Ya, jika pemberi pinjaman hipotek Anda bangkrut, Anda masih perlu membayar kewajiban hipotek Anda. Maaf mengecewakan, tetapi tidak ada makan siang gratis dalam situasi ini. Jika pemberi pinjaman hipotek Anda jatuh, perusahaan biasanya akan menjual semua hipotek yang ada kepada pemberi pinjaman lain.
Dalam kebanyakan kasus, ketentuan perjanjian hipotek Anda tidak akan berubah. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa perusahaan baru akan memikul tanggung jawab untuk menerima pembayaran dan untuk melayani pinjaman. Namun, pastikan untuk memeriksa perjanjian hipotek Anda untuk ketentuan "penjualan dan penugasan".
Apa Yang Terjadi Ketika Hipotek Anda Dijual?
Jika pemberi pinjaman hipotek yang berasal pinjaman Anda bangkrut, hipotek Anda memiliki nilai dan dibeli oleh pemberi pinjaman atau investor lain di pasar sekunder. Pasar sekunder adalah tempat pinjaman hipotek yang sebelumnya diterbitkan dibeli dan dijual.
Meskipun hipotek untuk peminjam adalah hutang atau kewajiban, hipotek kepada pemberi pinjaman adalah aset karena bank mengumpulkan pembayaran bunga dari peminjam selama masa pinjaman. Pembayaran bunga yang dilakukan pada bank mirip dengan investor yang menghasilkan bunga atau dividen untuk memegang obligasi atau saham. Dividen adalah pembayaran tunai yang dibayarkan kepada pemegang saham oleh perusahaan yang menerbitkan saham. Demikian pula, pembayaran bunga yang Anda bayar pada hipotek Anda sama dengan Anda membayar pembayaran dividen bulanan bank.
Sebagai akibat dari kebangkrutan, aset pemberi pinjaman hipotek, termasuk hipotek Anda, dikemas bersama dengan pinjaman lain dan dijual kepada pemberi pinjaman atau perusahaan jasa lain, yang mengumpulkan pembayaran dan layanan pinjaman Anda. Pemilik baru pinjaman Anda menghasilkan uang dengan segala biaya dan bunga dari hipotek.
Pinjaman Anda juga dapat dijual kepada Fannie Mae atau Federal National Mortgage Association (Fannie Mae, atau FNMA). Bersama-sama, Fannie Mae dan Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac, atau FHLMC) membeli atau menjamin 40% atau 60% dari semua hipotek yang berasal dari Amerika Serikat.
Jaminan pinjaman dari Freddie Mac dan Fannie Mae membantu pemberi pinjaman dengan mengurangi risiko mereka. Jaminan juga membantu investor yang mungkin ingin membeli hipotek untuk pendapatan bunga. Sebagai hasil dari jaminan, pemberi pinjaman dapat membuat pinjaman dan hipotek lebih terjangkau bagi peminjam dan meningkatkan jumlah atau pinjaman yang tersedia bagi konsumen.
Pengambilan Kunci
- Jika pemberi pinjaman hipotek Anda bangkrut, Anda masih perlu membayar kewajiban hipotek Anda. Sebagai akibat dari kebangkrutan, aset pemberi pinjaman hipotek, termasuk hipotek Anda, dikemas bersama dengan pinjaman lain dan dijual kepada pemberi pinjaman atau perusahaan jasa lain. Jika hipotek Anda dijual, pemilik baru, secara hukum, harus memberi tahu Anda dalam waktu 30 hari sejak tanggal efektif transfer mengungkapkan nama, alamat, dan nomor telepon mereka.
Alasan Lain Hipotek Anda Bisa Dijual
Penting untuk dicatat bahwa adalah praktik bisnis normal bagi beberapa pemberi pinjaman untuk menjual hipotek mereka kepada perusahaan lain dalam situasi di luar kesulitan keuangan. Investor ingin membeli hipotek karena memberi mereka pembayaran bunga tetap.
Juga, bank-bank yang menerbitkan hipotek atau pinjaman apa pun memiliki batasan pada seberapa banyak mereka dapat meminjamkan karena bank hanya memiliki begitu banyak simpanan di neraca mereka. Akibatnya, menjual hipotek Anda ke penyedia layanan lain menghilangkan pinjaman Anda dari pembukuan bank dan membebaskan neraca mereka untuk meminjamkan lebih banyak uang. Jika bank tidak dapat menjual hipotek, mereka pada akhirnya akan meminjamkan semua uang mereka dan tidak akan dapat lagi mengeluarkan pinjaman baru atau hipotek. Ekonomi kemungkinan akan berjuang dalam skenario seperti itu, itulah sebabnya itu memungkinkan pinjaman bank dijual di pasar sekunder.
Jika Hipotek Anda Dijual
Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau CFPB, jika hipotek Anda dijual, pemberi pinjaman baru harus " memberi tahu Anda dalam waktu 30 hari sejak tanggal transfer efektif. Pemberitahuan akan mengungkapkan nama, alamat, dan nomor telepon pemilik baru . " —Consumerfinance.gov
Harap dicatat bahwa penting untuk membaca cetakan kecil ketika Anda mengambil hipotek. Anda dapat memeriksa perjanjian pinjaman asli Anda dan dokumentasi Anda untuk bagian yang menentukan tanggung jawab masing-masing pihak jika hipotek dijual atau ditugaskan ke perusahaan lain.
