Apa itu Dana Darurat?
Dana darurat adalah sumber aset yang tersedia untuk membantu seseorang menavigasi dilema keuangan seperti kehilangan pekerjaan, penyakit yang melemahkan, atau perbaikan besar ke rumah atau mobil Anda. Tujuan dari dana ini adalah untuk meningkatkan keamanan finansial dengan menciptakan jaring pengaman tunai atau aset sangat likuid lainnya yang dapat digunakan untuk memenuhi biaya darurat, serta mengurangi kebutuhan untuk menarik dari opsi utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit atau pinjaman tanpa jaminan — atau merongrong keamanan masa depan Anda dengan mengetuk dana pensiun.
Memahami Dana Darurat
Dana darurat harus mengandung cukup uang untuk menutupi pengeluaran antara tiga dan enam bulan, menurut sebagian besar perencana keuangan. Perhatikan bahwa lembaga keuangan tidak memiliki rekening yang berlabel dana darurat. Sebaliknya, tanggung jawab jatuh pada seorang individu untuk membuat jenis akun ini dan menjadikannya sebagai modal yang disediakan untuk krisis keuangan pribadi.
Pengambilan Kunci
- Dana darurat adalah jaring pengaman keuangan untuk kecelakaan di masa depan dan / atau pengeluaran tak terduga. Perencana keuangan merekomendasikan bahwa dana darurat biasanya memiliki tiga hingga enam bulan pengeluaran dalam bentuk aset yang sangat likuid. Para pengguna dapat menggunakan pengembalian pajak dan lainnya. rejeki nomplok untuk membangun dana mereka.
Pasangan suami istri dengan pengeluaran total $ 5.000 sebulan — termasuk pembayaran hipotek, makanan, pembayaran mobil, dan pengeluaran lain yang diperlukan — perlu menyisihkan setidaknya $ 15.000 (tiga bulan) dan sebanyak $ 30.000 (enam bulan) untuk mengatasi beban keuangan yang tidak terduga. Dana biasanya disimpan dalam bentuk aset yang sangat likuid, seperti giro yang diasuransikan atau rekening tabungan FDIC. Kendaraan ini memungkinkan akses cepat ke uang tunai untuk membayar biaya selama situasi darurat.
Dana Darurat dan Investasi
Individu harus mempertimbangkan membangun dana darurat sebelum memasuki kendaraan investasi yang lebih tidak stabil seperti saham. Sedangkan yang terakhir menawarkan potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar daripada kas dan setara kas, nilainya tiba-tiba dapat menurun jika terjadi penurunan ekonomi. Jika itu saat Anda perlu memanfaatkannya — dan orang-orang cenderung, katakanlah, kehilangan pekerjaan mereka dalam krisis keuangan — Anda bisa kehilangan nilai lebih dari yang seharusnya. Dana darurat melindungi portofolio Anda terhadap risiko itu.
Fakta Cepat
Menurut Federal Reserve, 39% orang Amerika tidak akan mampu membayar biaya $ 400 yang tidak direncanakan dengan uang tunai atau tabungan.
Meskipun menyimpan uang tunai di rekening bank yang diasuransikan FDIC mungkin merupakan pendekatan yang paling aman, ada cara lain yang relatif aman untuk menyimpan bagian dari dana darurat Anda yang menawarkan potensi penghasilan bunga yang lebih besar. Ini termasuk akun pasar uang atau sertifikat setoran (CD) tanpa penalti, yang tidak membebankan biaya kepada penabung jika mereka perlu menarik uang mereka sebelum tanggal jatuh tempo.
Nasihat yang bijaksana harus mencegah investor baru untuk segera menempatkan tabungan dalam kendaraan investasi, seperti reksa dana pertumbuhan, sebelum individu tersebut menciptakan modal cair yang cukup untuk diandalkan dalam hal hilangnya pendapatan. Dana pertumbuhan, meskipun lebih tidak stabil daripada saham individu, memiliki risiko terhadap prinsipal yang paling baik dimitigasi oleh peningkatan horizon waktu. Selain itu, dana pertumbuhan yang dikelola sering membebankan beban penjualan front-end hingga 5, 75% atau biaya penjualan ditangguhkan kontingen (CDSC) terhadap penukaran yang akan lebih lanjut berdampak pada kebutuhan pokok jika terjadi keadaan darurat.
Membantu Karyawan Menghemat
Penelitian menunjukkan bahwa sebagian besar populasi jauh dari target umum tiga hingga enam bulan untuk dana darurat. Misalnya, survei tahun 2019 oleh Federal Reserve menemukan bahwa hampir empat dari 10 orang Amerika tidak akan mampu membayar biaya tak terduga hanya $ 400 dengan uang tunai atau tabungan.
Prihatin dengan dampak ketidakstabilan finansial ini pada produktivitas dan keamanan pensiun, beberapa pengusaha besar baru-baru ini memperkenalkan program yang mendorong penghematan darurat — dan ada juga tagihan rencana tabungan di Senat.
Program Pendidikan SunTrust
SunTrust Banks, misalnya, menawarkan kepada karyawan $ 1.000 jika mereka menyelesaikan program pendidikan keuangan delapan bagian yang mencakup topik dasar seperti penganggaran, asuransi dan investasi, serta membuka dan mendanai rekening tabungan darurat. Lebih dari 11.000 telah lulus, menurut Tom Crosson dari SunTrust.
Dana Pendamping Levi Strauss
Melalui Red Tab Foundation, merek pakaian Levi Strauss & Co. memberikan dana pencocokan hingga $ 240 setiap jam kepada karyawan selama periode enam bulan ketika mereka memberikan kontribusi yang memenuhi syarat ke rekening tabungan. Jika mereka menabung cukup untuk semua enam bulan untuk memenuhi syarat untuk pertandingan penuh, mereka mendapatkan bonus $ 20 dan berakhir dengan rekening tabungan $ 500.
Fitur Rencana Pensiun Prudential
Sementara itu, perusahaan jasa keuangan Prudential mulai menawarkan fitur dalam rencana pensiunnya di tempat kerja yang memungkinkan karyawan mengalihkan sebagian dari gaji mereka ke rekening tabungan. "Kontribusi kecil tambahan setiap periode pembayaran dapat membantu membangun bantalan keuangan dan mengurangi efek dari penarikan 401 (k) rencana dan pinjaman yang dapat memotong tabungan pensiun karyawan dan meningkatkan biaya tenaga kerja bagi pengusaha, " Phil Waldeck, presiden Prudential Retirement, mengatakan dalam sebuah pernyataan yang mengumumkan program pada tahun 2018.
RUU Senat
Sebuah rancangan undang-undang bipartisan yang diperkenalkan awal tahun ini di Senat akan melangkah lebih jauh, memungkinkan pengusaha untuk mengatur kendaraan tabungan darurat yang didanai oleh pemotongan gaji otomatis. Di bawah “Memperkuat Keamanan Keuangan Melalui UU Rekening Tabungan Jangka Pendek 2019, ” para pekerja harus memilih keluar jika mereka memilih untuk tidak berpartisipasi.
2 Strategi untuk Menyiapkan Dana Darurat
Memulai lebih awal adalah kunci untuk menyiapkan dana darurat, karena itu membantu Anda membangun bantal yang nyaman terhadap keadaan darurat yang tidak terduga di kemudian hari. Memulai dana darurat relatif mudah. Berikut adalah dua cara sederhana untuk mulai menabung untuk dana darurat:
- Sisihkan jumlah yang nyaman dari gaji Anda setiap bulan. Hitung biaya hidup Anda setidaknya selama tiga bulan dan jadikan itu sebagai target dana darurat. Anda kemudian dapat mengalihkan sebagian dari gaji Anda — mungkin dengan mengatur penarikan elektronik — ke akun itu setiap bulan. Setelah dana dibangun ke tingkat yang Anda butuhkan, investasikan tabungan ekstra untuk jangka panjang atau untuk tujuan lain, seperti uang muka pada hipotek. Setelah Anda memaksimalkan tabungan pensiun Anda, uang itu bisa masuk ke investasi akun, dengan risiko dan imbalan yang lebih tinggi. Saat Anda mendapatkan pengembalian pajak, simpanlah. Kecenderungan bagi sebagian besar dari kita adalah untuk menganggap pengembalian pajak sebagai uang tunai "ekstra", yang mungkin akan membuat konsumen tergoda untuk menggunakannya untuk pembelian diskresioner. Alih-alih membelanjakan pengembalian pajak, simpan itu sebagai kontribusi terhadap dana darurat Anda.
