Salah satu kebenaran besar dalam bisnis adalah semuanya bisa dinegosiasikan. Bahkan ketika harga atau ketentuan sesuatu tampak tidak jelas, mendapatkan diskon seringkali semudah mengetahui siapa yang harus ditanyakan dan mengetahui cara memintanya.
Ketika sampai pada saldo Anda berutang pada kartu kredit Anda, ada peluang untuk menegosiasikan apa yang sebenarnya Anda berhutang. Dengan sedikit pengetahuan dan nyali, Anda mungkin bisa memotong saldo Anda hingga 50-70%.
Dasar-dasar Penyelesaian Utang
Penyelesaian utang adalah proses menawarkan pembayaran besar, satu kali ke arah saldo yang ada sebagai imbalan atas pengampunan sisa utang. Misalnya, seseorang yang berutang $ 10.000 pada satu kartu kredit dapat mendekati perusahaan kartu kredit dan menawarkan untuk membayar $ 6.000. Sebagai imbalan untuk pembayaran satu kali ini, perusahaan kartu kredit setuju untuk memaafkan atau menghapus $ 4.000 yang tersisa.
Mengapa penerbit kartu kredit rela memilih untuk melepaskan sebagian besar dari saldo yang terhutang? Biasanya, itu karena kekurangan uang tunai itu sendiri atau takut pada ketidakmampuan Anda untuk melunasi seluruh saldo. Dalam kedua situasi tersebut, penerbit kartu kredit berusaha melindungi garis bawah keuangannya - sebuah fakta kunci yang perlu diingat ketika Anda mulai bernegosiasi. Ingat, kartu kredit umumnya merupakan pinjaman tanpa jaminan, yang berarti bahwa tidak ada jaminan perusahaan kartu kredit Anda - atau penagih utang - dapat digunakan untuk membantu membayar kembali saldo yang belum dibayar.
Meskipun membuat perusahaan Anda menyelesaikan saldo Anda mungkin terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu tidak benar. Tidak mengherankan, pemberi pinjaman tidak suka mengiklankan penyelesaian dan tidak ada statistik independen tentang tingkat keberhasilannya. Tetapi jika Anda sangat tertinggal dalam pembayaran dan semakin bangkrut, pemberi pinjaman Anda mungkin mau mengambil apa yang bisa didapat, memberi Anda satu kesempatan terakhir untuk bangkit kembali.
Dengan menegosiasikan hutang Anda, Anda mungkin dapat memotong saldo Anda sebanyak 50-70%.
Kelemahan Penyelesaian Utang
Meskipun penyelesaian utang memiliki beberapa keuntungan serius, seperti menyusutkan beban utang Anda saat ini, penyelesaian utang juga memiliki beberapa kekurangan substansial yang perlu Anda pertimbangkan. Gagal memperhitungkan hal ini berpotensi menempatkan Anda dalam situasi yang lebih menegangkan daripada sebelumnya.
Penyelesaian hutang biasanya mengharuskan Anda menghasilkan sejumlah besar uang tunai sekaligus. Ingat, inilah yang membuat penyelesaian utang menarik bagi pemberi pinjaman Anda. Alih-alih menerima pembayaran bulanan minimum untuk beberapa tahun ke depan, mereka menerima pembayaran yang jauh lebih besar sekarang. Anda harus berhenti dan mempertimbangkan dari mana dana akan berasal dan bagaimana uang itu dapat digunakan di tempat lain dalam keuangan pribadi Anda. Singkatnya, Anda perlu memastikan bahwa pembayaran tidak akan meninggalkan Anda di tempat yang ketat beberapa bulan ke depan.
Anda juga berisiko menutup akun kartu kredit Anda sepenuhnya setelah penyelesaian selesai.
Pengambilan Kunci
- Anda mungkin memerlukan sejumlah besar uang tunai pada satu waktu untuk melunasi hutang Anda. Berhati-hatilah dengan profesional utang yang mengklaim dapat menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik daripada Anda. Mulailah dengan menawarkan 30% saldo Anda.
Cara Melakukan Negosiasi Penyelesaian Utang
Apakah Anda memilih untuk menggunakan seorang profesional atau tidak, salah satu unsur utama dalam negosiasi yang berhasil adalah membuatnya tampak bahwa Anda benar-benar dalam posisi yang buruk secara finansial. Jika pemberi pinjaman Anda benar-benar percaya bahwa Anda berada di antara batu karang dan tempat yang sulit, itu akan lebih mungkin untuk percaya bahwa itu akan kalah dengan menolak tawaran Anda. Ketika mereka melihat laporan kartu beberapa bulan terakhir Anda (dan mereka akan) dan melihat banyak perjalanan ke restoran bintang lima atau belanja butik-butik desainer, mereka tidak akan melihat Anda sebagai orang yang benar-benar membutuhkan atau layak simpati. Untuk meningkatkan peluang keberhasilan Anda, Anda harus memotong pengeluaran Anda pada kartu itu menjadi nol untuk periode tiga hingga enam bulan sebelum meminta penyelesaian.
Pada catatan yang sama, jika Anda telah melakukan pembayaran minimum Anda (atau lebih dari minimum) tepat waktu setiap bulan, Anda terlihat seperti seseorang yang hampir meninggalkan kewajiban hutang Anda. Dengan mengingat hal ini, penawaran penyelesaian hutang Anda harus diarahkan ke perusahaan-perusahaan di mana Anda ketinggalan pembayaran Anda.
Ketika tiba saatnya untuk menyelesaikan, Anda akan ingin memulai proses dengan memanggil nomor telepon utama untuk departemen layanan pelanggan kartu kredit Anda dan meminta untuk berbicara dengan seseorang (lebih disukai seorang manajer) di "departemen penyelesaian utang". Setelah Anda memiliki seseorang dari departemen ini di telepon, Anda akan ingin menjelaskan betapa mengerikannya situasi Anda. Sorot fakta bahwa Anda telah mengumpulkan sedikit uang bersama dan berharap untuk menyelesaikan salah satu akun Anda sebelum uang digunakan di tempat lain. Dengan menyebutkan fakta bahwa Anda memiliki banyak akun tempat Anda mengejar penyelesaian utang, Anda lebih mungkin mendapatkan penawaran kompetitif dari perusahaan mana pun.
Sebagai patokan, mulailah dengan menawarkan kepada kreditor Anda jumlah dolar tertentu yang kira-kira 30% dari saldo terutang Anda di akun. Kemungkinannya, itu akan melawan tawaran Anda dengan persentase atau jumlah dolar yang lebih tinggi. Jika pemberi pinjaman menyarankan sesuatu di atas 50%, pertimbangkan untuk mencoba menyelesaikan dengan kreditor yang berbeda atau menyimpan uang untuk membantu Anda membayar tagihan bulanan di masa depan.
Terakhir tetapi tidak kalah pentingnya, setelah Anda menyelesaikan penyelesaian utang Anda dengan pemberi pinjaman Anda, pastikan untuk mendapatkan persetujuan secara tertulis. Bukan hal yang aneh bagi perusahaan kartu kredit untuk secara lisan menyetujui penyelesaian hutang, hanya untuk menyerahkan sisa saldo ke agen penagihan. (Pastikan perjanjian tertulis menjabarkan jumlah yang harus Anda bayar agar seluruh saldo Anda dibebaskan dari pembayaran lebih lanjut.
Garis bawah
Sementara kemungkinan negosiasi penyelesaian harus mendorong semua orang untuk mencoba, ada peluang bagus Anda akan mendengar "tidak" di suatu tempat di sepanjang jalan. Jika ini masalahnya, jangan hanya menutup telepon dan berjalan pergi.
Ini akan menjadi saat yang tepat untuk bertanya kepada perusahaan kartu kredit Anda apakah itu dapat menurunkan tingkat persentase tahunan kartu Anda, menurunkan pembayaran bulanan Anda, atau memberikan rencana pembayaran alternatif. Sering kali, perwakilan penyelesaian hutang kartu kredit Anda merasa tidak enak karena harus mengatakan "tidak" dan mungkin lebih tepat untuk mengatakan "ya" pada salah satu opsi lain ini.
Strategi lain, terutama jika Anda berhutang banyak pada beberapa kartu kredit, adalah konsolidasi utang.
