Rekening pensiun Anda bisa berakhir dalam surat pengesahan hakim setelah Anda mati. Tetapi jika Anda memilih penerima manfaat secara strategis, Anda dapat menghindari nasib yang rumit dan mahal itu - dan menyelamatkan banyak ahli waris Anda dari kerumitan.
Inilah yang perlu Anda ketahui.
Pengambilan Kunci
- Aset akun pensiun tidak harus melalui pengesahan hakim, jika Anda menunjuk penerima manfaat dengan tepat. Yang terbaik adalah menyebutkan penerima manfaat utama dan alternatif. Rencana untuk meninjau informasi penerima Anda setahun sekali atau setelah perubahan besar dalam kehidupan.
Melindungi Akun Pensiun dari Probate
Ketika seseorang meninggal, sebagian besar aset mereka dibekukan sampai kehendak mereka divalidasi, semua hutang mereka dibayar, dan penerima manfaat dari kehendak mereka diidentifikasi. Itulah proses hukum yang dikenal sebagai surat pengesahan hakim. Proses pengesahan hakim dapat terjadi dengan cepat atau pada penjelajahan yang membuat frustrasi.
Aset akun pensiun, bagaimanapun, memiliki potensi untuk memotong surat pengesahan hakim. Ini termasuk IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, dan sejumlah jenis rekening pensiun yang kurang umum. Alasannya: Ketika seseorang membuka rekening pensiun, bagian dari dokumen termasuk nama penerima manfaat, salah satu atau sebanyak yang disukai pemegang rekening.
Ketika pemilik akun meninggal, lembaga keuangan tempat akun tersebut disimpan, sering disebut sebagai penjaga, harus menyerahkan aset tersebut kepada penerima manfaat yang disebutkan. Kontrak antara pemegang akun dan penjaga mengambil tempat dari kehendak untuk aset-aset ini, menjaga mereka keluar dari wasiat. Lebih banyak berita baik: Dalam situasi ini, kreditor tidak bisa mendapatkan rekening mereka untuk menagih hutang.
Jika rekening pensiun tidak melalui surat pengesahan hakim, kreditor tidak dapat menagih hutang dari mereka.
Kesalahan Seleksi Penerima Manfaat Yang Dapat Membayar Anda
Namun, ada beberapa cara agar rekening pensiun berakhir dengan pengesahan hakim. Biasanya ini hasil dari kesalahan langkah sederhana: mengacaukan penunjukan penerima. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana itu bisa terjadi.
Tidak Menamai Pasangan Anda, Jika Diperlukan
Di negara bagian milik masyarakat — Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin dan, dalam beberapa kasus, Alaska — pasangan berhak atas separuh dari apa pun yang ditambahkan pasangan lain ke rekening pensiun mereka selama pernikahan. Itu berarti jika pemilik akun pensiun menyebutkan nama penerima manfaat lain selain (atau bukannya) pasangan mereka, pasangan tersebut dapat mengajukan klaim ke bagian aset; yang akan mengirim akun untuk pengesahan hakim. Di semua negara bagian, orang yang sudah menikah harus menyebutkan pasangan mereka sebagai penerima 401 (k) kecuali jika pasangan itu menandatangani surat pengabaian khusus.
Menamai Trust atau Estate Anda sebagai Penerima
Setiap uang yang didistribusikan ke real Anda akan melalui surat pengesahan hakim. Penagih tagihan akan mendapatkan bagiannya sebelum penerima manfaat mendapatkan bagiannya.
Memberi Penamaan sebagai Penerima Manfaat
Untuk menghindari surat pengesahan hakim, penting untuk menunjuk seseorang untuk mengelola uang untuk setiap penerima manfaat yang masih di bawah umur, sampai mereka menjadi dewasa. Setiap lembaga keuangan dapat membantu menavigasi Uniform Transfer ke Undang-Undang Anak-Anak.
Lupa untuk Nama Penerima Alternatif
Menentukan penerima manfaat alternatif dapat membuat akun Anda keluar dari pengesahan hakim jika penerima manfaat utama Anda telah meninggal atau tidak dapat menerima uang.
Tidak memperbarui Penerima Manfaat
Kesalahan yang terlalu umum ini dapat menyebabkan beberapa kejutan yang tidak menguntungkan setelah Anda mati. Misalnya, mantan pasangan atau mantan teman yang masih terdaftar sebagai penerima manfaat Anda dapat menerima aset akun, daripada ahli waris Anda saat ini.
Garis bawah
Akun pensiun dapat dengan lancar dan tanpa rasa sakit diteruskan ke penerima yang disebutkan di akun tersebut selama Anda menghindari beberapa kesalahan. Cobalah untuk meninjau penunjukan penerima Anda setidaknya sekali setahun atau ketika perubahan besar dalam hidup terjadi, seperti perceraian, pernikahan kembali, kematian mantan penerima, atau kelahiran yang baru.
