengsi di universitas dan perguruan tinggi tingkat atas, profesi ini telah tumbuh lebih demokratis — setidaknya dalam hal sosial. Secara profesional, masih memiliki semburat elitis: MBA sering bersifat kaku, meskipun lebih jarang bagi bankir investasi untuk mencari sertifikasi profesional seperti Seri 7 atau CFA dibandingkan dengan beberapa jenis pekerjaan keuangan lainnya.
Jenis Pekerjaan Perbankan Investasi
Merger dan Akuisisi (M&A): Bankir yang fokus pada merger dan akuisisi berspesialisasi dalam memberikan saran strategis kepada perusahaan yang ingin bergabung dengan pesaing mereka atau membeli perusahaan yang lebih kecil. Para bankir M&A memanfaatkan pemodelan keuangan dalam upaya mengevaluasi potensi kesepakatan berskala besar ini. Mereka juga harus dapat berhasil berinteraksi dengan klien, karena pekerjaan ini biasanya memerlukan interaksi dengan eksekutif profil tinggi, dan spesialis M&A harus dapat meyakinkan para eksekutif ini tentang ide-ide mereka.
Penjaminan: Meningkatkan modal adalah bagian dari departemen penjaminan emisi bank. Spesialis underwriting biasanya fokus pada hutang atau ekuitas dan seringkali memiliki fokus berbasis industri juga. Para bankir ini biasanya melayani dalam peran yang dihadapi klien, bekerja dengan kontak luar untuk menentukan kebutuhan modal sementara pada saat yang sama bekerja di rumah dengan para pedagang dan tenaga penjualan keamanan untuk menemukan pilihan terbaik. Penjaminan emisi tidak terbatas sepenuhnya pada bank investasi dan telah menyebar ke bank universal yang lebih besar dalam beberapa tahun terakhir.
Ekuitas Pribadi: Banyak bank investasi memiliki lengan ekuitas swasta, meskipun pekerjaan ekuitas swasta biasanya ditemukan di perusahaan spesialis yang lebih kecil. Bankir di bidang ini mengumpulkan uang untuk perusahaan dan perusahaan non-publik, menjaga sebagian dari setiap keuntungan yang mereka dapat hasilkan melalui kesepakatan. Sudah umum bagi profesional ekuitas swasta untuk memiliki pengalaman sebelumnya di bank investasi, serta kredensial akademik yang luar biasa.
Modal Ventura: Perusahaan modal ventura cenderung berspesialisasi dalam menyediakan modal baru untuk perusahaan yang baru muncul, seringkali di industri yang berkembang pesat, termasuk teknologi, bioteknologi, dan teknologi hijau. Sementara banyak dari perusahaan target akhirnya gagal, pemodal ventura sering makmur dengan mendapatkan saham keuangan mereka dan kemudian keluar pada tahap awal pengembangan, menghasilkan pengembalian investasi yang besar. Karyawan perusahaan modal ventura biasanya mahir dalam angka-angka dan membuat kesepakatan dan petunjuk ke teknologi dan ide-ide baru. Mereka biasanya merasakan sensasi dari prospek menemukan "hal baru berikutnya."
Pekerjaan Perdagangan
Pekerjaan-pekerjaan ini mewujudkan citra Wall Street klasik tentang seorang individu yang membeli dan menjual saham, obligasi, komoditas, mata uang, dan banyak lagi. Tapi belakangan ini pemandangannya mungkin jauh dari Wall Street.
Pekerjaan perdagangan dapat ditemukan di bank komersial dan investasi, perusahaan manajemen aset, dana lindung nilai, dan banyak lagi. Di mana pun mereka bekerja, pedagang berusaha untuk mendapatkan keuntungan bagi atasan mereka atau klien mereka melalui bid / ask spread. Pedagang untuk perusahaan manajemen aset mencari harga sekuritas terbaik saat melakukan perdagangan atas nama klien; pedagang untuk dana lindung nilai bertujuan untuk mengambil posisi kepemilikan dalam upaya untuk mendapatkan keuntungan dari pergerakan pasar yang diharapkan.
Dulu dimungkinkan untuk bekerja dengan cara Anda sebagai pedagang bahkan tanpa gelar sarjana. Sementara jalur karir masih cenderung agak kurang didefinisikan daripada untuk, katakanlah, perbankan investasi, banyak pedagang saat ini memiliki latar belakang dalam bidang yang berhubungan dengan keuangan dari universitas yang kuat, dan seringkali banyak memiliki gelar lanjutan dalam statistik, matematika, atau bidang terkait dari belajar. Pedagang juga biasa mengikuti ujian Seri 7 dan Seri 63 sejak dini.
Pedagang yang berkinerja baik biasanya akan dialokasikan untuk menambah jumlah modal. Bukan hal yang aneh bagi trader top untuk keluar sendiri untuk membentuk dana lindung nilai.
Jenis Pekerjaan Perdagangan
Pedagang Sisi Jual : Pedagang sisi jual khas pekerjaan untuk bank. Mereka membeli dan menjual produk untuk kepentingan klien bank, atau untuk kepentingan bank itu sendiri.
Pedagang Sisi Beli : Perusahaan sisi pembelian seperti perusahaan manajemen aset juga mempekerjakan pedagang. Mereka biasanya melakukan pembelian dan penjualan di bawah arahan manajer portofolio.
Pedagang Dana Lindung Nilai: Pedagang dana lindung nilai tidak bekerja untuk memenuhi pesanan klien, melainkan untuk memaksimalkan keuntungan untuk dana itu sendiri. Seperti pekerjaan perdagangan sisi-beli, pedagang di dana lindung nilai dapat menerima pesanan dari manajer portofolio, atau mereka bahkan mungkin dapat memutuskan untuk membeli dan menjual sendiri.
Pekerjaan Analisis Ekonomi
Analis ekonomi mengamati bidang ekonomi dan pasar yang luas untuk mencari tren utama. Pekerjaan ini cenderung menarik bagi individu yang menikmati menganalisis data, melacak tren, dan membuat opini berdasarkan tren tersebut mengenai masa depan pasar keuangan. Pekerjaan analitis sering melibatkan penulisan, berbicara di depan umum, dan banyak pekerjaan dengan Excel atau aplikasi spreadsheet lainnya.
Pekerjaan-pekerjaan ini, termasuk pekerjaan ekonom, ahli strategi, atau "kuant", ditemukan di banyak lembaga berbeda. Pekerjaan ini ada di bank investasi, perusahaan pengelola uang, dan lembaga keuangan dunia tradisional lainnya. Mereka juga dapat ditemukan di sektor publik, di pemerintahan, dan bahkan di akademisi. Sebagian besar analis keuangan memegang gelar MBA, dan banyak memiliki gelar Ph.D. Karena komponen penulisan dalam banyak pekerjaan terkait, pengalaman menulis dan bahkan penerbitan di lapangan diinginkan.
Meskipun ada hambatan awal yang tinggi untuk masuk, begitu masuk, analis keuangan menikmati tingkat fleksibilitas yang tidak dimiliki oleh banyak pekerjaan keuangan lainnya. Pekerjaan analitis sering dapat berpindah di antara berbagai jenis pengusaha. Seorang ekonom yang mapan dapat pindah dari pekerjaan di bank investasi ke pekerjaan di universitas ke pekerjaan di pemerintah sambil melakukan jenis pekerjaan yang pada dasarnya sama dalam setiap kasus.
Jenis Pekerjaan Analisis Ekonomi
Ekonom: Ekonom ada di mana-mana di berbagai lembaga terkait keuangan. Bank investasi, perusahaan manajemen aset, dan bank sentral semuanya mempekerjakan ekonom, seperti halnya lembaga pemerintah dan lembaga akademik. Secara umum, seorang ekonom melacak dan menganalisis data dalam upaya untuk menjelaskan pasar saat ini atau keadaan ekonomi dan memprediksi tren ke depan.
Ahli Strategi Ekonomi: Ada garis tipis antara ahli strategi dan ahli ekonomi. Ekonom cenderung fokus pada ekonomi luas sementara ahli strategi mengasah pasar keuangan. Pekerjaan strategis lebih mungkin ditemukan di bank dan perusahaan pengelola uang daripada di lembaga akademik dan pemerintah. Banyak ahli strategi memulai karir mereka sebagai analis penelitian, dengan fokus pada produk atau industri tertentu.
Quant: Sementara beberapa posisi analitik ekonomi memerlukan berbicara di depan umum atau menulis, quant biasanya bekerja di belakang layar. Profesional di cabang analisis ini membuat model matematika yang dirancang untuk memprediksi aktivitas pasar. Mereka dapat ditemukan di perusahaan termasuk bank, dana lindung nilai, dan perusahaan pengelola uang. Sebagian besar pekerja kuant memiliki latar belakang dalam matematika atau statistik, sering kali termasuk gelar Ph.D.
Pekerjaan Analis Keuangan
Meskipun kedengarannya serupa, ini berbeda dari pekerjaan analitis yang dibahas di atas. Analis di perusahaan industri keuangan biasanya bertanggung jawab untuk meneliti potensi investasi dan menawarkan pendapat dan rekomendasi untuk membantu memandu para pedagang dan manajer portofolio. Analis keuangan juga bekerja di perusahaan non-bank, di mana mereka biasanya menganalisis posisi keuangan perusahaan dan membantu merumuskan rencana anggaran.
Jenis Pekerjaan Analis Keuangan
Analis Investasi: Analis investasi biasanya berspesialisasi dalam satu atau lebih bidang, termasuk wilayah tertentu di dunia, sektor industri atau ekonomi, atau jenis kendaraan investasi. Analis yang bekerja untuk perusahaan sisi penjualan biasanya akan mengeluarkan rekomendasi beli dan jual untuk klien. Analis yang bekerja untuk perusahaan sisi pembelian akan sering merekomendasikan sekuritas untuk membeli atau menjual untuk manajer portofolio mereka.
Analis Keuangan: Analis keuangan cenderung bekerja di perusahaan atau lembaga pemerintah yang lebih tradisional (non-keuangan). Hampir setiap perusahaan besar, terlepas dari sektor atau industri, menyimpan analis keuangan pada staf untuk menganalisis arus kas dan pengeluaran, untuk mempertahankan anggaran, dan banyak lagi. Analis ini juga dapat membantu menentukan struktur modal terbaik untuk korporasi, atau mungkin untuk membantu meningkatkan modal. Analis keuangan memiliki potensi untuk naik melalui jajaran di perusahaan mereka, akhirnya menjadi bendahara atau chief financial officer.
Garis bawah
Terlepas dari perbedaan mereka, karakteristik umum berlaku untuk banyak profesi keuangan. Karier keuangan cenderung stres, memiliki hambatan tinggi untuk masuk, menikmati gaji yang menguntungkan, dan berlokasi di pusat keuangan utama. Mereka cenderung memberikan lingkungan kerja yang menantang, interaksi dengan kolega yang sangat termotivasi dan cerdas, dan persaingan yang ketat di antara pelamar. Sebagian besar dari mereka membutuhkan jumlah pendidikan yang substansial serta kinerja akademik yang luar biasa. Sementara banyak orang tertarik pada bidang keuangan karena potensi pendapatan yang besar, mereka yang paling sukses cenderung juga memiliki gairah yang berbeda untuk pekerjaan mereka.
