Apakah Hukum Peringkat File-Dan-Penggunaan itu?
Undang-undang peringkat file-and-use adalah peraturan asuransi yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk menggunakan tarif baru sebelum menerima persetujuan negara. Undang-undang peringkat file-and-use memungkinkan perusahaan asuransi untuk segera menggunakan tarif baru, dengan regulator asuransi memiliki opsi untuk menolak setiap perubahan tarif jika menentukan bahwa perubahan tersebut tidak dapat dibenarkan.
Hukum Peringkat File-Dan-Penggunaan Dijelaskan
Asuransi diatur pada tingkat negara bagian, dan negara bagian menggunakan mekanisme berbeda untuk mengatur tarif yang diizinkan oleh perusahaan asuransi untuk membebani konsumen. Regulator menyeimbangkan kebutuhan perusahaan asuransi untuk tetap solvent dengan menawarkan kebijakan yang mendatangkan premi yang cukup relatif terhadap manfaat yang dijanjikan sambil memastikan bahwa konsumen ditawarkan kebijakan dengan harga yang wajar. Ini berarti bahwa regulator asuransi negara memantau dan menyetujui tarif.
Regulator memiliki beberapa opsi ketika harus menyetujui tarif baru. Dalam kerangka peraturan persetujuan sebelumnya, perusahaan asuransi harus terlebih dahulu memperoleh persetujuan untuk setiap perubahan tarif, dengan persetujuan yang mensyaratkan perusahaan asuransi untuk membenarkan mengapa perubahan tarif diperlukan. Undang-undang peringkat fleksibel memungkinkan entitas asuransi untuk segera menyesuaikan tarifnya kecuali perubahan persentase di atas ambang batas tertentu. Setiap kenaikan tarif di atas ambang batas akan dikenai pengawasan peraturan untuk memastikan bahwa itu tidak masuk akal. Undang-undang persaingan terbuka memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengubah tarif sesuai kebijakan mereka, asalkan perusahaan memberikan salinan jadwal peringkat kepada regulator ketika diminta.
Undang-undang peringkat file-and-use memungkinkan regulator asuransi membiarkan kekuatan pasar menentukan tarif, sementara masih memberi regulator pilihan untuk masuk untuk memastikan bahwa pasar teratur dan konsumen terlindungi. Idenya adalah bahwa perusahaan asuransi akan mengatur diri sendiri ketika datang ke kenaikan tarif, karena membebankan lebih dari perusahaan asuransi yang bersaing untuk jenis polis akan harga perusahaan asuransi keluar dari pasar. Sebagian besar negara bagian menggunakan pendekatan file-and-use daripada meminta perusahaan asuransi untuk mendapatkan persetujuan sebelumnya untuk perubahan tarif.
File-and-Use Rating Laws vs. Law Rating Insurance lainnya
Ada lima jenis dasar hukum tingkat asuransi:
- Perusahaan asuransi yang mendapat persetujuan sebelumnya harus memberikan tarif kepada otoritas pemeringkat negara bagian dan mendapatkan persetujuan sebelum menggunakannya. Di beberapa negara bagian, perusahaan asuransi dapat mengasumsikan tarif telah disetujui, jika belum mendengar hal lain dari departemen asuransi dalam periode waktu tertentu (seperti 90 hari). Perusahaan asuransi Use-and-File dapat menggunakan tarif baru dengan segera tetapi harus mengajukannya kepada regulator dalam periode waktu tertentu. Perusahaan asuransi Pra-Persetujuan yang Dimodifikasi harus memperoleh persetujuan di muka hanya untuk perubahan tarif yang merupakan hasil dari peningkatan atau penurunan pengalaman kerugian perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi Peringkat Flex harus mendapatkan persetujuan untuk perubahan tarif yang melebihi persentase yang ditentukan. Misalnya, perusahaan asuransi mungkin diharuskan untuk memperoleh persetujuan sebelumnya jika mereka menaikkan atau menurunkan tarifnya lebih dari 5 persen. Tidak Ada Pengarsipan tidak wajib mengajukan tarif atau mendapatkan persetujuan dari regulator.
