APA ITU UU Lembaga Penyimpanan tahun 1982
Depository Institutions Act of 1982 adalah undang-undang yang disahkan oleh Kongres Amerika Serikat pada tahun 1982 untuk meningkatkan daya saing lembaga tabungan dan pinjaman.
BREAKING DOWN Depository Institutions Act of 1982
The Depository Institutions Act of 1982 dimaksudkan untuk membuat lembaga simpan pinjam lebih kompetitif. Undang-undang itu memuat banyak ketentuan, tetapi yang paling terkenal adalah bagian yang memungkinkan lembaga penghematan menawarkan rekening deposito pasar uang tanpa pagu suku bunga. Di bawah undang-undang tersebut, penghematan, yang mencakup asosiasi simpan pinjam, serikat kredit dan bank tabungan bersama, bersaing lebih efektif dengan reksadana pasar uang untuk mendapatkan modal.
Depository Institutions Act juga menaikkan batas atas investasi langsung thrifts dalam real estat non-perumahan. Undang-undang itu memungkinkan penghematan memiliki hingga 20-40 persen dari aset mereka di real estat non-perumahan dan agar pinjaman konsumen mengambil 20-30 persen dari bisnis mereka. Secara formal, Undang-Undang Lembaga Penyimpanan kadang-kadang disebut sebagai Garn-St. Germain Depository Institutions Act setelah sponsor tindakan, Anggota Kongres Fernand St. Germain dan Senator Jake Garn.
Meskipun disambut pada saat berlalunya waktu, para kritikus mengatakan bahwa tindakan itu menyebabkan atau memperburuk krisis tabungan dan pinjaman pada akhir 1980-an. Para kritikus berpendapat bahwa dengan menaikkan biaya dana thrifts dan memungkinkan diversifikasi yang lebih besar dalam kegiatan pinjaman mereka, thrifts dipaksa dan didorong untuk mengambil lebih banyak aset dengan risiko lebih besar di daerah yang relatif tidak dikenal. Banyak penghematan yang tidak diperlengkapi untuk mengelola aset-aset ini, dan sebagian besar akhirnya menjadi masam.
Depository Institutions Act of 1982 dan Institutions It Affected
Undang-undang itu sendiri terutama dikenal untuk mengubah kemampuan lembaga-lembaga penghematan dan jenis kegiatan yang diizinkan untuk dilakukan. Thrifts, bersama dengan bank-bank komersial, memenuhi syarat sebagai lembaga penyimpanan dan pada dasarnya adalah asosiasi simpan pinjam yang berspesialisasi dalam real estat. Beberapa faktor membedakan thrifts dari bank umum; salah satu yang paling penting adalah mereka dapat meminjam uang dari Federal Home Loan Bank System, yang memungkinkan mereka membayar bunga lebih tinggi kepada anggota. Lain adalah bahwa seperti kebanyakan perusahaan, bank komersial adalah untuk mencari laba, dan memiliki tujuan untuk meningkatkan pendapatan, sedangkan thrifts mengkhususkan diri dalam hipotek dan pinjaman real estat. Mandat pertama mereka adalah untuk melayani anggota penghematan, bukan keuntungan. Thrifts cenderung mempertahankan portofolio pinjaman mereka daripada mengamankan pinjaman, sehingga anggota dengan profil atipikal yang tidak sesuai dengan standar hipotek agensi dapat memiliki peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman melalui penghematan lokal daripada bank komersial nasional.
